+7 (499) 288-16-72 Москва +7 (812) 317-60-07 СПб

Правила формирования выплат по ОСАГО: лимиты компенсаций

Каждый раз перед повышением тарифов на полисы обязательного страхования, собственники авто задаются вопросом, а от чего это происходит. На самом деле причин такого повышения тарифов несколько. Однако главная причина кроется в повышение лимитов компенсационных выплат по страховым случаям. Что такое страховые лимиты и от чего они зависят мы рассмотрим в нашей сегодняшней статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что это такое?

Что такое страховой лимит в рамках договора обязательного страхования? Это прежде всего лимитированные суммы, которые максимально допустимы при расчете выплаты пострадавшему по страховому случаю. Размер предельно допустимых сумм устанавливает закон. Установленные лимиты являются обязательными в отношении всех страхователей и собственников авто.

ВАЖНО: Максимально допустимый лимит выплат по договорам обязательного страхования изменяться страховой организацией не может. Минимально возможная сумма выплат законодательством никак не регулируется.

Именно поэтому любые суммы выплат по страховым случаям, которые не достигают максимально возможного предела называются страховой суммой. Лимит выплат имеет прямую зависимость от нескольких факторов, таких как стаж, безаварийность и т.д (о том, что такое выплаты и что влияет на их сумму, читайте в нашей статье).

Сумма лимита формируется законодательством на основании двух составляющих:

  1. Сумма, которая покрывает расходы связанные с лечением пострадавшего в ДТП.
  2. Сумма, которая выплачивается пострадавшему для возмещения полученного материального ущерба.

Рассчитывается сумма компенсации по договору обязательного страхования при повреждении авто в пределах максимально возможных значений, но при этом учитывается среднерыночная стоимость запасных частей. Данные о среднерыночной стоимости формируется на основании информации предоставленной РСА.

Подробнее о том, как определить размер выплат по ОСАГО можно узнать тут.

Кто устанавливает границы?

Максимально возможные суммы компенсационных выплат каждая СК вправе устанавливать самостоятельно (о полном рейтинге СК по выплатам по ОСАГО читайте в нашей статье). Однако величина данных сумм не может быть меньше той, что установлена законодательством РФ. Лимиты выплат определены ФЗ-No40 от 25.04.2002 последние изменения в «Законе об ОСАГО» датированы 28.11.2015 года.

Лимиты по ОСАГО – таблица:

Страховые случаи Получатели Правоустанавливающие акты Максимальный размер
Возмещение ущерба имуществу потерпевшего от стороны ДТП Все потерпевшие независимо от их количества Федеральный Закон №223,с дополнением к подпункту «б» ст.7 Федерального Закона№40 400 тыс.руб.
Возмещение расходов, затраченных на восстановление пострадавшего в ДТП транспортного средства Потерпевший в ДТП, получивший повреждения автомобиля ФЗ №-40 50 тыс.руб.
Возмещение расходов на погребение погибших в ДТП лиц Близкий либо дальний родственник погибшего ФЗ №-40 475 тыс.руб. либо 50 тыс.руб.
Возмещение ущерба без вызова ГИБДД (составление европротокола) Исключительно одному пострадавшему (при большем количестве составление европротокола невозможно) ФЗ №-40 50 тыс.руб.

Подробнее о том, когда и как происходит выплата по ОСАГО пострадавшему можно узнать тут.

Обязательства страховщика

Лимитом ответственности СК является максимально возможный размер страховой компенсации, по одному риску и объекту или же по их совокупности (больше нюансов о том, что такое максимальная выплата по ОСАГО и как ее получить, можно узнать в нашем материале). Свой лимит ответственности СК указывает в договоре страхования. Данный лимит устанавливается законом и не может превышать страховой суммы.

В страховании ответственности граждан, в том случае, если нельзя заранее предугадать возможный ущерб при наступлении страхового случая, лимит ответственности страховщика заменяет страховую сумму. В европейских странах, таких как Франция, Великобритания, Нидерланды при обязательном страховании гражданской ответственности компенсации по ущербу причиненному здоровью и жизни ничем не ограничен и может быть любой по величине.

      

Исключения

На сегодняшний день есть ряд ситуаций, когда страховая организация может произвести отказ в компенсации ущерба по ОСАГО. Отказ в выплате СК может предоставить даже в том случае, если сумма нанесенного потерпевшему ущерба находиться в пределах лимита, а ущерб потерпевший получил в результате произошедшего ДТП. К таким ситуациям относятся:

  • Ситуация, когда работодатель требует возмещение ущерба, который был причинен работнику организации в результате его профессиональной деятельности.
  • Возмещение морального вреда причиненного потерпевшему.
  • В том случае, если авария произошла не на общедоступной трассе, а на трассе где происходили скоростные соревнования с использованием авто, учебные мероприятия, а также спецзадания.
  • Если был причинен ущерб окружающей среде. То есть, если произошло загрязнение окружающий среды в следствии эксплуатации авто.
  • Был причинен ущерб сотруднику организации, который имеет страховку другого вида. В том случае, если он может получить компенсацию по другой страховке.
  • В том случае, если в результате ДТП были повреждены запчасти и агрегаты, которые не предусмотрены заводом изготовителем данного ТС, т.е. они были дополнительно установлены на ТС, также к данной категории относятся и прицепные устройства.
  • Авария произошла на территории организации или же предприятия.
  • Был причинен вред здоровью и жизни гражданина в результате разгрузки или погрузки груза на ТС.
  • В результате аварии пострадало имущество, которое относится к памятникам культуры, антиквариату или имеющим архитектурное значение сооружениям.

Приведенный нами перечень не является исчерпывающим и в вашем договоре с СК могут быть прописаны иные пункты, а сам перечень будет более обширным.

ВАЖНО: То какие именно случаи аварии не возмещаются страховой организацией обычно прописано в Правилах страхования. Правила страхования являются одним из обязательных документов, который должен быть приложен к вашему договору обязательного страхования.

Больше нюансов об особенностях возмещения по ОСАГО можно узнать в нашем материале.

Расширение пределов ответственности

В том случае, если во время оформления договора обязательного страхования вы обнаружили, что сумма итоговой компенсации вас не устраивает и является слишком маленькой вы можете заключить с СК дополнительное соглашение. Данное соглашение называется ДСАГО и по нему лимит суммы компенсации может составлять от 600 тыс.руб. до 3 миллионов.

Сумму компенсации по данному соглашению вы можете выбрать в пределах лимита, т.е. от 600 тыс.руб. до 3 миллионов руб. Оформить дополнительное соглашение с СК вы можете как при оформлении нового договора обязательного страхования, так и позже в том время как действует ваш полис обязательного страхования. Но при этом должен быть соблюден ряд условий:

  • Наличие у страхователя оформленного действующего полиса обязательного страхование.
  • Срок действия дополнительно оформленного с СК соглашения должен быть равен действию полиса обязательного страхования.
  • В отличие от полиса обязательного страхования действие доп.соглашение распространяется только на владельца авто.

Для того чтобы получить компенсационную выплату по доп.соглашению все вышеперечисленные условия должны быть исполнены единовременно.

Оспаривание возмещения

Чаще всего при наступлении страхового случая СК оплачивает ущерб нанесенный потерпевшему, конечно если данное ДТП не относиться к разряду тех когда СК может выдать отказ в возмещении. СК возместит сумму ущерба, которая менее или равна лимиту по выплате компенсации.

ВНИМАНИЕ: Исковые требования могут подавать как потерпевшие, так и страховые организации.

В том случае, если страховой случай не относится к ДТП или же сумма причиненного потерпевшему ущерба превышает установленный лимит, то для возмещения ущерба сверх лимита следует обращаться в судебные инстанции. Постановление No 2 от 29.01.2015 года говорит о том, что существует четкий порядок урегулирования разногласий и порядок рассмотрения спорных ситуаций между страхователем и страховой организацией относительно сумм, которые подлежат выплате в качестве компенсации нанесенного потерпевшему ущерба.

Судьи при рассмотрении заявленных потерпевшим исковых требований руководствуются в первую очередь вышеуказанным нами нормативным актом.

Страховые организации чаще всего подают исковые требования в случае, если подозревают своего клиента в мошенничестве или завышении суммы компенсации. Помимо завышения или же занижения сумм компенсационных выплат в судебном порядке могут быть оспорены отказы или задержки компенсационных выплат от СК.

Большой редкостью бывает мошенничество потерпевших, а вот со стороны страховых организаций мошеннические действия как показывает практика встречаются значительно чаще.

Для уменьшения суммы компенсации страховщики могут ссылаться на то, что страхователь предоставил в СК не полный перечень документов, предоставил документацию, которая не соответствует стандартам или же СК может намеренно затягивать сроки выплаты придираясь к мелочам

О том, что нужно для получения страховой выплаты по ОСАГО читайте в нашей статье, а тут вы можете ознакомиться с практическими советами для получения выплат.

Перечень необходимой документации прописан в ст.12 п.1 ч.7 ФЗ No 40. В том случае, если страхователь не предоставил весь перечень документов указанный в данном нормативно-правовом акте, то соответственно и отказ СК в возмещении ущерба в данном случае правомерен. Страхователю придется собрать полный перечень необходимых документов и обратиться в СК с заявлением о выплате компенсации снова (более детально о том, как составить и куда подавать заявление о страховой выплате по ОСАГО можно узнать здесь).

Следует понимать, что ни одна страховая организация не заинтересована в том, чтобы выплачивать страхователям компенсации максимально допустимого размера, ведь это снижает доходность страхового бизнеса.

ВАЖНО: Действующее законодательство четко регламентирует перечень необходимых для получения компенсации документов и СК не вправе требовать с потерпевшего какую-либо иную документацию.

Именно поэтому, если ваше ТС получило сильные повреждения и не подлежит восстановлению, а страховая организация намеренно занижает свой лимит ответственности, то приготовьтесь к борьбе за восстановление своих прав. Главное в данной ситуации не бояться и отстаивать свою точку зрения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Васильев Олег Борисович
Мнение эксперта
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
+7 (499) 288-16-72Москва+7 (812) 317-60-07Санкт-Петербург
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.