+7 (499) 288-16-72 Москва

Возврат страховки или как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть свои деньги?

Расторгнуть свой договор страхования автогражданской ответственности может любой страхователь в любое удобное для него время. Однако получить компенсацию за неиспользованный период действия договора может далеко не каждый.

Как расторгнуть договорные отношения с СК и получить возврат части страховой премии? Читайте об этом в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Каковы причины прекращения действия договора?

В каких ситуациях можно расторгнуть договор автогражданской ответственности досрочно:

  1. Лицо заключившее договор обязательного страхования может произвести его расторжение в случае, если застрахованное авто было продано или сменился собственник у данного ТС, но это должно быть подтверждено перерегистрацией автомобиля (подробнее о том, как вернуть средства за ОСАГО при продаже авто, можно узнать тут).
  2. Получить компенсацию за неиспользованный период действия договора может наследник в том случае, если собственник авто скончался, но для этого требуется сначала вступить в права наследования.
  3. Автомобиль был угнан или же утрачен другим образом (даже если утрата авто произошла в ходе форс-мажорных обстоятельств).
  4. Если ОСАГО оформлялось на авто, которое принадлежит юр.лицу, то при ликвидации данного предприятия.
    ВАЖНО: Обратите свое внимание на то, что получить деньги за неиспользованный период действия полиса, можно при ликвидации страхователя как юр.лица, а не СК, впрочем, возмещение можно получить и при ликвидации самой СК однако на практике такое встречается редко.
  5. Клиент СК вправе произвести расторжение договора страхования, если у СК была отозвана лицензия на осуществление деятельности по обязательному страхованию.
  6. Страховая организация может произвести расторжение договора автогражданской ответственности в случае, если будет выявлено, что страхователь предоставил при заключении договора ложную или не полную информацию о себе или своем ТС и это повлияло на конечную сумму страхового взноса.

    Например, если при страховании авто были предоставлены ложные сведения относительно его мощности или же, если была предоставлена ложная информация о стаже вождения для того чтобы занизить сумму страховой премии.

  7. А также в иных случаях, которые предусмотрены действующим законодательством.

Не во всех нами перечисленных случаях клиенту СК полагается возмещение уплаченной им страховой премии. Рассчитывают оставшийся срок действия договора с даты наступления события или с даты подачи заявления на расторжение в зависимости от события, которое стало причиной расторжения договора.

Смотрите видео о случаях расторжения договора ОСАГО:

Необходимые документы, чтобы сдать полис и получить возмещение

Для того чтобы произвести расторжение договора необходимо предоставить в СК следующий перечень документов:

  1. Полис автогражданской ответственности, а также квитанцию подтверждающую оплату данного договора. Данные документы страхователь должен будет вернуть страховщику.
  2. Оригинал и ксерокопия паспорта страхователя или его представителя у которого должна быть в наличие нотариально заверенная доверенность на представление интересов.
  3. Копию справки-счета или же договор купли-продажи.
  4. Если авто было утилизировано, то акт утилизации.
  5. Если умер страхователь или собственник авто, то необходимо предоставить свидетельство о смерти.
ВНИМАНИЕ: Помимо свидетельства о смерти нужно будет также предоставить свидетельство подтверждающее вступление в наследство, либо справку от нотариуса о том, что вы в скором времени вступите в права наследования.

В данном случае произвести расторжение сделки и получить компенсацию вы сможете не раньше 6 месяцев со дня смерти наследодателя, так как вступление в наследство ранее этого срока невозможно и конечно же раньше вы не сможете получить компенсацию от страховщика.

Наиболее сложная ситуация возникает когда наследников много, в этом случае компенсационную выплату СК должна будет разделить поровну между всеми наследниками.

Помимо вышеперечисленных документов вас могут попросить предоставить:

  • Ксерокопию ПТС, в которой должна стоять пометка о новом владельце авто.
  • Ваши реквизиты для перечисления компенсации в случае, если СК не платит наличными.

Лучше всего предварительно поинтересоваться в СК какой перечень документов потребуется для расторжения сделки.

Сделайте копию самого бланка полиса и вашего заявления, они пригодятся вам в случае, если СК будет задерживать положенную вам выплату.

В том случае, если придется обращаться в суд данные документы станут подтверждением того, что СК имело намерения оплатить вам сумму компенсации за неиспользованный вами период действия договора.

Более детально о том, как вернуть деньги за ОСАГО, можно узнать здесь.

Когда можно рассчитывать на компенсацию?

Расторгнуть свой договор с СК вы можете в любое время, но не всегда страхователь может рассчитывать на компенсацию положенную за неиспользованный период действия данного договора.

Например, при ликвидации юр.лица, который является страхователем получить деньги за неиспользованное время действия полиса ОСАГО не получиться.

Также при расторжении договора по инициативе страховой организации в том случае, если страхователем при заключении договора были предоставлены заведомо ложные сведения получить деньги не получиться. Не уважительной причиной для расторжения сделки считается и ситуация если водитель уезжает например на вахту и не будет пользоваться страховкой.

      

Рассчитаем сумму, которую сможем получить за страховку

Теперь давайте посмотрим как происходит расчет суммы компенсации.

Формула расчета положенной к выплате суммы следующая:

В = (ПС – 23%) * N/12, где:

  • В – это страховая разница, которую выплатят клиенту, т.е. итоговая сумма компенсации.
  • ПС – сумма уплаченного клиентом страхового взноса.
  • 23% отходит СК за ведение дела (из них 3 % идет в РСА).
  • N – это то количество месяцев, в течение которых не будет использоваться страховка.

Не удивительно, что при расчете суммы положенной к возврату счет идет на месяца, так как когда до окончания действия договора остаются недели или дни смысла возиться с расторжением данной сделки никакого нет.

Если до окончания вашего договора страхования остается несколько недель или дней, то расторгать такую сделку нерентабельно, особенно если по данному договору не было выплат. Так как, если вы расторгните такой договор,то потеряете скидку, которую бы вам начислили при заключении следующего договора. Учитывайте, что при расторжении договора ваш КБМ обнулится.

Страховая организация не имеет права удерживать со страхователя дополнительные суммы даже, если по данному договору в период его действия были страховые выплаты.

Страховщики по закону не имеют никакого права вносить в установленную формулу расчета какие-либо коррективы. Не позднее двух недель с момента предоставления в СК своего заявления клиент должен получить всю сумму компенсации наличными или же на счет в банке.

Порядок действий и нюансы

В случае, если у авто сменился собственник на основании договора купли-продажи или дарения, сумма компенсации будет рассчитана не с момента заключения договора купли-продажи или дарения, а с того момента как страхователь подаст в СК необходимое заявление о расторжение сделки.

И если свое авто вы продали в январе, а в СК обратились лишь в июле, то вернуть деньги за неиспользованный период с января по июль у вас не получиться. Получается, что в случае смены собственника обращаться в СК необходимо как можно раньше, чтобы не потерять положенных вам денег (больше нюансов о возврате страховой премии по ОСАГО можно узнать в нашей статье).

А в случае, если авто утрачено, а также в случае если умер владелец или страхователь, сумма компенсации будет рассчитана с момента наступления данного события, т.е. расторжение договора произойдет в день смерти гражданина и наследники смогут получить компенсацию не ранее чем через 6 месяцев, после того как вступят в права наследования.

Расторгнуть договор страхования авто имеет право лишь страхователь или его доверенное лицо поэтому в СК следует обращаться именно этим лицам. В СК следует подать заявление на расторжение сделки и предоставить все необходимые для этого документы.

Если причины расторжения у вас подходят под те, что дают возможность расторгнуть договор и получить деньги за неиспользованный период его действия, то страховая организация должна будет рассчитать сумму к возврату и выплатить вам компенсацию в установленный законом срок.

В том случае, если СК отказывает вам в выплате, а вы в свою очередь не согласны с таким поворотом событий и считаете свою причину расторжения договорных отношений с СК веской, то следует взять письменный отказ страховой. С данным документом вы можете в последующем обратиться в судебные инстанции.

Страховая организация не вправе требовать со страхователя оплаты услуги по расторжению, т.к. за ведение данного дела как раз и отчисляются 20% от стоимости полиса автогражданской ответственности.

Срок выплат

Согласно действующему на территории РФ законодательству страховая организация должна в течение 14 календарных дней произвести выплату компенсации на счет страхователя или путем выдачи наличных в кассе СК.

Данный срок отсчитывается с момента подачи заявления о расторжении сделки. Для того чтобы СК смогла осуществить выплату компенсации (конечно если выплата производиться не наличными в кассе) вы должны будете предоставить свои реквизиты.

СОВЕТ: В том случае, если в положенный срок сумма компенсации от СК не была перечислена вы можете сначала позвонить в свою СК и выяснить причину задержки.

Задерживать выплату компенсации страховая организация не имеет права, за такое даяние полагается начисление пени на всю сумму, которая полагается клиенту. Пенни в данном случае составляет 1% от всей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва
Это быстро и бесплатно!
Васильев Олег Борисович
Мнение эксперта
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.