+7 (499)  938-40-67 Москва +7 (812)  467-30-58 СПб

Когда страховая компания не платит по ОСАГО: причины отказа в выплате и что делать дальше?

В наше время культура автострахования в РФ стремительно развивается. Но при этом очень часто можно услышать от автомобилистов различные вопросы относительно выплат по ОСАГО.

Страховые компании склонны по своему оценивать ущерб нанесенный потерпевшему (как правило, сумму ущерба СК занижают), соответственно снижается и сумма компенсационных выплат.

Очень многие водители попавшие в ДТП прибегают к помощи юристов и других специалистов, специализирующихся на страховых спорах, чтобы получить соответствующую ущербу компенсационную выплату.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

В каких случаях страховка выплачивается, а в каких нет?

Каждый владелец ТС обязан знать в каких случаях СК может отказать в компенсационной выплате:

  • ДТП за рубежом. Собственнику авто стоит знать о том, что автогражданка действует исключительно на территории нашего государства. В том случае, если вы планируете отправиться в поездку за рубеж, то тогда вам стоит приобрести специальную автогражданку.

    Позаботиться о приобретении специального полиса для поездок за рубеж, стоит заранее, так как услуги СК, которая находиться на границе могут оказаться дороже, но выбора в данном случае у вас уже не будет.

  • СК может отказать в выплате компенсации в том случае, если виновное лицо в момент ДТП находилось в алкогольном или наркотическом опьянении, или же водитель попавший в аварию не был вписан в полис автогражданской ответственности.

В данном случае СК поступает не законно, так как она обязана возместить ущерб потерпевшей стороне, а уже после выплаты компенсации страховая может предъявить к виновному регресные требования.

О том, в каких случаях могут отказать в выплате мы поговорили, далее о том, при каких обстоятельствах компенсация должна быть выдана в обязательном порядке. Согласно действующему законодательству СК обязана оплатить ущерб потерпевшей стороне, даже если:

  1. Виновное в ДТП лицо находилось в алкогольном или наркотическом опьянении.
  2. У виновного лица нет ВУ.
  3. Виновник не вписан в страховку.
  4. СК обязано оплатить ущерб потерпевшей стороне даже в случае если ДТП произошло в тот момент, когда не действовало страховое покрытие, т.е. срок действия полиса автогражданской ответственности всегда составляет 1 год, но страхователь имеет право определить действие страхового покрытия внутри этого года от 3 месяцев и более.

    В том случае если ДТП произошло не в период действия страхового покрытия, но внутри этого года, то данная ситуация признается страховым случаем.

  5. Если расчет с потерпевшей стороной производился на месте ДТП. Страховая организация может отказать потерпевшему в выплате компенсации, если он на месте ДТП договорился с виновником и получил компенсацию от него.

    При этом на место ДТП не вызывались сотрудники ГИБДД и факт ДТП не был никак зафиксирован. По сути в данном случае потерпевший уже получил от виновника компенсацию, это во-первых, а во-вторых потерпевший в данной ситуации не может предоставить страховой организации необходимые документы для оценки и возмещения ущерба.

    ВАЖНО: Поступать таким образом не рекомендуется, так как вторая сторона в последующем может обратиться в органы ГИБДД и сообщить там, что вы покинули место дорожно-транспортного происшествия, а это уже чревато для вас лишением прав.
  6. Не собраны необходимые документы. СК вправе отказать в выплате ущерба, если потерпевший не предоставил в страховую организацию необходимые документы для оценки ущерба и выплаты компенсации, которые предусмотрены ст.35 «Закона об ОСАГО». В данной ситуации вам необходимо как можно быстрее получить все необходимые документы и предоставить их в СК.
  7. У лица виновного в ДТП нет действующего полиса автогражданской ответственности. Если у гражданина, который виновен в ДТП нет полиса автогражданской ответственности, то соответственно нет и СК, которая несет за него ответственность. Если же полис есть, но виновный водитель в нем не указан, то страховая не освобождается от выплаты компенсации в данном случае.

    В случае если СК отказала вам в выплате по тому, что водитель виновный в ДТП не указан в полисе ОСАГО, вам следует обратиться в суд, для этого вам нужно собрать все необходимые документы и получить письменный отказ от страховой организации.

  8. Нет вины-нет выплаты. СК имеет полное право не оплачивать вам компенсацию ущерба, если ее клиент не виновен в ДТП. Если же у вас обоюдная виновность в ДТП, то выплаты производят обе ваши СК пропорционально вины каждого из участников ДТП.

    Степень виновности в ДТП каждой из сторон, а соответственно и сумму возмещения может в данном случае определить лишь суд.

  9. Мошеннические действия. Если виновное лицо и потерпевшего уличат в мошеннических действиях, то ни о какой компенсации речи идти не может. Если же потерпевший не при чем, а мошеннические действия были лишь со стороны виновного лица, то в данном случае следует обращаться в суд.
  10. Пассажиры вашего авто застрахованы. Если пассажиры попавшие в ДТП были застрахованы от несчастных случаев в автотранспорте, то выплату по несчастному случаю им выплатят по их страховке, а не по ОСАГО.
  11. Место, в котором произошло ДТП не прописано в полисе автогражданской ответственности. Очень часто можно услышать информацию о том, что в случае если повреждение авто произошло на парковке, то СК не оплатит такой ущерб.

    В действующем на сегодняшний день законодательстве не прописано то, что для компенсации ущерба, ТС должно находиться в момент ДТП на дороге. Таким образом получается, что авто находиться под защитой СК вне зависимости от того, где находиться ТС на территории РФ.

  12. Срок действия полиса автогражданской ответственности истек. Бывают ситуации, когда страхователи просто напросто пропускают срок пролонгации договора страхования (ранее на пролонгацию отводился месяц), действие полиса заканчивается именно в тот день, который указан днем окончания в договоре и после этого полис перестает действовать, соответственно никакой ответственности за вас СК уже не несет и о выплате ущерба потерпевшему не может идти и речи.
  13. Банкротство вашей страховой фирмы. Перед тем, как заключать страховой договор с СК вам необходимо проверить надежность выбранной вами страховой организации. На сегодняшний день это легко можно сделать через интернет, так как информация о компаниях есть в свободном доступе.

    Даже если СК объявила себя банкротом, выплаты ущерба по действующему полису автогражданской ответственности будут в обязательном порядке произведены.

    В интернете вы можете проверить как общий рейтинг выбранной вами СК, который характеризует данную компанию и ее надежность, так и просмотреть отзывы клиентов о лояльности компании к своим клиентам и о том, как производятся выплаты ущерба в данной организации.

Основания и причины для возмещения

Какие причины не являются законным основанием для отказа в выплате компенсации:

  • Если виновник в момент совершения ДТП находился под действием алкоголя или наркотиков.
  • Если виновник покинул место совершенного им ДТП.
  • Если водитель виновный в аварии не вписан в полис автогражданской ответственности (не касается неограниченного полиса).
  • У виновного в аварии нет прав на управление ТС.
  • Виновник управлял ТС в момент, когда не действовало страховое покрытие полиса (в случае сезонного страхования).

Что делать если отказали в страховании и не выплачивают деньги?

      

Досудебное урегулирование

В том случае если сотрудник отдела производящего оценку и выплату ущерба отказал вам в компенсационных выплатах «на словах», то такой отказ нельзя считать правомерным.

ВАЖНО: Пока сотрудник СК не выдаст вам на руки письменного отказа, вам никто не отказал в выплате.
  1. Если с вами произошла такая ситуация, то прежде всего вам необходимо подать в СК досудебную претензию. Чаще всего после такой «претензии» страховая организация начинает шевелиться и либо производит выплату ущерба, либо предоставляет вам письменный отказ с указанием причины отказа.

    Поэтому если вам отказали в выплате стоит написать досудебную претензию и требовать от сотрудников СК письменного отказа с указанием основания для отказа в выплате.

    С письменным отказом вы можете обратиться в судебные органы и если окажется, что СК отказала вам в компенсации незаконно, то помимо того, что суд обяжет произвести вам выплату он еще может и наказать СК штрафными санкциями за неправомерные действия.

  2. Если вы получили от вашей СК отказ в письменном виде, то вы должны изначально разобраться в том обоснованно вам отказали или нет. Даже если страховая отказала вам в компенсации на основании одного из пунктов правил, это совсем не значит, что данный отказ законен.

    На сегодняшний день существуют СК, у которых в правилах о выплате компенсации содержатся пункты противоречащие действующему законодательству. Если же основание для отказа в выплате законно, то тогда конечно вам на выплату можно не рассчитывать.

Часто встречаются случаи, когда страховая занижает сумму выплат. Подробнее о том, что делать в таком случае, читайте здесь, а в этой статье мы рассказывали о подготовке претензии в СК о занижении выплат.

Судебные споры

Если страховая компания отказывает вам в выплате незаконно и необоснованно, то выплату компенсации вы можете получить, только для этого вам придется обратиться в судебные органы, также можно подать жалобу на страховую компанию в РСА или другие организации. Страховые организации очень неохотно идут на заключение мирового соглашения после того как ими был выдан письменный отказ.

СПРАВКА: Для того чтобы получить выплату и взыскать неустойку, вам придется обратиться с исковым заявлением в суд.

Как и когда писать претензии?

В том случае, если все параметры и условия соблюдены, а страховая компания все же не выплачивает вам деньги, то следующим вашим шагом после получения письменного отказа будет подача в СК досудебной претензии. Такую претензию нужно подать даже если вы уверены, что договориться мирным путем у вас с СК не получится.

Написать досудебную претензию в СК очень просто. Данный документ составляется в свободной форме и имеет стандартную форму. В интернете можно посмотреть образец заполнения данного документа.

В своей претензии вы должны в обязательном порядке указать адресата, которому выставляется данная претензия, обычно это руководитель фирмы осуществляющей страхование граждан. Также вы должны указать причину своего обращения (задержка выплаты, отказ в выплате и т.д.).

Далее вы должны четко сформулировать тот результат и те действия страховой, которые вы ожидаете получить в ответ на свою претензию. Также не забудьте указать срок, в течении которого ожидаете ответных действий от СК, в случае если в эти сроки действий от СК вы не дождетесь (стандартно на это дается 10 суток с момента подачи претензии, подробнее об этом мы рассказывали здесь), то вы будете вправе обратиться с исковым заявлением в суд.

В конце своего обращения нужно поставить дату подачи данного документа и свою подпись с расшифровкой. Претензия подается в страховую в двойном экземпляре, одно обращение остается в СК, а второе у вас. В вашем экземпляре сотрудник компании должен сделать отметку о получении документа с числом и подписью.

Имеют ли право отказать после трасологической экспертизы?

Если СК отказывает вам в выплате компенсации на основании проведенной трасологической экспертизы, а вы в свою очередь показывали свое авто сотруднику СК лишь единожды, то знайте, что в данном случае вас пытаются ввести в заблуждение.

Согласно ст.200 УК РФ это «Обман потребителей». Естественно, что то или иное деяние квалифицировать имеет право лишь суд, но любой юридически грамотный человек скажет вам о том, что суд чаще всего принимает ту формулировку, которую указывает в своем заявлении пострадавшая сторона.

Оформление по Европротоколу

Для начала следует понять причину отказа, это достаточно важный этап. От понимания того почему СК отказала в компенсационной выплате будут зависеть ваши дальнейшие действия. Возможно СК отказывает вам по законным причинам, в этом случае необходимо будет их устранить и извлечь из произошедшего урок на будущее.

Если же в своем отказе страховая приводит не обоснованные причины отказа, то вам прямая дорога в суд.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Васильев Олег Борисович
Мнение эксперта
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
+7 (499) 938-40-67Москва+7 (812) 467-30-58Санкт-Петербург
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.