+7 (499)  938-40-67 Москва +7 (812)  467-30-58 СПб

Какие наименования можно встретить в рейтинге страховых компаний ОСАГО и стоит ли ему доверять?

Какая страховая компания, оформляющая полис ОСАГО, самая лучшая? Куда можно обратиться за его оформлением, а куда не стоит? Новички-страхователи и бывалые владельцы полисов задают эти сакраментальные вопросы. Первых двигает на поиск ответов желание не обжечься, а вторых – негативный опыт общения со страховщиками (затягивание выплат, неправильная оценка износа автомобиля, пострадавшего в ДТП и т.д.). Стоит ли делать вывод о страховой компании, опираясь на рейтинги?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что это за институт?

Страховая компания – инвестиционный институт, созданный на финансовом рынке. Ее деятельность вне закона, если нет лицензии. Как государственные, так и частные страховые компании страхуют не- и движимое имущество. По Законодательству РФ вне зависимости от организационно-правовой формы те и другие могут оказывать услуги населению.

Единственное требование к ним – оформление юридического лица. Учредителями могут быть:

  • физические;
  • юридические лица;
  • иностранцы.

Страховые компании осуществляют помимо всего прочего оформление и выдачу полисов ОСАГО водителям (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Стоит ли покупать полис?

Да, он обязательно пригодится при ДТП. В любой аварии есть потерпевшая и пострадавшая стороны. Пострадавшая сторона при наличии полиса ОСАГО получает деньги на ремонт авто не от виновника, а от страховщика.

Какие фирмы чаще всего называют хорошими?

Ежегодно составляют рейтинги страховых компаний ОСАГО, чтобы выделить из огромного количества самые лучшие. Так как эксперты из разных компаний составляют их, лидеры из ТОПа могут отличаться.

Чаще всего в них числятся:

  1. ВТБ Страхование.
  2. Ренессанс Страхование.
  3. Альфа Страхование.
  4. Гута-Страхование.
      

ТОПы, которым стоит доверять

Только не тем, результаты которых основаны на голосовании пользователей. Лидер в них часто появляется случайно из-за несоблюдения правил голосования. Даже если все выполняли честно, данные противоречивые и не субъективные. Формируя ТОП-10 лидеров, используют не- и официальные данные.

То, что составляют на основе неофициальных данных, малоинформативно и неправдиво. К тому же компания, составляющая рейтинг, идет на подлог, предлагая страхователям скрытую рекламу с его помощью. Они соглашаются, желая повысить свои продажи.

Совсем другая история с рейтингами, составленными на основе официальных данных статистики, обычно по версии РСА. Компании-члены РСА работают над их созданием. У них есть разрешение на продажу страховых полисов и лицензия на ведение страховых дел. Списки лучших компаний по версии РСА весьма авторитетны.

Внимание! Полисы ОСАГО обязательны к оформлению в России каждым автовладельцем на основании ФЗ-40. Без них нельзя зарегистрировать автомобиль и любое другое автотранспортное средство.

Их ввели в 2003 г., и с тех пор в область страхования автогражданской ответственности не раз реформировали.

Сегодня страховку оформляют даже через Интернет, а она понадобится, если только произошло ДТП. Виновный водитель не выплачивает компенсацию потерпевшему, если у последнего есть полис. ОСАГО защищает чужое здоровье и имущество. Тщательно надо выбирать страхователя, оформляя полис.

Не у всех есть лицензия на осуществление деятельности в области страхования, других исключают из системы из-за несоблюдения условий. Эти обстоятельства толкнули экспертов на составление ежегодных рейтингов, чтобы автовладельцы не прогадали, не ошиблись в своем выборе, не столкнулись с мошенниками, которые нередко действуют не только под видом страховых агентов, но и под видом полноценных организаций.

Актуальный список

По стоимости

Сегодня эксперты составляют рейтинг по стоимости. Ранее не составляли его, так как методика расчета стоимости была другая. Сейчас, когда изменили ее, страховщики конкурируют между собой. Специалисты из Центробанка долго добивались здоровой конкуренции, и, наконец, у них все получилось.

Они ввели тарифный коридор, создав естественную конкуренцию среди страховщиков, выражающуюся в борьбе за каждого клиента. В отдельных городах и регионах РФ страховые компании устанавливают свою индивидуальную ставку базового тарифа. Это происходит на законных основаниях.

Обычно информацию о базовой ставке по ОСАГО не скрывают. Узнав ее у основных игроков на рынке, можно провести небольшой сравнительный анализ, где дешевле застраховать автомобиль.

Лидеры

Стоимость:

  1. Самый дешевый полис в Москве приобретают в Ингосстрахе, Альфа Страховании, Максе – 3432 руб.
  2. Чуть дороже он стоит в РЕСО – 3604 руб.
  3. Самая высокая цена на полис у Росгосстраха, ВСК, Ренессанс Страхование, СОГАЗ – 4118 руб.
  4. В Ростове-на-Дону и Самаре он стоит 3432 руб. в Росгосстрахе, Альфа Страховании, а у остальных (ВСК, Ингосстрах, РЕСО, Макс, Ренессанс) – 4118 рублей.

В крупных городах страховые компании приманивают клиентов низкой ценой, а в мелких – необязательно сбавлять цену на полис (все равно купят, так как без ОСАГО нельзя садиться за руль).

По выплатам

В 2016 г. казна российского страхового рынка пополнилась на 151 млрд. рублей. 90 млрд. рублей выплатили в рамках принятых обязательств.

По Закону объем выплат должен был быть другим. В соответствие с действующим Законодательством компенсационные расходы не могут быть меньше семидесяти семи процентов.

Организации с хорошим обслуживанием

Нельзя оценивать их работу по сведениям, приведенным выше. Ежегодно каждый россиянин должен оформлять страховку, но далеко не все из них попадают в ДТП. Все деньги попадают на счет компании, и снимают их только тогда, когда надо платить компенсацию очередному пострадавшему.

В ТОП-5 лидеров в рейтинге по выплатам следующие компании:

Страховая компания Сборы Выплаты Процент выплат
Росгосстрах 59,5 млрд. рублей 26,8 млрд. рублей 51%
РЕСО Гарантия 17,3 млрд. руб. 8,1 млрд. руб. 47%
ВСК 8,2 млрд. руб. 5 млрд. руб. 61%
Ингосстрах 7,7 млрд. руб. 4,6 млрд. рублей 59%
Согласие 6,4 млрд. руб. 4,2 млрд. руб. 66%

По надежности

У экспертов не возникает проблем с составлением рейтинга по надежности. Сами страхователи заинтересованы в том, чтобы попасть в него. Они созваниваются с ними, заключают договор, чтобы ежегодно присваивали им категорию – А++, А+, А, В++, В+, В, С++, С+, С, D и Е. Рейтинг по надежности не составляют за один день.

Прежде чем опубликовать его, придется потрудиться:

  1. Во-первых, надо собрать сведения о страховой компании. Ее агенты должны заполнить анкету, должны предоставить доступ к внутренним документам, должны представить заключение аудиторов и отчеты по формам.
  2. Во-вторых, надо вызвать и интервьюировать ТОП-менеджера.
  3. В-третьих, надо проанализировать всю информацию, составив в итоге предварительный ознакомительный рейтинг.

Иногда бывает, что компания-страховщик недовольна расчетами экспертов. Она вправе отказаться от предания его гласности.

ТОП-10 самых надежных страховых компаний 2017 г.:

  1. Ингосстрах – А++.
  2. Росгосстрах – А++.
  3. Альфа Страхование – А++.
  4. Ренессанс Страхование – А++.
  5. РЕСО Гарантия – А++.
  6. ВСК – А++.
  7. СОГАЗ.
  8. МСК – А+.
  9. Согласие.
  10. МАКС.

Есть, как видим, и такая версия топа лучших СК по ОСАГО.

Насколько правдиво народное мнение?

Как уже упоминали выше, народный рейтинг не всегда правдивый. Он зиждется на субъективных оценках людей. Они ставят их, опираясь на личный опыт, а он может быть как хорошим, так и плохим. Нельзя полностью игнорировать опыт автовладельцев, но иногда они сами виноваты в исходе судебных разбирательств.

При оценке деятельности той или иной компании они оценивают не только качество, но и доброжелательность персонала.

  • Ингосстрах.
  • Альфа Страхование.
  • РЕСО Гарантия.
  • Интач Страхование – А.
  • МСК – А+.
  • ВСК.
  • ЖАКО – А++.
  • Росгосстрах.
  • Ренессанс Страхование.
  • Альянс – А++.

Сервис Сравни.ру

С 2009 г. в России на рынке предоставления услуг и консалтинга работает онлайн на сайте Сравни.ру. Его главная особенность – возможность помочь россиянам не только в выборе банка для взятия кредита, но и страховой компании для оформления полиса ОСАГО.

Специалисты собирают сведения о продуктах двадцати пяти страховщиков и четырехсот банков. Пользователь оформляет запрос, введя нужные сведения, а специальный калькулятор подбирает предложения для него на их основе.

Справка. Все рейтинги независимые и неофициальные. Их составляют на основе отзывов, итоговой стоимости полиса ОСАГО, доходности страхования.

Страхователи – более 150 тыс. человек прибегают к их помощи, когда надо оформить страховой полис на выгодных условиях и по доступной цене.

Максимальное количество баллов, которые могут присудить ей – 150, а минимальное – 0. При их выставлении учитывают три показателя:

  1. Количество жалоб к объему сборов по страхованию ОСАГО. При их подсчете учитывают негативные оценки, поставленные пользователями в отзывах. Их количество соотносят с общим объемом премий по направлению ОСАГО. Максимальный балл по этому показателю – 50.
  2. Зачтенные отзывы. Все баллы суммируют, а потом выводят среднюю оценку. Максимальный балл – 50.
  3. «Отзывчивость» страхователя вычисляют, отталкиваясь от общего количества официальных ответов представителя. Их число соотносят с количеством зачтенных отзывов. Этот показатель позволяет показать, как страховая компания прореагировала на негативный отзыв: ответила на него или нет.

В клиентском онлайн-рейтинге Сравни.ру в 2017 г. лидирует компания Альфа Страхование, которая заработала 105 баллов. Помимо нее в ТОП-5 попали такие страхователи, как:

  • Ренессанс Страхование (100).
  • Зетта Страхование (100).
  • Югория (97).
  • Ингосстрах (96).

Несмотря на довольно большой балл в клиентском рейтинге, компания Альфа Страхование не набрала максимальный балл по средней оценке пользователей. Ее балл – 1,9 и место лишь 10 по этой позиции в рейтинге.

Лидеры по оценке пользователей:

  1. Тинькофф Страхование (3,5).
  2. Интач Страхование (3,2).
  3. Югория (3,1).
  4. Зетта Страхование (2,9).
  5. Ренессанс Страхование (2,3).

По рейтингу финансовых показателей страховых компаний лидер – Росгосстрах. Иными словами, российские автовладельцы предпочитают покупать полисы ОСАГО в Росгосстрахе. В ТОП-5 включили РЕСО Гарантию, Ингосстрах, ВСК и Альфа Страхование.

О чем толкуют эксперты?

Эксперты говорят, что если и доверять им, то только тем, которые составлены на основе официальных данных. Нельзя доверять одному рейтингу, желательно анализировать несколько сразу (не сбрасывают со счетов человеческий фактор).

Вообще, к рейтингу обращаются тогда, когда ищут идеального страхователя, который осуществляет выплаты и при этом продает полисы ОСАГО недорого. По мнению экспертов, необязательно даже знакомиться со сведениями из таблиц, преданных гласности.

Можно проанализировать деятельность фирм, осуществляющих страхование, самостоятельно. Для этого надо узнать частоту возникновения споров, которые дошли до суда. Для этого изучают новостные сайты. Если редко пишут о ней в СМИ, можно смело покупать полис.

Если имя компании часто фигурирует в СМИ, упоминается из-за споров, решаемых в судебном порядке, сложно будет получить выплату при ДТП. При приобретении полиса изучают правила, обращают внимание на пункты, относящиеся к категории обязательств страхователя. Иногда самые спорные моменты прописывают мелким шрифтом.

О том, на что еще нужно обратить внимание при выборе страховой компании, читайте тут. Если вы собираетесь оформить полис через систему «Единый Агент», нужно понимать, что рейтинг вам ничем не поможет, так как в этом случае страховая компания будет выбрана случайным образом.
Важно! И в рейтинге по надежности на основе официальных данных, и народном голосовании первое место отдали СПАО «Ингосстрах».

Эта страховая компания входит в ТОП-10 страховщиков РФ с 2005 г. Поэтому относят ее к категории системообразующих в России.

Заключение

Не стоит полностью доверять рейтингам, выбирая страховую компанию для оформления полиса ОСАГО. Трудно учесть все, да к тому же не последнюю роль играет человеческий фактор. Лучший страховщик – компания, которая во всех – и в народных, и по надежности рейтингах есть в ТОП-10. Теперь вы знаете, какие СК лучше всего подходят для оформления ОСАГО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Васильев Олег Борисович
Мнение эксперта
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
+7 (499) 938-40-67Москва+7 (812) 467-30-58Санкт-Петербург
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.