+7 (499)  938-40-67 Москва +7 (812)  467-30-58 СПб

Все особенности расчета ОСАГО и где дешевле застраховать машину?

Что такое ОСАГО сегодня знает каждый автолюбитель, а вот от чего зависит и как рассчитывается сумма страхового взноса и от чего зависит данная сумма знают не все.

Отличается ли стоимость полиса в столице и в регионах? Как застраховать свою машину в надежной компании, но при этом с наименьшими расходами? О том, что такое базовый тариф мы и поговорим в нашей сегодняшней статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Кто такая страховая компания?

Страховая организация является обособленной структурой и осуществляет деятельность связанную с обслуживанием и заключением договоров страхования. Данная организация должна иметь статус юридического лица. Целью СК является удовлетворение интересов связанных со страхованием, которые имеются в нашем обществе.

С финансовой стороны СК – это форма выражения фонда страхования. Денежные ресурсы данного фонда страхования – это своего рода источник промышленности и кредитования торговли в долгосрочной перспективе. Страховое законодательство устанавливает порядок инвестиций на данном рынке.

Если говорить о принадлежности СК, то выделяют следующие виды:

  1. Частные.
  2. Взаимные.
  3. Акционерные.
  4. Муниципальные.
  5. Госсударственные.

Если говорить о характере выполняемых СК операций, то различают:

  • негосударственные пенсионные фонды;
  • специализированные;
  • универсальные СК или же перестраховочные.

Также страховые организации подразделяют по зоне осуществления свою деятельности, а именно:

  1. Локальные (местные) СК.
  2. Национальные.
  3. Международные (транснациональные) СК.
  4. Региональные.

Базовые ставки

Ранее до октября 2014 года, цена на полис автогражданской ответственности была единой для всех СК (для одного и того же страхователя). Базовую тарифную ставку устанавливает ЦБ РФ и до 2014 года базовый тариф по автогражданке был равен 1980 рублям. Конечная сумма страхового взноса определяется путем перемножения базового тарифа на различные коэффициенты.

Но все изменилось и с октября 2014 с этого времени ЦБ РФ устанавливает базовый тариф не единый для всех СК, а в пределах ценового коридора (2440-2574 руб. до 2015 года). На сегодняшний день за счет ценового коридора СК имеют возможность конкурировать на рынке страхования между собой.

Ниже минимального порога СК не имеет права установить базовый тариф по ОСАГО собственно и увеличить базовую ставку выше максимального значения СК также не имеет права. Конечно за счет ценового коридора СК получили формальную возможность конкурировать на рынке страхования, однако как показала практика большая часть СК предлагала полисы автогражданской ответственности по максимально возможной цене.

То есть при расчете суммы страхового взноса страховщики в большинстве случаев применяли максимально возможную сумму базовой ставки установленной ЦБ РФ. В 2015 году ОСАГО подорожало и увеличился ценовой коридор. На сегодняшний день любая СК может применять при расчетах суммы страхового взноса, базовый тариф в пределах 3432-4118 рулей.

СПРАВКА. При этом у одной СК базовая тарифная ставка может отличаться в зависимости от региона.

После того как в 2015 году произошло повышение цен на ОСАГО многие СК стали устанавливать минимально возможные базовые тарифы, для того чтобы привлечь своими ценами клиентов. На сегодняшний день страхование автогражданской ответственности уже не считается убыточным бизнесом.

Очень заметна конкуренция СК в столице, где и коэффициент территориальности выше чем в регионах нашей страны. Давайте посмотрим базовые ставки, которые предлагают наиболее популярные СК в Москве по авто относящимся к категории В:

  1. РЕСО 3604 руб.
  2. Ингосстрах 3432 рубля.
  3. РГС 4118 руб.
  4. Альфастрахование 3432 руб.
  5. ВСК 4118 руб.
  6. Ренессанс 3432 руб.
  7. Уралсиб 4118 рубля.
  8. Согласие 4118 руб.
  9. МАКС 3432 рубля.
  10. Энергогарант 3432 руб.

Получается, что на сегодняшний день дешево сделать страховку в Москве предлагают Альфастрахование, Энергогарант, Ингосстрах, Ренесанс, МАКС.

В каких организациях выгоднее и подешевле оформить полис на машину и почему?

Все достаточно просто, если ранее размер базового тарифа при расчете суммы страхового взноса имел фиксированную величину, например для авто относящихся к классу В базовый тариф равнялся 1980 рублей.

То на сегодняшний день при подсчете итоговой суммы страхового взноса для авто относящихся к категории В и находящегося во владение не юридического лица, СК имеют право использовать любое значение в пределах установленных ЦБ РФ, т.е. от 3432 до 4118 рублей.

У какой страховой компании самый низкий базовый тариф осаго? Согласно установленным расценкам, в Москве есть три компании, где можно выгодно застраховать машину. Возможно, что данная ситуация возникла далеко не из-за статистики убыточности данного бизнеса.

И МАКС, и Альфастрахование, и Ингосстрах активно ведут свою работу в отношении добровольного страхование и вполне возможно, что данные фирмы пытаются привлечь клиентов за счет минимальных цен на обязательное страхование, и это всего лишь часть стратегии по увеличению продаж договоров КАСКО и других страховых продуктов.

      

Стоимость автогражданки в регионах

Жителям крупных городов повезло значительно меньше, так как страховщики чаще всего не готовы предоставить им полис автогражданской ответственности по минимальной цене из-за повышенного риска связанного с аварийностью на дорогах крупных городов. А вот те граждане, которые проживают в регионах имеют возможность приобрести полис автогражданской ответственности по минимальным ценам. В том случае, если в вашем регионе есть сложности с приобретением полиса ОСАГО, можно воспользоваться системой «Единый Агент».

Стоимость полиса для граждан проживающих в регионах более низкая не только из-за минимальной базовой ставки применяемой при расчете суммы страхового взноса, но и из-за более низкого коэффициента территориальности. Учитывая то количество населенных пунктов, которые включены в тарифное руководство по ОСАГО привести данные по каждому из населенных пунктов почти не реально.

Однако каждый может произвести оценку предложений СК своего региона. Сделать это можно следующим образом: в калькуляторе ОСАГО вы можете произвести расчет минимальной и максимальной стоимости данного страхового продукта.

ВАЖНО! Вы должны насторожиться, если страховая компания предлагает вам самую дешевую страховку автогражданской ответственности на автомобиль.

На сегодняшний день очень часто встречаются случаи когда собственник авто становится жертвой мошенников, которые под видом страховых агентов продают поддельные полисы автогражданской ответственности. Многие граждане в целях экономии приобретают подделки по собственной инициативе, а некоторые и не догадываются о том, что приобрели фальшивку.

Но вы должны понимать, что в случае если ваш полис является подделкой, то выплат по ОСАГО вы не получите. Для того чтобы не стать жертвой мошенников, следует ответственно подходить к выбору страховой организации. Для этого можно изучить отзывы о выбранной вами компании в интернете, а также поспрашивать у знакомых. Больше нюансов о том, на что обратить внимание при выборе страховой компании, можно узнать в нашей статье.

Также не лишним будет посетить сайт интересующей вас страховой фирмы. Подлинность полиса можно проверить онлайн по единой базе РСА, где есть вся необходимая информация.

Как сделать самую недорогую страховку на автомобиль?

Для тех граждан, которые хорошо знакомы с тарифами предлагаемыми страховыми организациями и знающими как производят расчет итоговой суммы страхового взноса ответ на этот вопрос очевиден. Сами посмотрите: для тех водителей, которые не имеют стажа вождения при расчете суммы страхового взноса будет применять:

  • минимальный КБМ, который составит порядка 2.3;
  • для женщин за рулем без стажа вождения страховая премия будет еще дороже на 5%;
  • если в таком полисе будет указано, что данный договор не ограничивает количество лиц допущенных к управлению ТС, то при расчете суммы страхового взноса будет применен коэффициент равный 1.7.

Правда следует учитывать, что в данном случае застраховать по ОСАГО выйдет дешево, только при условии что у самого владельца авто хороший КБМ.

ВНИМАНИЕ! Есть и еще один способ сэкономить на страховке, а именно – ознакомиться с рейтингом СК по ОСАГО и провести анализ фирм, где выгодно застраховать автомобиль в вашем регионе и выбрать ту, что применяет наименьший базовый тариф при расчете страховой премии.

Также вы можете исключить все факторы, которые влияют на цену ОСАГО и тем самым уменьшить стоимость на данный страховой продукт, например не вписывать в полис тех водителей, которые имеют маленький стаж вождения и возраст менее 22 лет, но это сделать не всегда возможно. Самую большую экономию дает КБМ, за 10 лет безаварийной езды на авто, водитель может получить скидку в размере 50% от изначальной стоимости ОСАГО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Васильев Олег Борисович
Мнение эксперта
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
+7 (499) 938-40-67Москва+7 (812) 467-30-58Санкт-Петербург
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.