Подробная инструкция, как рассчитать скидку ОСАГО по базе РСА

Стоимость страхового полиса ОСАГО достаточно высока и для многих российских семей является серьезной тратой. В связи с этим, каждый страхователь хочет максимально дешево купить «автогражданку». Легальных способ снизить цену ОСАГО не много, да и большинство из них не дает сколько-нибудь значимой экономии.

Единственный реальный способ – скидка на ОСАГО, которая предполагается правилами обязательного страхования машин. В рамках этой публикации будет разобрано, что означает это понятие, как скидка рассчитывается и что делать, если она пропала.

...

Оглавление:

Основные понятия

При расчете стоимости страхового договора ОСАГО, используется ряд коэффициентов, которые увеличивают и уменьшают цену «автогражданки» относительно базового тарифа. Большинство из них зависят от внешних факторов, на которые не может влиять ни страхователь, ни страховщик, но есть одно исключение – параметр КБМ, который зависит от аварийности конкретного водителя.

Именно он формирует скидку на ОСАГО, причем больше лет страхователь ездит без дорожных аварий по его вине, тем больше эта скидка.

Кто и в каких случаях может купить полис дешевле?

Помимо общей скидки на ОСАГО, которую может получить каждый водитель, если он ездит без аварий, существуют и иные скидки, которые могут получить некоторые страхователи при оформлении «автогражданки»:

  1. 
Кто и в каких случаях может купить полис дешевле? Федеральные льготы, спонсируемые из бюджета страны. Этот вид скидок предоставляется страхователям с инвалидностью. Государственный бюджет страны оплачивает для них 50% от стоимости полиса ОСАГО.
  2. Системы лояльности. Ряд страховых компаний предлагают своим клиентам системы лояльности, которые позволяют получать скидки на ОСАГО, много лет страхуясь в одной и той же компании. Эта практика не очень распространена, так как программы обязательного страхования авто не самые прибыльные на страховом рынке.
  3. Акции страховых компаний. Периодически, для привлечения новых клиентов, страховые компании устраивают акции при продаже ОСАГО. Условия могут быть различны, от перехода от другого страховщика, до обязательной покупки дополнительного страхового продукта, например, страхования жизни. При этом, не редко, даже покупка дополнительной страховки позволяет в сумме не плохо сэкономить.
Если же возвращаться к скидке по КБМ, то она обновляется раз в год и учитывает количество страховых случаев для конкретного страхователя за последние 12 месяцев.

При этом, нужно понимать, что если страхователь часто становится виновником ДТП, то скидка может перерасти наоборот в удорожание полиса ОСАГО.

Таблица расчета исходя из параметра КБМ

Специально для упорядочивания скидок по ОСАГО за счет параметра КБМ, была разработана таблица, которая отражает, при каких условиях и на какую скидку страхователь может рассчитывать. Эта таблица представлена ниже.

Класс страхователя Значение КБМ для соответствующего класса водителя Изменение класса страхователя в зависимости от количества страховых случаев за последние 12 месяцев
Более 3-х аварий 3 аварии 2 аварии 1 авария 0 аварий
М 2,45 М М М М 0
0 2,3 М М М М 1
1 1,55 М М М М 2
2 1,44 М М М 1 3
3 1 М М М 1 4
4 0,95 М М 1 2 5
5 0,9 М М 1 3 6
6 0,85 М М 2 4 7<
7 0,8 М М 2 4 8
8 0,75 М М 2 5 9
9 0,7 М 1 2 5 10
10 0,65 М 1 3 6 11
11 0,6 М 1 3 6 12
12 0,55 М 1 3 6 13
13 0,5 М 1 3 7 13

В таблице, представленной выше, есть один параметр, который еще не был упомянут в данной статье: класс страхователя, он же класс водителя. Это параметр, который присваивается конкретному гражданину в зависимости от аварийности его вождения. Именно от изменений класса водителя зависит скидка по КБМ.

Всем начинающим водителям, которые впервые оформляют ОСАГО, присваивается 3 класс водителя.

Как же рассчитать свою скидку и проверить КБМ при помощи таблицы? Для этого нужно:

  1. Посмотреть в бланк действующего страхового полиса и выписать класс водителя.
  2. Найти в левом крайнем столбце значение, соответствующее выписанному классу страхователя.
  3. Посчитать количество страховых случаев, произошедших по текущей «автогражданке» и в соответствующем столбце найти класс страхователя, который будет использоваться при оформлении следующего полиса ОСАГО.
  4. Найти в левом крайнем столбце значение нового класса и определить, какая скидка за него полагается по второму столбцу в таблице.

Что делать, если СК неверно указывает КБМ при оформлении новой «автогражданки»?

Что делать, если СК неверно указывает КБМ при оформлении новой «автогражданки»?  К сожалению, размер КБМ может неверно быть определен при расчете стоимости «автогражданки». КМБ может быть неверно указан по 3 основным причинам:

  1. По окончанию действия предыдущей «автогражданки», страховщик не передал обновленные данные в Российский союз автостраховщиков.
  2. За последний год, страхователь поменял водительские права, но не уведомил об этом страховую компанию, что повлекло его определения базой РСА, как нового водителя.
  3. Во время ввода данных, страховой агент допустил ошибку и система определила водителя, как ранее не страховавшегося. В последнем случае, нужно просто перепроверить введенные данные и исправить ошибку. В первых же двух, потребуется восстанавливать значение КБМ.

Это делается в 4 этапа:

  1. Написать заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ. Бланк заявления можно получить в территориальном офисе страховщика. С заполнением не должно возникнуть проблем, так как все поля имеют пояснения. К заявлению потребуется приложить:

    • копия паспорта страхователя;
    • копия водительского удостоверения страхователя;
    • копии бланков предыдущих полисов ОСАГО (если сохранились).

    В течение 14 календарных дней, страховая компания обязана внести соответствующие изменения в базу РСА и пересчитать цену ОСАГО по правильному КБМ.

  2. Если страховая компания не исправит неточность, требуется подать заявление в РСА. Бланк заявления можно скачать на сайте этой некоммерческой организации. К заявлению нужно приложить документы, аналогичные документам для страховой компании и направить на официальный почтовый адрес организации заказным письмом с уведомлением. Сотрудники РСА рассмотрят заявление в течение 30 календарных дней.
  3. Если Российский союз автостраховщиков ответил отказом, то следующей инстанцией должен стать Центробанк России. Заявление подается в электронной форме через официальный сайт этой организации. К нему необходимо приложить электронные копии паспорта и водительского удостоверения. Срок рассмотрения заявления – 30 календарных дней.
  4. Если из Центрального Банка Российской Федерации также пришел отказ, то остается только обращаться в суд. Самостоятельно не рекомендуется делать это, так как данный процесс будет сложен, с ним сможет справиться только квалифицированный юрист.
Важно! В подавляющем большинстве случаев, проблема решается на первых двух этапах описанных выше.

По результатам восстановления КБМ, страхователь получит справку, на основе которой цена ОСАГО будет пересчитана, а ему будет выплачен размер переплаты.

Порядок расчета по базе данных РСА

 Порядок расчета по базе данных РСА Разберемся, как считаются скидки. Выше в этой публикации приводилась таблица, по которой можно определить значение КБМ по ОСАГО. Но далеко не всегда есть все исходные данные, да и можно запутаться при использовании таблицы. Для решения этих проблем на официальном сайте РСА есть специальный сервис для расчета скидки. Ниже представлена пошаговая инструкция, как им воспользоваться.

  1. Зайти на официальный сайт Российского союза автостраховщиков.
  2. В верхнем меню выбрать пункт «ОСАГО».
  3. В открывшемся окне выбрать пункт, отвечающий за сведения для страхователей и потерпевших.
  4. В открывшемся окне выбрать пункт, отвечающий за определение КБМ.
  5. Установить галочку согласия на обработку персональных данных и нажать кнопку «ОК».
  6. Заполнить открывшуюся форму подачи запроса на скидку по КБМ:

    • ФИО страхователя вписывается вручную;
    • дата рождения страхователя выбирается из выпадающего календаря;
    • серия и номер водительских прав вносит вручную;
    • дата начала действия текущего страхового договора ОСАГО выбирается из выпадающего календаря.
  7. Установить галочку, подтверждающую, что форму заполнил человек и нажать кнопку «Поиск».

По истечению 20-60 секунд, система выдаст ответ, какая скидка использовалась при оформлении действующего полиса ОСАГО, а также ряд дополнительной информации о действующей «автогражданке».

Как видно из всего описанного выше, скидка на ОСАГО может быть рассчитана страхователем двумя способами: через таблицу и через электронный сервис, и каждый держатель полиса ОСАГО самостоятельно выбирает, как ее проверить.

Также важной особенностью скидки, является то, что в случае ошибки, ее можно восстановить и на это есть как минимум 4 инструмента, которые с высокой долей вероятности дадут положительный результат.

Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Полезные сервисы
Мы ВКонтакте
Юристы-Эксперты
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Подписка E-mail
Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.