+7 (499)  938-40-67 Москва +7 (812)  467-30-58 СПб

Каковы тарифы на ОСАГО и как правильно сделать расчет?

Сумма страхового взноса, которую уплачивает в СК страхователь авто формируется исходя из базового тарифа умноженного на коэффициенты, которые были утверждены ЦБ РФ.

В счет берут и результат анализа рисков, оценок экспертов и статистических данных. Но ЦБ РФ вправе периодически пересматривать все утвержденные величины и по мере необходимости изменять их.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что это такое?

На сегодняшний день СК имеют право установить свою базовую ставку для расчета суммы страхового взноса в пределах установленного ЦБ РФ коридора цен. При расчете итоговой суммы страхового взноса страховщики учитывают следующие факторы:

  • Территориальность, т.е. та территория, на которой будет преимущественно использоваться данное авто (для физ.лиц территориальность определяется по месту регистрации собственника авто).
  • Отсутствие или же наличие выплат по страховке ОСАГО за предыдущий период страхования и класс водителя.
  • Технические характеристики ТС (категория авто, мощность двигателя ТС).
  • Присутствует ли возможность использовать данное ТС с прицепом (для юр.лиц).
  • Сезонность использования авто (страховка всегда оформляется сроком на год, но вы можете выбрать период страхового покрытия, но не менее 3 месяцев). Больше нюансов о расчете ОСАГО на короткие сроки можно узнать в этом материале.
  • Иные обстоятельства, которые влияют на величину рисков по данному виду страхования (например, стоимость ОСАГО без ограничений будет выше из-за повышенных рисков).

Базовая стоимость

Законодательство действующее на территории РФ, говорит о том, что регулировать ценовую политику на рынке обязательного страхования имеет право лишь ЦБ РФ. Данное положение закреплено в ст.8 п.1 ФЗ No 40. ЦБ РФ устанавливает базовую тарифную ставку в виде ценового коридора, т.е. страховая организация имеет право выбрать свой тариф в пределах данного ценового коридора.

ВАЖНО! Базовая тарифная ставка не может быть выше или ниже предельно допустимых значений.

Все изменения, которые вносит ЦБ РФ должны быть опубликованы официально и доводиться до сведения граждан. Но к сожалению не все владельцы авто отслеживают произошедшие в законодательстве изменения относительно тарифов по обязательному страхованию ТС.

А зря ведь будь они осведомлены в данном вопросе они бы не удивлялись стоимости данного продукта. На сегодняшний день стоимость полиса автогражданской ответственности увеличилась почти в два раза по сравнению с 2014 годом. С 2014 года по 2017 год изменения в тарификацию вносились два раза. Первый раз в октябре 2014, а второй раз в апреле 2017 года.

И цена на полис автогражданской ответственности в этот период всегда возрастала, а не уменьшалась. До изменений, которые произошли в октябре 2014 год базовый тариф на полис автогражданской ответственности был единым для всех СК и составлял 1980 рублей. Но с октября 2014 года базовый тариф не только вырос, но и устанавливается в виде ценового коридора, в пределах которого страховщики имеют право устанавливать базовую стоимость данного страхового продукта.

Это сделали для того чтобы страховые организации могли варьировать цену на полис авторажданской тем самым конкурируя между собой в борьбе за клиента. Но к сожалению большинство фирм занимающихся страхованием гражданской ответственности водителей стали применять максимально возможную тарифную ставку и это привело к увеличению стоимости данного страхового продукта почти на 30% по сравнению с ценой, которая была до октября 2014 года.

Естественно, что полисы обязательного страхования водители стали покупать неохотно, хотя без полиса автогражданской ответственности водитель не имеет право эксплуатировать свое ТС. Последнее изменение в цене на автогражданку произошли в августе этого года. Именно ЦБ РФ официально структурирует назначение страховых взносов, собираемых СК по ОСАГО.

На сегодняшний день 20% от стоимости полиса автогражданской ответственности идет согласно требованиям законодательства на ведение деятельности по данному виду страхования, а 3% страховщики обязаны перечислять в резерв РСА, для того чтобы РСА имела возможность урегулировать страховые случаи за те СК, которые ушли с данного рынка, и не имеют возможности оплатить компенсацию вреда причиненного клиентами. Для осуществления выплат по текущим договорам страхования отводятся оставшиеся 77% от стоимости полисов.

Расчет цены на страховку

В апреле 2017 года указанием ЦБ РФ был определен новый базовый тариф в диапазоне от 3432 до 4118 рублей.

ВАЖНО! Страховые организации имеют право самостоятельно определять тарифную ставку, которая будет применяться при расчете суммы страхового взноса, однако базовый тариф не может быть выше или ниже установленного ЦБ РФ диапазона.

В том случае, если вам предлагают полис автогражданской ответственности по маленькой цене, то стоит задуматься, а подлинный ли вы приобретаете полис или нет. На сегодняшний день участились случаи приобретения подделок. Поэтому если у вас есть подозрения относительно подлинности вашего полиса, то следует проверить его по единой базе РСА, доступ к которой абсолютно свободный.

Несмотря на то, что базовые цены были увеличены, многие страховщики до сих пор применяют при расчете тарифов ОСАГО и страховой премии максимально возможную ставку, на сегодняшний день для авто категории В она составляет 4118 рубле.

Увеличились не только базовые тарифы по ОСАГО, но и максимальная сумма страхового возмещения также была увеличена.

Так, если в 2016 году максимально возможная сумма компенсации за вред причиненный имуществу составляла 120 тыс.руб., то на сегодня это 400 тыс.руб. на 2016 год максимальная выплата за причинение вреда здоровью составляла 160 тыс.руб., сегодня же сумма максимального возмещения в данном случае равна 500 тыс.руб. Но это не говорит о том, что данные суммы получит каждый пострадавший в ДТП.

Многие СК идут на различные уловки дабы занизить сумму страховой выплаты, поэтому в случае ДТП специалисты советуют строго следовать правилам поведения при ДТП и правилам страхования. Любое ваше ошибочное действие будет поводом для СК занизить сумму страховой выплаты.

Например, не стоит покидать место аварии. Также следует своевременно и правильно заполнять все положенные в данном случае документы, чтобы СК не смогла предъявить к вам каких либо претензий. Если рассмотреть увеличение базовых ставок по всем категориям авто, то можно увидеть, что в среднем базовая ставка увеличилась на 40-60%. Базовый тариф был снижен лишь для мототранспорта, самоходных машин и тракторов.

      

Пошаговая инструкция по вычислению

Базовая тарифная ставка является одной из главных составляющих формулы, по которой производится расчет суммы страхового взноса. Базовая тарифная ставка, которая применяется при расчете суммы страхового взноса зависит не только от СК, но и от технических характеристик авто, особенностей конструкции данного ТС и его назначения. Данные факторы существенно влияют на риск причинения вреда в ходе эксплуатации застрахованного авто.

При расчете стоимости полиса автогражданской ответственности учитывается не только максимально или же минимально возможный базовый тариф, но и коэффициенты ОСАГО, которые также зависят от различных факторов и устанавливаются ЦБ РФ. Базовый тариф в первую очередь зависит от категории к которой относится страхуемое авто. Для того чтобы узнать к какой категории относится ваше авто следует заглянуть в ПТС или СТС.

В том случае, если в документах, которые используются для того чтобы определить идентификацию есть расхождения между категорией и типом авто, то за основу будет взята категория авто и по ней будет определена базовая тарифная ставка.

Так как базовую тарифную ставку страховые организации устанавливают самостоятельно в пределах установленного ЦБ РФ ценового коридора, соответственно и цена на полис по одному и тому же автомобилю будет отличаться в различных СК. Но также необходимо знать величину страхового взноса и базовую тарифную ставку, которую использует при расчете ОСАГО выбранная вами СК. Для расчета итоговой цены полиса применяется стандартная формула:

К-тр * К-вз * К-сс * К-мщ * К-ткс * К-ср * К-бн * базовая стоимость = Сумма страхового взноса.

  1. К-тр – коэффициент территориальности.
  2. К-вз – зависит от опыта вождения (как считается стаж вождения для ОСАГО?) и возраста лиц, допущенных к управлению авто.
  3. К-сс – зависит от страховых случаев, в которых вы были виновником в прошлом периоде страхования.
  4. К-мщ – зависит от мощности ТС.
  5. К-тс – применяется, если авто используется в качестве такси.
  6. К-ср – зависит от срока страхования.
  7. К-бн – бонусный коэффициент.

Если расчет вручную кажется затруднительным, то на просторах интернета можно легко найти онлайн-калькулятор ОСАГО с новыми тарифами и рассчитать страховку на автомобиль в режиме онлайн. Например, о расчете стоимости полиса на сайте РСА мы рассказывали здесь.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Васильев Олег Борисович
Мнение эксперта
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
+7 (499) 938-40-67Москва+7 (812) 467-30-58Санкт-Петербург
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.