Изменения в тарифах на ОСАГО: как рассчитать стоимость страховки онлайн по новым показателям?

Формирование цен на страховые договора ОСАГО, осуществляется на основе тарифов, которые устанавливает Центральный банк Российской Федерации. При этом, банк устанавливает некоторый диапазон сумм, в рамках которых страховщики могут создавать свои предложения, на основе имеющихся у них данных статистики ДТП.

В рамках данной статьи, будут рассмотрены текущие тарифы ОСАГО и способы самостоятельного расчета цены полиса обязательного страхования транспорта.

...

Оглавление:

Ставки на сегодняшний день

В 2017-ом году, Центральным банком Российской Федерации были установлены следующие тарифные ставки на «автогражданку»:

  1. Транспортные средства категории «А» (двухколесные транспортные средства):от 867 до 1579 рублей.
  2. Транспортные средства категории «В» (легковые автомобили):от 2573 до 3087 рублей для юридических лиц, от 3432 до 4118 рулей для физических лиц и индивидуальных предпринимателей и от 5138 до 6166 рублей для машин, которые используются в качестве такси.
  3. Транспортные средства категории «С» (грузовые автомобили) до 16 тонн включительно: от 3509 до 4211 рублей.
  4. Транспортные средства категории «С» (грузовые автомобили) свыше 16 тонн: от 5284 до 6341 рубля.
  5. Транспортные средства категории «D» (автобусы) до 16 пассажиров включительно: от 2808 до 3370 рублей.
  6. Транспортные средства категории «D» (автобусы) более 16 пассажиров: от 3509 до 4211 рублей.
  7. Транспортные средства категории «D» (автобусы), используемые в качестве такси: от 5138 до 6166 рублей.
  8. Троллейбусы: от 2808 до 3370 рублей.
  9. Трамваи: от 1751 до 2101 рубля.
  10. Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины и другие транспортные средства имеющие колесное движения и не включенные в иные категории: от 1124 до 1579 рублей.

Какие планируются изменения?

Какие планируются изменения?Согласно статье №3 Федерального закона №40, тарифы на «автогражданку» не могут меняться чаще, чем 1 раз в год. На практике же, тарифы меняются и того реже: последнее изменение состоялось 12.04.2015, поэтому в 2017 году водители продолжили приобретать страховые полиса ОСАГО по прежним ценам.

При этом, в 2018 году ожидается серьезное повышение базовых тарифов на ОСАГО. По некоторым позициям рост может составить несколько сотен процентов, но точных цифр Центральный банк России пока не озвучивал. При этом, нужно понимать, что вместе с базовыми тарифами изменятся и коэффициенты, что суммарно с подъемом тарифов должно привести к следующему:

  1. Водители в возрасте от 22 до 24 лет, имеющие общий водительский стаж менее 5 лет будут платить за «автогражданку» на 55% больше.
  2. Водители в возрасте от 25 до 29 лет, будут платить на полис за 31% больше.
  3. Для водителей, которые имеют общий водительский стаж в пределах от 7 до 9 лет, страховка ОСАГО подорожает на 22%.
  4. Для водителей, которые «за рулем» более 14 лет и старше 49 лет, будет введена новая скидка на страховые полиса ОСАГО в размере 34%.

Формула для получения суммы страховки

Чтобы самостоятельно произвести расчет цены договора «автогражданки», потребуется формула, которую используют страховщики. Выглядит она следующим образом:

Цена страховки = Бт * Кт * КБМ * Км * Квс * Ко * Кс * Ксд * Кп, где:

Бп – базовый тариф ОСАГО. Кт – коэффициент территории. В большинстве случаев, он равен «1», но есть исключения.

Регион Коэффициент
Чукотский автономный округ 0,6
Чеченская республика 0,6
Еврейская автономная область 0,6
Республика Тыва 0,6
Забайкальский край, за исключением Читы и Магадана 0,6
Чита и Магадан 0,7
Сатка, Чебаркуль 1,2
Златоуст, Миасс 1,4
Копейск 1,6
Челябинск 2,1
Магнитогорск 1,8
Мурманская область, за исключением Мурманска, Североморска, Мончегорска и Апатиты 1,2
Мурманск 2,1
Североморск 1,6
Апатиты и Мончегорск 1,3
Республика Чувашия, за исключением Канаш, Чебоксары и Новочебоксарска 0,8
Новочебоксарск 1,2
Чебоксары 1,7
Канаш 1,1
Благовещенск 1,6
Белогорск и Свободный 1,1
Республика Мордовия, за исключением Саранска и Рузаевки 0,8
Рузаевка 1,2
Саранск 1,5
Ульяновская область, за исключением Ульяновска и Димитровграда 0,9
Димитровград 1,2
Ульяновск 1,5
Воронежская область, за исключением Воронежа, Борисоглебска, Лисков, Россоши 0,8
Борисоглебск, Лиски и Россошь 1,1
Воронеж 1,5
Курганская область, за исключением Кургана и Шадринска 0,6
Шадринск 1,1
Курган 1,4
Республика Марий Эл, за исключением Йошкар-Олы и Волжска 0,7
Йошкар-Ола 1,4
Республика Адыгея 1,3
Петропавловск-Камчатский 1,3

КБМ – коэффициент за безаварийную езду. Этот коэффициент делит водителей на несколько классов. Определить класс водителя можно на сайте Российской Союза Автостраховщиков, введя ФИО и номер водительского удостоверения. На основе установленного класса, можно определить требуемый коэффициент из таблицы, представленной ниже.

Класс водителя Коэффициент
М 2,45
0 2,3
1 1,55
2 1,4
3 1
4 0,95
5 0,9
6 0,85
7 0,8
8 0,75
9 0,7
10 0,65
11 0,6
12 0,55
13 0,5

Км – коэффициент мощности двигателя. Согласно «Закону об ОСАГО», двигатели делятся по мощности на 6 категорий.

Мощность мотора автомобиля Коэффициент
до 50 лошадиных сил 0,6
от 50 до 70 лошадиных сил включительно 1
от 70 до 100 лошадиных сил включительно 1,1
от 100 до 120 лошадиных сил включительно 1,2
от 120 до 150 лошадиных сил включительно 1,4
свыше 150 лошадиных сил 1,6

Квс – коэффициент возраста и общего стажа водителя. Данный параметр может иметь 4 значения, в зависимости от комбинации параметров.

Параметры водителя Коэффициент
возраст до 22 лет включительно и до 3 лет стаж вождения включительно 1,8
возраст более 22 лет и до 3 лет стаж вождения включительно 1,7
возраст до 22 лет включительно и более 3 лет стаж вождения 1,6
возраст более 22 лет и более 3 лет стаж вождения 1

Ко – коэффициент ОСАГО с ограниченным числом водителей и без ограничений. В данном случае есть только 2 значения переменной:

  1. При ограниченном числе водителей – 1.
  2. При оформлении полиса ОСАГО без ограничений – 1,8.

Кс – коэффициент сезона (используется, если ОСАГО приобретается менее чем на год). Возможные вариации значения этого коэффициента приведены в таблице ниже.

Период использования автомобиля в течение года Коэффициент
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,75
8 месяцев 0,8
9 месяцев 0,9
свыше 9 месяцев 1

Ксд – коэффициент длительности страхового периода, оформляемого страхователем. При оформлении ОСАГО менее чем на год, данный коэффициент может принимать следующие значения.

Период страхования Коэффициент
до 15 дней 0,2
от 16 до 30 дней 0,3
2 месяца 0,4
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,75
8 месяцев 0,8
9 месяцев 0,9
свыше 9 месяцев 1
Важно! Если полис изначально оформляет менее, чем на год, то параметр Кс берется со значением «1».

Кп – коэффициент прицепа к транспортному средству. Данная переменная может принимать следующие значения.

Тип транспортного средства Коэффициент
Прицепы для транспортных средств категории «В», принадлежащих юридическим лицам и прицепы к транспортным средства категории «А» 1,16
Прицепы к грузовому транспорту с грузоподъемностью менее 16 тонн 1,4
Прицепы к грузовому транспорту с грузоподъемностью более 16 тонн 1,25
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным машинам и другим транспортным средствам, имеющим колесное движение 1,24
Прицепы во всех остальных случаях 1

Формула для получения суммы страховкиЧтобы алгоритм работы с формулой был более понятен, приведем пример расчета стоимости ОСАГО по ней. В качестве примера возьмем транспортное средство категории «В», оформленное на физическое лицо, зарегистрированное в Москве:

Мощность двигателя машины составляет 123 лошадиные силы. К управлению автомобилем допущены 2 водителя, минимальный возраст среди которых составляет 23 года, а минимальный стаж – 2 года, минимальный класс по КБМ – 4. Срок страхования – 12 месяцев.

Согласно указанным выше входным данным, определяются значения коэффициентов:

  • Базовый тариф: от 3432 до 4118 рублей.
  • Коэффициент территории для города Москва: 2.
  • Коэффициент за безаварийную езду по классу 4: 0,95.
  • Коэффициент мощности мотора транспортного средства: 1,4.
  • Коэффициент за возраст водителя и его общий стаж вождения: 1,7.
  • Коэффициент за страховку с ограниченным числом водителей: 1.
  • Использование транспортного средства во все времена года: 1.
  • Коэффициент за страховку на 12 месяцев: 1.
  • Коэффициент за возможность использования прицепа к страхуемому транспортному средству: 1.

На основе приведенных выше коэффициентов производится расчет минимальной и максимальной стоимости ОСАГО:

  • Минимальная цена ОСАГО = 3432 * 2 * 0,95 * 1,4 * 1,7 * 1 * 1 * 1 * 1 = 15519 рублей 50 копеек.
  • Максимальная цена ОСАГО = 4118 * 2 * 0,95 * 1,4 * 1,7 * 1 * 1 * 1 * 1 = 18621 рублей 60 копеек.

В чем особенность самостоятельного расчета?

В 2017-ом году, как и ранее, единственной особенностью самостоятельного расчета цены договора ОСАГО является сложность формулы и огромное изобилие значений используемых переменных. Именно по этой причине, рекомендуется использовать автоматизированный расчет на нашем сайте. Так же как и при ручном подсчете, для получения суммы в этом онлайн-калькуляторе, вам потребуются те же данные.

В 2018-ом году, никаких дополнительных особенностей появиться не должно, по крайней мере, об этом не заявлял ни Центробанк, ни высказывали пожеланий страховщики.

В целом, расчет ОСАГО в 2017 году – это стандартизированная, но очень сложная процедура. Конечно, если человеку трудно даются онлайн-сервисы, он может рассчитать все на листке бумаги, но лучше обратиться к онлайн калькулятору на нашем сайте.

Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Полезные сервисы
Мы ВКонтакте
Юристы-Эксперты
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Подписка E-mail
Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.