+7 (499)  938-40-67 Москва +7 (812)  467-30-58 СПб

Как узнать стоимость ОСАГО онлайн: по общей базе РСА и в офисе компании. Пошаговая инструкция

На сегодняшнем рынке страхования каждая СК имеет право самостоятельно устанавливать стоимость страхового полиса автогражданской ответственности. ЦБ РФ устанавливает специальный «коридор» стоимости, в пределах которого СК могут устанавливать стоимость ОСАГО.

Какие факторы влияют на цену? Как самостоятельно рассчитать сумму страхового взноса?

На эти и другие вопросы мы сегодня постараемся ответить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

От чего зависит цена страховки автомобиля?

Стоимость страхового взноса рассчитывается по стандартной формуле и имеет зависимость от некоторых факторов. Конечная цена полиса автогражданской ответственности не является фиксированной и зависит от применяемых при расчетах коэффициентов, а так же от базового тарифа вашей СК.

Если вам предложат приобрести полис ОСАГО, сумма страхового взноса по которому ниже предельно допустимой суммы, то скорее всего вы приобретете подделку.

Сумма страхового взноса зависит от:

  1. Мощности двигателя вашего ТС.В том случае, если вы являетесь владельцем авто мощность движка, которого менее 50 л.с., то коэффициент мощности при расчете суммы страхового взноса составит 0.6. Если вы обладатель авто с мощностью свыше 50 л.с., но не более 100 л.с., то при расчете к вам будет применен коэффициент 0.9, а дороже всего страховка обойдется гражданам чьи авто имеют мощность более 150 л.с. для них будет применен максимальный коэффициент 1.6.
  2. Регион, в котором была произведена регистрация вашего авто. Важным является адрес регистрации владельца ТС (можно ли оформить полис по временной регистрации?). Для каждого региона РФ существует свой коэффициент территориальности. Если ТС используется в больших городах таких как Москва, то риск попасть в ДТП у его водителя выше, а следовательно и коэффициент территориальности будет выше. Если для Москвы коэффициент территориальности составит 2, то для небольшого региона например, такого как Чеченская республика всего 0.6. О том, можно ли оформить ОСАГО в другом регионе, читайте тут.
  3. Сумма страхового взноса также зависит от стажа вождения и возраста водителей, которые допущены к управлению ТС (какова стоимость ОСАГО для новичков?).

    Важно: Ограничений по максимальному возрасту водителей нет. Чем старше водитель, тем ниже данный коэффициент.
  4. Коэффициент аварийности. Страховым организациям выгоднее страховать тех автомобилистов, которые ездиют без аварий, поэтому для тех, кто попадает в аварию в течении предыдущего срока страхованию, полис автогражданской ответственности обойдется дороже. За каждый год езды без аварий положена скидка в 5%, но не более 50% за 10 лет езды без ДТП. Но если вы попали в аварию, то данная скидка сгорает и, следовательно, вам придется начинать накапливать данную скидку с нуля.
  5. От числа лиц допущенных к управлению автомобилем. Для тех, кто приобретает неограниченное ОСАГО, предусмотрен самый высокий коэффициент, который равен 1.8. В таком полисе не указываются ФИО водителей и номера их водительских удостоверений.

    Но в случае если оформляется ОСАГО с ограниченным числом лиц допущенных к управлению, в полисе в специальных графах прописываются данные водителей. В ограниченной ОСАГО коэффициент зависит от стажа и возраста лиц допущенных к управлению чем он меньше тем выше данный коэффициент.

  6. Срок действия страхового покрытия. Стандартное ОСАГО оформляется на один год, а вот период страхового покрытия может быть другим, но не менее 3 месяцев в год. О том, как быть, если нужно оформить полис на один месяц, читайте здесь.

    Если срок страхового покрытия составляет от 3 до 9 месяцев, то будет применен понижающий коэффициент от 0.5 до 0.95. Если вы делаете пролонгацию договора автогражданской ответственности каждые 3 или 6 месяцев, то переплачиваете за данный договор. Подробнее об особенностях ОСАГО на полгода можно узнать тут.

    Если сделать перерасчет суммы на год и суммы пролонгации, то получится, что полис с пролонгацией выходит дороже, чем полис период страхового покрытия которого действует весь год (какова стоимость ОСАГО на год?). Более выгоден вариант страхования авто на срок от 10 месяцев, так как в данном случае коэффициент будет равняться 1.

Больше нюансов о том, от чего зависит стоимость ОСАГО, можно узнать в этом материале.

Способы расчета стоимости с примерами

Вы можете произвести расчет суммы страхового взноса онлайн, для этого на сайтах страховых компаний есть специальные калькуляторы. В калькулятор вы должны внести все необходимые данные и программа произведет расчет стоимости на основе ваших данных.

Также вы можете произвести расчет суммы страхового взноса самостоятельно по стандартной формуле расчета: Сумма страхового взноса=КБМ Х БТ Х ОК Х КВС Х КМ Х КН Х КС Х КСС Х КТ

Для того чтобы стало более понятно, попробуем произвести расчет суммы страхового взноса по следующим параметрам:

  • легковое ТС имеет 75 л.с.;
  • стаж вождения водителя 8 лет и возраст свыше 22 лет;
  • помимо основного водителя нужно вписать еще и его сына стаж вождения которого менее 1 года и возраст менее 22 лет;
  • город регистрации ТС – Екатеринбург;
  • за прошлый период страхования водитель не попадал в ДТП, а следовательно выплат со стороны СК не получал.

Получаем: БТ (2574) Х КТ (1.8) Х КБМ (0.95) Х КВС (1.7) Х ОК (1) Х КМ (1.1) Х КС (1) Х КН (1) = 8230.88.

Получается что при таких условиях сумма страхового взноса составит 8230 руб. 88 коп.

Необходимые данные

Для расчет суммы страхового взноса используется БТ (базовый тариф), который устанавливается СК самостоятельно в пределах «коридора», который устанавливается ЦБ РФ. Коэффициенты применяемые для расчета суммы страхового взноса, могут меняться в зависимости от условий.

Значение коэффициентов которые используются для расчета суммы страхового взноса, по стандартной формуле:

  1. КТ – зависит от региона проживания собственника ТС, это коэффициент территориальности у каждого региона он свой.
  2. КБМ – это бонус малус, который устанавливается в зависимости от периода безаварийной езды, за один год без аварий он составит 5%, и далее может начисляться за безаварийность каждый год, но не более 10 лет, т.е. скидка может быть не более 50%, но если вы попадаете в ДТП то ваши бонусы сгорают.
  3. КО – применяется при оформлении ограниченной ОСАГО.
  4. КВС – зависит от стажа и возраста лиц допущенных к управлению ТС.
  5. КМ – устанавливается в зависимости от мощности двигателя вашего авто.
  6. КН – применяется в том случае если у страхователя были нарушения в прошлом периоде.
  7. КСС – зависит от срока страхового покрытия данного полиса.
      

Как узнать, сколько стоит полис?

Онлайн

Как узнать стоимость ОСАГО онлайн? Чтобы рассчитать сумму страхового взноса онлайн, вы можете воспользоваться специальными онлайн калькуляторами, например, www.inguru.ru, www.autoins.ru, shop.universalna.com и др.

Для того чтобы программа произвела расчет суммы страхового взноса, следует ввести требуемые для расчетов данные в определённом порядке. Порядок заполнения граф в форме калькулятора могут незначительно отличаться на различных сайтах.

Основные пункты которые следует заполнить следующие:

  1. Первые параметры которые требуется ввести для расчета суммы взноса – это параметры вашего ТС. Вы должны будете указать тип вашего ТС, число лиц допущенных к управлению. Далее вам нужно будет ввести информацию о дате выпуска вашего ТС и данные о мощности двигателя.
  2. На следующем этапе программа запросит у вас данные о лицах, которые допущены к управлению ТС, т.е об их стаже и возрасте. Также необходимо будет указать регион где было зарегистрировано ваше ТС.
  3. После первичного подсчета суммы страхового взноса, вы можете осуществить подсчет КБМ. Для этого указываются данные всех лиц допущенных к управлению ТС и проводятся по базе РСА.
  4. Далее нужно будет заполнить форму особых условий страхования. В данные графы вносится информация о сроке страхового покрытия.

На основе введенной информации калькулятор произведет расчет и выдаст вам сумму страхового взноса.

Проверка по общей базе РСА

Вы можете осуществить проверку стоимости вашего полиса по общей базе РСА.

Справка: По данной базе вы можете проверить как бумажные полисы, которые оформляются в страховых компаниях в офф-лайне, так и полисы, которые были оформлены в электронном формате через интернет.

Чаще всего данные электронного ОСАГО попадают в базу РСА сразу же после оформления и оплаты полиса, но иногда из-за загруженности базы, данные могут быть занесены в единую базу через несколько дней. Если статус вашего полиса в базе РСА – «находится у страхователя», то все нормально.

Если же вы приобрели полис автогражданской ответственности, а в базе РСА он значится как «находится у страховщика», то не нужно сразу же бить тревогу, подождите несколько дней возможно агент по страхованию просто не успел внести данные о проданном им полисе в единую базу.

В единой базе вы можете проверить информацию о действительности вашего полиса и о сумме уплаченной вами страховой премии.

В офисе обслуживающей компании

Также вы можете проверить свой полис непосредственно в офисе вашей СК. Для этого нужно предъявить полис сотруднику СК, который проверит действительность полиса.

Самым лучшим вариантом будет оформление полиса автогражданской ответственности в офисе страховой компании или же он-лайн на сайте СК, в таком случае вы можете быть уверены в том, что приобрели действительный полис. При приобретении полиса у страховых агентов, вас должно насторожить если сумма страхового взноса слишком мала.

Очень часто можно встретить предложение о продаже бланков ОСАГО по несоизмеримо маленькой цене, но в этом случае вы рискуете приобрести подделку. Поддельные полиса автогражданской ответственности не защищают вашу ответственность перед третьими лицами и в случае ДТП оплачивать причиненный ущерб вам придется из своего кармана. Теперь вы знаете, как узнать, сколько стоит страховой полис ОСАГО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Васильев Олег Борисович
Мнение эксперта
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
+7 (499) 938-40-67Москва+7 (812) 467-30-58Санкт-Петербург
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.