+7 (499)  938-40-67 Москва +7 (812)  467-30-58 СПб

Какова цена ОСАГО на год и от чего зависит стоимость полиса страховки на машину?

Сумма страхового взноса по ОСАГО в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально т.к. для расчета конечной суммы взноса требуется обратить внимание на технические характеристики авто, возможные льготы и особенности регистрации ТС.

Особенность ОСАГО сделанного на год, а так же от чего зависит стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности рассмотрим в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Особенность полиса ОСАГО, сделанного на год

В отличие от стран Европейского союза, где практика заключения договоров гражданской ответственности автовладельцев уже имеет большой стаж, в РФ «закон об ОСАГО» появился не так давно, лишь в июле 2003 года. У такого вида страхования в России масса особенностей.

На сегодняшний день правила, на основании которых заключаются такие договоры и тарифы на данный вид страхования регулируются Центробанком и Правительством РФ.

Так же как и в большинстве европейских стран, в договорах, которые заключаются на территории РФ есть такие понятия, как «Прямое возмещение» и «Европротокол». Последний предоставляет лицу, заключившему данный договор при небольшой аварии получить компенсационные выплаты в СК без необходимости обращения в службу ГИБДД.

Первое из этих понятий говорит само за себя, т.е. это возможность страхователя обращаться за компенсационными выплатами непосредственно в свою СК, а не в организацию виновника ДТП. Это возможно, в том случае, если в результате произошедшей аварийной ситуации, не пострадали люди, и в данной аварии участвовало не более двух машин.

ВАЖНО! Для обращения в СК оба участника аварии должны иметь действующие полиса страхования гражданской ответственности.

В отличие от стран Европы, в которых «Прямое возмещение» безальтернативно, в России долгое время такое возмещение ущерба имело альтернативу. То есть пострадавший в ДТП мог сам решать, куда он будет обращаться за получением компенсации, в страховую виновника или же свою фирму.

Но такая свобода выбора очень часто оборачивалась против потерпевшего, так как СК старались отправить автовладельца в другую страховую компанию. Но с начала августа 2014 года, данная ситуация изменилась в результате внесенных в «Закон об ОСАГО» поправок.

При покупке полиса автогражданке на территории РФ действует так называемый «бонус-малус», за управление авто без аварий. Ежегодно данный бонус увеличивается на 5%, если водитель не был виновником в ДТП. Взнос увеличивается, в зависимости от количества ДТП, в которых автовладелец стал виновником.

От чего зависит сумма взноса?

От чего зависит сумма страхового взноса при оформлении ОСАГО – это достаточно непростой вопрос. Даже два, на первый взгляд одинаковых авто могут иметь разную сумму страхового взноса в итоге произведенных расчетов. И причин разной стоимости таких полисов на самом деле масса.

Базовая сумма взноса по автогражданке, едина для всех страховых организаций и менять ее самостоятельно они не имеют права. На сегодняшний день для частных водителей эта сумма составляет 1980 рублей, а для организаций сумма составит 2375 рублей.

Однако на итоговую сумму страхового взноса влияют и множество других факторов, таких как:

  1. Марка страхуемого авто.
  2. Регион где данное авто поставлено на учет.
  3. Мощность двигателя машины.
  4. Стаж водителей допущенных к управлению.
  5. Число допущенных к управлению машиной лиц.
  6. Период использования ТС.

Теперь давайте более тщательно рассмотрим каждый из данных коэффициентов.

ВАЖНО! Стоит понимать, что повышение или понижение стоимости страховки зависит от каждого из данных коэффициентов.

Коэффициенты, на основании которых, производится расчет следующие:

  • Мощность двигателя машины, которую измеряют в лошадиных силах. Чем больший размер имеет этот показатель, тем соответственно выше сумма страхового взноса. По мнению, страховых компаний автомобиль является объектом, который несет повышенную опасность и поэтому чем больше мощности у вашей машины, тем будет выше для вас страховой взнос.

    Но следует учитывать, что данный коэффициент может работать и в противоположную сторону и если ваша машина обладает мощностью не более 50 л.с., то для вас коэффициент составит 0.6 и взнос за страховку у вас будет меньше.

    А если у вас мощность двигателя свыше 100 л.с. то в вашем случае будет действовать повышающий коэффициент который равен 1.3. Для машин мощность которых больше 150 л.с. будет действовать коэффициент 1.6 и т.д.

  • Вторым коэффициентом, от которого зависит сумма страхового взноса, является стаж и возрастная категория водителей. Данный коэффициент влияет на сумму взноса достаточно сильно. Сами подумайте, в случае если водитель имеет стаж вождения менее 3 лет и возраст менее 22 лет, то его коэффициент будет равен 1.8. А в том случае если водителю более 30 лет и его стаж вождения больше 10 лет, то его коэффициент составит всего 0.8.
  • Сумма страхового взноса имеет прямую зависимость от того в каком регионе данное авто было поставлено на учет (можно ли оформить ОСАГО в другом регионе?). Чем меньше населенный пункт, тем дешевле обойдется страховка, потому как в таких населенных пунктах народу меньше, автомобилей соответственно тоже, а поэтому риск попасть в аварию ниже, чем в больших городах.

    К примеру, для Подмосковья этот коэффициент будет равен 1.7, тогда как для самой Москвы 2.0, более мелкие населенные пункты могут иметь коэффициент равный 1.1-1.3, а к примеру, в Чукотке всего лишь 0.7.

  • Сумма, которую вы платите страховщику также зависит и от числа вписанного в договор лиц, которые будут управлять данным ТС. И неважно, что один водитель имеет большой стаж и соответствующий для понижающего коэффициента возраст, если у второго водителя стаж маленький и возраст небольшой и он имеет повышающий коэффициент, тогда сумма страхового взноса будет все равно выше (какова стоимость ОСАГО для начинающих водителей?).

    А для тех кто страхует авто, не ограничивая число водителей, которые допущены к управлению, коэффициент будет 1.8 (подробнее о том, что такое ОСАГО без ограничений, читайте здесь).

  • Стоимость полиса также зависит от периода действия договора. Несмотря на то, что договор оформляется на год, автовладелец может выбрать период действия договора, например, ездить только летом или зимой, оформив полис на 3 месяца или на полгода, тогда взнос будет меньше. Но в том случае если в последующем вы захотите сделать пролонгацию договора, коэффициент будет выше. Кстати, данный показатель выше и для тех авто, период использования которых менее 10 месяцев. О том, можно ли оформить ОСАГО на 1 месяц, читайте тут.
  • Последним коэффициентом, от которого зависит сумма страхового взноса, является «бонус-малус». Как мы уже говорили он увеличивается каждый год на 5%, если водитель не становится виновником ДТП. Максимальный «бонус-малус» составляет 50%, если водитель не стал виновником аварии в течение 10 лет.
ВАЖНО! Если вы вдруг попали в ДТП и стали его виновником, то данный бонус вам придется накапливать по новой.

Больше нюансов о том, что влияет на стоимость полиса ОСАГО, можно узнать в этом материале.

Пример расчета стоимости

Для того чтобы было более понятно как происходит расчет страхового взноса, возьмем в качестве примера легковое авто с мощность 75 л.с., со стажем вождения у водителя 8 лет, авто зарегистрировано в Екатеринбурге.

В страховой полис также будет необходимо вписать второго водителя, стаж вождения у которого составляет 1 год. Срок, на который нужно застраховать авто 1 год. За предыдущий период страхования водитель не попадал в ДТП и соответственно не получал выплаты от страховой компании.

Исходя из условий мы получаем: 8230,88 эта сумма рассчитывалась по формуле где Тб=2574, Кт=1.8, Кбм=0.95, Квс=1.7, Ко=1, Км=1.1, Кс=1, Кн=1, для получения итоговой суммы все коэффициенты следует умножить между собой.

Данный пример наглядно демонстрирует, насколько легко произвести расчет по уже имеющейся формуле. В итоге за страховку с такими параметрами, придется заплатить 8230.88 рублей.

Еще проще не использовать формулы, а узнать стоимость ОСАГО онлайн, выполнив расчет на сайте РСА или страховой компании. Это удобно еще и тем, что на сайте СК можно сразу оформить полис без дополнительных услуг, которые нередко стремятся навязать в офисах компаний.
      

Сколько стоит в РФ?

На сегодняшний день базовая цена ОСАГО на год составляет 3432-4118 рублей. Вот, сколько стоит полис страховки на машину.

Страховые компании могут изменять стоимость страхового взноса в рамках так называемого «коридора страхования».

Именно за счет «коридора», на рынке страхования происходит борьба между конкурирующими фирмами за клиента. Однако на сумму страхового взноса, которая получится в результате расчетов, огромное влияние оказывает как понижающий, так и повышающий коэффициенты.

Как можно повлиять на цену?

Сумма страхового взноса уже определена и регулируется законодательством, поэтому существенно снизить вы эту сумму не сможете. В нашей статье, мы уже говорили, о коэффициентах которые влияют на размер суммы страхового взноса.

Единственное, что вы можете сделать это не вписывать в полис водителей имеющих маленький стаж вождения. При таком раскладе сумма полиса может стать ниже на 40%, но точную сумму страхового взноса, лучше узнать у страхового агента или посчитать в он-лайн калькуляторе на нашем сайте.

Возможно, что с развитием такой услуги, как оформление полиса он-лайн, цена на данный продукт со временем станет ниже.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Васильев Олег Борисович
Мнение эксперта
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
+7 (499) 938-40-67Москва+7 (812) 467-30-58Санкт-Петербург
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.