+7 (499) 288-16-72Москва +7 (812) 317-60-07СПб

От чего зависят страховые коэффициенты ОСАГО для водителя и на что влияют?

Не все автомобилисты знают, из чего складывается сумма страхового взноса по ОСАГО и возможно ли ее уменьшить, если ездить без аварий.

Что такое коэффициенты, их зависимость от страховки без ограничений и с ними, откуда они берутся и как влияют на стоимость договора автогражданской ответственности, мы и поговорим в сегодняшней нашей статье. Вы сможете разобраться, как лучше застраховать машину.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что обозначают эти показатели?

Рассчитывается сумма страхового взноса, которую клиент уплачивает в СК путем умножения базовой тарифной ставки на сопутствующие коэффициенты. Коэффициенты имеют прямую зависимость от ряда параметров, которые влияют на риск наступления ДТП и регулируются ЦБ РФ (также, как и максимально и минимально допустимые значения базовой ставки по ОСАГО).

Помимо этого следует отметить, что формируется итоговая сумма страхового взноса за счет нескольких понижающих и повышающих коэффициентов. Кстати данные коэффициенты могут быть не учтены в случае расчета стоимости полиса на онлайн калькуляторе. Но точную стоимость полиса обязательного страхования можно легко рассчитать самостоятельно, главное знать значения своих коэффициентов (о применении таблиц классов водителя и коэффициентов для расчета цены ОСАГО, читайте в этой статье).

Важно! Любые отклонения в цене данного страхового продукта, которые выходят за четко обозначенные границы, влекут наказание.

Что они дают и откуда берутся?

На сегодняшний день при расчете суммы итогового платежа по полису автогражданской ответственности применяются девять коэффициентов, в различных своих комбинациях (как узнать свой коэффициент ОСАГО?). Величина коэффициентов напрямую зависит от:

  • Самого ТС т.е. от мощности двигателя авто, чем больше лошадиных сил имеет двигатель, тем выше коэффициент (подробнее о коэффициентах мощности двигателя для ОСАГО можно узнать тут).
  • От места где зарегистрирован собственник авто (как определить коэффициент ОСАГО по регионам?).
  • Коэффициент присваивающийся за возраст и стаж вождения, а также скидка за безаварийную езду зависят от водителей, которые вписаны в договор.
  • Сумма страхового взноса также зависит и от лица заключающего с СК договор обязательного страхования. Если страхователь ранее был уличен в недобросовестных действиях, то к нему может быть применен коэффициент грубых нарушений.
  • Также от особых условий договора, которые были указаны при его оформлении. К таким коэффициентам можно отнести коэффициент краткосрочного страхования, также сезонность использования. Также сюда можно прибавить коэффициент, который применяется при эксплуатации авто с прицепом и договора с неограниченным числом лиц допущенных к управлению данным авто.
Обратите внимание! Отсутствие ограничений по числу водителей делает неактуальным коэффициент по стажу и возрасту водителей, а скидка за безаварийность рассчитывается по владельцу авто.

Самое большое влияние на стоимость автогражданки оказывают применяемые при расчете суммы взноса коэффициенты.

Описание применяемых значений

Для водителя такси

Какого-то конкретного коэффициента, который применяется к авто, которое эксплуатируется в качестве такси нет. Базовая ставка по полисам, которые оформляются на машины категории В предназначенные для перевозки пассажиров выше, чем для обычных легковушек. В остальном же при расчете суммы страховой премии страховщики применяют к машинам такси те же самые коэффициенты, что и для обычных авто категории В.

Повышающие или же напротив понижающие коэффициенты применяемые при расчете страховой премии по машинам использующимся в качестве такси напрямую зависят от:

  • сезонности использования авто;
  • особенностей данного автотранспорта и его технических характеристик;
  • территории на которой данная машина используется и соответственно от того где зарегистрирован собственник данного ТС;
  • от того имелись или нет выплаты по предыдущему договору страхования;
  • имелись ли у страхователя грубые нарушении при оформлении предыдущих полисов автогражданской ответственности, а также от иных обстоятельств, которые влияют на риски страховой компании.

Более важные детали по расчетам страховой премии по ОСАГО прописываются в Правилах о страховой деятельности, которые составляются самими СК по их усмотрению. Именно поэтому прежде чем заключать договор обязательного страхования для транспорта используемого в качестве такси очень важно изучить правила выбранной вами СК.

При аварии

Коэффициент, который присваивается водителям за безаварийную езду называется бонус-малусом. КБМ – это своего рода скидка, которая присуждаются водителю ежегодно за езду без аварий.

В том случае, если в предыдущем периоде страхования водитель стал участником аварии, но при этом он не был виновником данного происшествия скидку он получит, а если стал виновником, то его скидка за безаварийность полностью сгорает. Ежегодно за осторожную езду для водителя авто начисляется скидка в размере 5% от стоимости полиса автогражданской ответственности.

Уменьшение суммы страхового взноса по полису автогражданской ответственности за безаварийную езду происходит ежегодно, в отличие от увеличения суммы страхового взноса, которое происходит за счет повышающего коэффициента и зависит от количества ДТП в которых водитель был виновником в прошлом периоде.

Важно! Максимальная скидка, которую могут присудить водителю это 50% от стоимости его автогражданки.

Но для этого у водителя должны отсутствовать выплаты по договорам обязательного страхования на протяжении 10 лет непрерывно. Если же водитель попадает в аварии часто, то коэффициент может повысить стоимость его следующего полиса автогражданки на 145%, т.е. к нему будет применен коэффициент равный 2.45.

Система скидок за безаварийность направлена на, то чтобы у водителей появилась мотивация вести себя на дороге более аккуратно и соблюдать правила дорожного движения. Учитывая достаточно высокую стоимость автогражданки, получить скидку в 50% является достаточно мощным стимулом.

Взаимосвязь с тарифами

Формула, по которой происходит расчет суммы страхового взноса по полису обязательного страхования помимо базовой ставки содержит еще и сопутствующие коэффициенты. Базовый тариф зависит от СК, так как у страховых организаций есть возможность самостоятельно регулировать базовую тарифную ставку в пределах коридора установленного ЦБ РФ.

Коэффициенты применяемые при расчете также зависят от множества факторов и могут быть как понижающими, так и повышающими сумму для страховки.

Для того чтобы произвести самостоятельный расчет итоговой суммы страховой премии необходимо знать не только структуру базового тарифа, но и порядок применения повышающих и понижающих коэффициентов. Формула для расчета суммы взноса по страховке ОСАГО выглядит следующим образом:

Итоговая сумма = ТБ Х КТ Х КБМ Х КВС Х КО Х КМ Х КС Х КН Х КП

  • ТБ – это базовая тарифная ставка.
  • КТ – коэффициент зависящий от территориальности.
  • КБМ – скидка, которая дается за безаварийность.
  • КВС – стаж вождения и возраст водителей. КО – коэффициент применяемые для ограниченных договоров.
  • КМ – зависит от мощности ТС.
  • КС – зависит от сезонности эксплуатации.
  • КН – коэффициент применяемый при грубых нарушениях.
  • КП – зависит от периода страхования.

Советы и нюансы

В разных страховых организациях итоговая сумма страхового взноса по полису обязательного страхования может отличаться, т.к. существует установленный ЦБ РФ ценовой коридор. При расчете суммы премии по договору автогражданской ответственности СК может применять как самый высокий тариф, так и самый низкий.

Чтобы уменьшить сумму, которую вы платите в СК за оформление договора, следует тщательно изучить цифры страховых тарифов организаций в вашем регионе. Сделать сравнение цен можно даже не выходя из дома, сейчас существует масса сервисов, которые предоставляют такие услуги абсолютно бесплатно. Также для понижения суммы страхового взноса, вы можете исключить из договора страхования тех водителей, которые имеют маленький стаж вождения авто и возраст менее 22 лет.

Существенное влияние на стоимость полиса ОСАГО оказывает КБМ, как уже говорилось скидка за безаварийную езду в течение 10 лет может составить половину от стоимости вашего полиса автогражданской ответственности.

Также необходимо тщательно выбирать ту СК, в которой вы хотите оформить договор страхования, т.к. в случае если ваша СК объявит себя банкротом, возмещение за неиспользованный период действия вашего договора вам никто не выплатит.

Важно знать не только свой коэффициент по ОСАГО, но и класс водителя. Прочитать об этом можно в следующих статьях:

В том случае, если вы станете виновником аварии, то за выплатой потерпевшему придется обращаться в РСА. И конечно же не стоит водить авто в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, а также противопоказано сообщать СК недостоверную информацию, которая может привести к понижению суммы страхового взноса, ведь если СК уличит вас в этом к вам будет применен коэффициент нарушений, который в свою очередь ощутимо повышает стоимость данного страхового продукта.

Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.