+7 (499) 288-16-72Москва +7 (812) 317-60-07СПб

Как меняется страховка и какова потеря товарной стоимости автомобиля после ДТП по ОСАГО?

Зачастую многие автовладельцы интересуются вопросом, почему вдруг изменилась стоимость ОСАГО. При этом для одних водителей она может понизиться, для других же наоборот возрасти на весьма приличный процент.

Итак, в данной статье постараемся подробно ответить на вопросы, из-за каких факторов порой происходит внезапное изменение цены страховки, и как на это влияет ДТП.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что означает используемая аббревиатура?

ОСАГО представляет собой документ обязательного страхования гражданской ответственности, в случае причинения вреда жизни, здоровью, а также имуществу иных лиц в ходе управления автомобилем. Данный документ называется полисом, и приобретается всеми автовладельцами в обязательном порядке.

Каждый водитель, севший за руль определённой машины, в обязательном порядке должен быть вписан в полис. Если количество водителей, имеющих право управлять данной машиной, не ограничено, то в страховке должна стоять соответствующая отметка.

В большинстве случаев необходимость в использовании полиса ОСАГО возникает после ДТП. Под данной аббревиатурой понимается дорожно-транспортное происшествие, то есть событие, которое произошло в ходе управления автомобилем и повлекло за собой причинение вреда здоровью, жизни других лиц, нарушение целостности иных транспортных средств, грузов, недвижимости.

От чего зависит цена?

Следует отметить, что полис ОСАГО не имеет какой-то одной, строго установленной цены. В каждом отдельном случае она может весьма отличаться. Данное обстоятельство объясняется тем, что размер цены полиса напрямую зависит от ряда определенных факторов. Итак, рассмотрим их.

  1. От размера базовой ставки – выступает основой расчета полиса. Ее размер различается в зависимости от конкретного вида транспортного средства (легковое, грузовое и др.). Кроме того, на размер базовой ставки оказывает влияние то, к какой категории лиц относится собственник машины (физическое/юридическое лицо).

    СПРАВКА. Существует, так называемая, «Таблица базовых страховых тарифов», в которой подробно приведены все размеры базовых ставок.
  2. От территории, на которой эксплуатируется транспортное средство – для каждого города и населенного пункта установлен свой размер коэффициента территории.
  3. От количества водителей, допущенных к управлению авто – в случае, если к управлению допущено неограниченное количество человек, то коэффициент составит 1,0. Если же численность водителей строго определена, то тогда коэффициент снижается до 1,8.
  4. От стажа и возраста водителя – чем выше данные показатели, тем меньше коэффициент, применяемый при исчислении стоимости полиса. Если автомобилем управляет неограниченное количество людей, то тогда применяется максимальный размер коэффициента.
  5. От степени мощности транспортного средства – чем мощнее автомобиль, тем больше коэффициент, и соответственно стоимость ОСАГО.
  6. От класса страхования (КБМ) – данный показатель носит название бонус-малус и подразумевает скидку либо повышение стоимости полиса. Более детально данный момент будет освещен ниже.

Влияние аварии: на сколько дороже будет страховка, если было ЧП?

Влияние ДТП на стоимость страховки осуществляется через КБМ, о котором было упомянуто выше. В зависимости от наличия или отсутствия ДТП владельцу машины предоставляется скидка при покупке страховки или наоборот ее стоимость повышается. В общей сложности КБМ имеет 15 классов, каждому из которых соответствует определенный размер скидки. Данный коэффициент присваивается конкретному водителю.

Итак, рассмотрим принцип работы КБМ:

  • В случае безаварийной езды – автовладельцу предоставляется скидка на покупку полиса. Причем в данном случае с каждым годом она увеличивается.

    Так, автовладелец, впервые оформляющий полис, получает 3 класс, равный 1. На следующий год класс становится выше (в случае отсутствия ДТП) и при этом коэффициент снижается на 0.5. (Например, 4 класс=0,95, 5 класс = 0,9 и т.д.). Каждый класс действует в течение 1 года.

    СПРАВКА. Максимальная скидка по системе бонус-малус составляет 50%, что соответствует 10 годам езды без аварий.
  • В случае, если было дорожно-транспортное проишествие и страховой компании пришлось делать выплаты по страховке, то соответственно, произойдет удорожание ОСАГО после ДТП и при оформлении полиса в следующем году, Ваш класс будет ниже предыдущего. При этом коэффициент станет выше, и клиенту придется заплатить за страховку более высокую цену.

    Данная скидка сохраняется за автовладельцем, даже если он решил сменить страховую организацию. Однако перерыв не должен превышать 1 год. В противном случае водитель получает базовый 3 класс.

Таким образом, данная система служит своего рода стимулом для езды без аварий, а также «наказывает» неаккуратных водителей.

Сколько будет стоить полис, если была хотя бы одна авария?

Еще одним фактором, оказывающим влияние на размер страховки, является наличие или отсутствие вины автовладельца в произошедшем ДТП.

Итак, рассмотрим оба варианта:

  • Как увеличивается ОСАГО после ДТП, если водитель был виновником аварии и сколько будет стоить в данном случае? При следующей покупке полиса его стоимость возрастет на 50 %. При этом существенно снизится класс. Например, водитель имеет 6 класс (КБМ = 0,85). Однако в течение года он стал виновником ДТП. В данном случае его класс снижается до 3 и соответственно КБМ = 1.
  • Если ДТП случилось не по вине водителя, то никаких повышающих коэффициентов к нему не применяется (о повышающем коэффициенте после ДТП подробно рассказано здесь). Данное «взыскание» действует только на виновников аварии. При этом за пострадавшим сохраняется его класс и соответственный размер КБМ. Таким образом, при покупке полиса в следующем году его стоимость будет рассчитана с учетом скидки, установленной для соответствующего класса.

Потеря товарной ценности автомобиля-участника происшествия

Под утратой товарной стоимости машины (УТС) понимается снижение ее цены в результате проведенного ремонта. Иными словами, автомобиль ни разу не участвовавший в ДТП и не подвергавшийся повреждениям имеет более высокую цену, чем авто, восстановленное после аварии. Данная разница в цене носит название УТС.

Потеря товарной стоимости автомобиля поле ДТП по ОСАГО обосновывается следующими причинами:

  • возможное ухудшение внешнего вида;
  • нарушение целостности деталей, уменьшение их прочности;
  • установка деталей б/у и др.

Сегодня законодательство в сфере автострахования не содержит прямых указаний относительно обязанности страховщиков компенсировать УТС. Однако в соответствии с Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 10 августа 2005 г., УТС признается ущербом и должен компенсироваться страховой организацией.

Расчётом УТС занимаются оценщики, используя данные о стоимости ремонта, материалов и деталей. Кроме того, в расчет берется цена нового авто и рыночная цена поддержанного.

ВАЖНО! Следует знать, что УТС рассчитывается не для всех машин.

Тут действуют следующие условия:

  • иностранная машина должна быть не старше 5 лет;
  • отечественное авто – не старше 3 лет.

Также износ транспортного средства не должен быть выше 40 %.

Для того чтобы получить компенсацию по УТС, необходимо вначале установить размер данного показателя у профессиональных оценщиков, а затем обратиться в страховую организацию. В случае если последняя не захочет возвращать данную сумму, то можно смело обращаться в суд.

Однако не все водители могут претендовать на компенсацию УТС. Рассмотрим случаи, когда это невозможно:

  • если водитель является виновником ДТП (о том, положена ли вообще любая компенсация по ОСАГО виновнику ДТП, рассказано тут);
  • если Вам уже выплачена максимальная сумма возмещения по ОСАГО в размере 400 000;
  • если возраст автомобиля превышает 5 лет (для иномарок) или 3 года (для отечественных).

Подробнее о том, что такое УТС и как его получить, можно узнать, посмотрев видео:

Про то, как меняется сумма страховки после аварии, а также про расчет и компенсацию УТС, полезно знать любому водителю. Также владельцам полисов обязательного страхования важно знать о том:

Таким образом, наличие или отсутствие аварий существенно отражается на конечной стоимости полиса. В связи с этим водителям следует быть более внимательными за рулем. Это позволит избежать массы неприятностей, как правило, сопровождающих аварии, а также будет иметь приятное поощрение в виде скидки при покупке полиса ОСАГО. И не важно, если было хоть одно ДТП, стоимость ОСАГО возрастет.

Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.