+7 (499) 288-16-72Москва +7 (812) 317-60-07СПб

Особенности определения расходов на «автогражданку»: что такое таблица КБМ ОСАГО и как ею пользоваться?

Расходы на покупку страхового плиса ОСАГО стали обязательными для очень многих семей в стране. Как и любую статью расходов, большинство жителей Российской Федерации, желает ее уменьшить. Ключевым параметром, за счет которого этого можно добиться, является КБМ. В рамках данной публикации, будет разобрано, что это за параметр, будет приведена таблица его значений, дана расшифровка этой таблицы и даны краткие сведения, как рассчитать свой КБМ по таблице.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что это и для чего это нужно?

Коэффициент бонус малус, или КБМ – это некоторый параметр, который используется в формуле определения цены на «автогражданку». Его значение переменно и зависит от количества страховых случаев зафиксированных для конкретного водителя в течение страхового периода.

Значение этой переменной меняются в широком диапазоне и могут как уменьшать стоимость ОСАГО, так и приводить к росту цены «автогражданки».

Впервые, КБМ был введен в 2003-ем году. Изначально, каждая страховая компания самостоятельно вела учет фактов наступления страховых событий для каждого водителя и это позволяло часто попадающим в аварии водителям не попадать на рост цены на ОСАГО за счет смены страховщика. Чтобы исключить такую возможность обмана, в 2011-ом году была создана единая база всех страхователей, функции по ведению которой взял на себя Российский союз автостраховщиков.

Справка! КБМ имеет одно назначение но по-разному определяется для физических и юридических лиц. В случае с первыми, параметр привязывается к конкретному гражданину, а в случае со вторыми: к конкретному транспортному средству.

Подробнее о том, что такое КБМ в ОСАГО, читайте в этой статье, а о том как проверить правильность начисления этого коэффициента мы рассказывали здесь.

Таблица значений и ее расшифровка

Для того, чтобы каждый водитель мог разобраться со своим КБМ, была разработана специальная таблица, с которой можно ознакомиться ниже.

Водительский класс страхователя на начало действия договора «автогражданки» КБМ Водительский класс страхователя на момент окончания действия текущего страхового договора «автогражданки» на основе количества страховых случаев
Ни одного случая выплат по ОСАГО за год 1 случай выплат по ОСАГО за год 2 случая выплат по ОСАГО за год 3 случая выплат по ОСАГО за год Более 3-х случаев выплат по ОСАГО за год
13 0,5 13 7 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
9 0,7 10 5 2 1 М
8 0,75 9 5 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
6 0,85 7 4 2 М М
5 0,9 6 3 1 М М
4 0,95 5 2 1 М М
3 1 4 1 М М М
2 1,4 3 1 М М М
1 1,55 2 М М М М
0 2,3 1 М М М М
М 2,45 0 М М М М

Несмотря на то, что таблица приведенная выше разрабатывался для рядового страхователя, в ней легко запутаться. Поэтому ниже будет дан ряд пояснений, который облегчит задачу.

  • Водительский класс – это параметр, который определяется как связующее звено между конкретным страхователем и его КБМ. Это сделано для того, чтобы разделить КБМ водителя как физического лица и транспортного средства оформленного на юридическое лицо, так как для последнего КБМ определяется не по водителю, а для каждого отдельно взятого автомобиля.
  • Столбец КБМ показывает значение переменной. Именно на эту величину умножается расчетная стоимость «автогражданки».

    Расчетная стоимость договора ОСАГО складывается из базовой ставки и ряда коэффициентов, на которые практически не может влиять страхователь. Именно по этой причине КБМ рассматривается как ключевая переменная в формуле расчета цены обязательной страховки на автомобиль.

  • Страховые случаи – это столбцы, означающие, какой водительский класс будет присвоен страхователю по факту окончания его текущего договора обязательного страхования машины. Под самим страховым случаем понимается событие (дорожная авария), в котором страхователь был признан виновным.

    Важно! В данном случае учитываются только те дорожные аварии, в которых помимо страхователя участвовали другие водители, если вина связана другими обстоятельствами, например, наезд на препятствие, то такое ДТП произошедшее по вине держателя страховки не будет считаться страховым случаем.

Подробнее о том, как узнать свой класс КБМ по таблице, читайте здесь.

Как ее использовать?

Чтобы воспользоваться таблицей, приведенной выше, следует выполнить несколько шагов:

  1. Узнать текущее значение водительского класса у своего страховщика или через автоматизированный сервис на сайте некоммерческой организации РСА.
  2. Найти в самом левом столбце строку, которая соответствует определенному ранее значению классу страхователя.
  3. Далее, нужно посчитать, сколько было за период действия дейстсвующего страхового договора ОСАГО дорожных аварий, в которых страхователь был признан виновным.
  4. По столбцам с количеством страховых выплат, находим новое значение водительского класса держателя страхового полиса ОСАГО.
  5. Теперь необходимо снова вернуться к самому левому столбцу и найти в нем значение соответствующее новому водительскому классу держателя договора обязательного страхования машины.
  6. Теперь нужно обратиться ко второму столбцу в приведенной выше таблице и выписать новое значение параметра КБМ.
  7. Далее нужно понять, вырастет ли цена страховки по факту изменения водительского класса страхователя или она уменьшиться. Сделать это очень просто: если текущее значение переменной выше, чем будущее значение переменной, то цена страхового договора «автогражданки» уменьшиться, если же ниже – то стоимость договора ОСАГО вырастит.

Если по итогам страхового периода водитель получит класс 0 или М, то ему стоит рассмотреть вариант оформления открытого страхового полиса, так как при нем значение КБМ равно 1,8, что ниже, чем у упомянутых классов водителя.

Читайте также на нашем сайте:

Пример расчета нового коэффициента

Для полного прояснения картины с использование таблицы коэффициента бонус-малус, приведем пример определения КБМ для начинающего водителя:

Итак, любой страхователь, который впервые оформляет полис ОСАГО, получает 3-ий водительский класс. Найдя это значение в левом крайнем столбце понимаем, что для него КБМ равен 1. В течение года, страхователь 1 раз попал в аварию, в который был признан виновным и в 2 дорожные аварии, в которых был признан потерпевшим.

Так как аварии произошедшие по вине других участников движения не считаются влекут за собой страховые выплаты по полису страхователя, у разбираемого водителя будет только 1 страховой случай. Находим соответствующую колонку и понимаем, что новый класс водителя будет 1.

Теперь остается только найти новое значение переменной водительского класса в крайнем левом столбце и соотнести его с новым значением КБМ. В рассматриваемом примере оно будет равно 1,55.

В целом, расчет КБМ по таблице – это простая процедура. Самое главное – понять логику действий и тогда это сможет сделать абсолютно любой страхователь. Еще одно умозаключение, которое можно сделать из таблицы, рассмотренной в статье: скидка по ОСАГО накапливается намного медленней, чем теряется.

Ну и главное, что стоит понять, это то, что удерживать стоимость ОСАГО в разумных рамках и даже получать скидки по «автограждке», можно только в том случае, если строго соблюдать установленные законом правила поведения на дороге и быть максимально внимательным к дорожной ситуации.

Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.