+7 (499) 288-16-72Москва +7 (812) 317-60-07СПб

Как можно рассчитать КБМ для полиса ОСАГО? Подробная инструкция с примерами

Правительство РФ утверждает тарифы ОСАГО. Некоторые автовладельцы думают, что они – инициатива страхователей. Стоимость страховки вычисляют, суммируя перемножение базового тарифа и ряда поправочных коэффициентов.

Поправочных коэффициентов много, но самый важный все-таки один – КБМ. Есть ли формула, по которой можно вычислить его? Можно ли провести самостоятельный расчет КБМ?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что такое коэффициент бонус малус?

КБМ – это коэффициент бонус-малус. Его величина зависит от наличия/отсутствия страховой выплаты, если владелец ТС стал виновником ДТП. Рассчитывая его, анализируют период действия предыдущих полисов ОСАГО. При заключении договора об ОСАГО впервые водитель, имея за плечами водительский стаж, получит третий класс страхования, а вот КБМ присваивают ему равный 1. Отъездив без аварий один год, его класс станет выше и КБМ снизится, за что ему будет полагаться 5-процентная скидка.

Скидка за безаварийную езду

Страхование авто по обязательной страховке ОСАГО – нужная процедура. В 2017 г. максимальная страховая выплата по договору в случае повреждения авто – 400 тыс. рублей, а при угрозе жизни и здоровью – 500 тыс. Если автовладелец попадет в ДТП и будет признан в нем виновником, выплаты потерпевшему осуществит компания-страхователь. Вследствие изменения суммы выплат цена полиса ОСАГО тоже возросла – примерно в 2 раза.

Лишь пенсионеры получают скидку на него всегда 40-70%, а вот молодым водителям с небольшим стажем можно надеяться только на безаварийную езду.

Все страховые компании ведут свою деятельность, руководствуясь законом №40-ФЗ, в котором отражены все нюансы, касающиеся ОСАГО. Когда рассчитывается цена полиса, учитывают, как отъездил автовладелец год, с авариями или без. Если не было их давно, а точнее 10 лет, он может рассчитывать на 50-процентную скидку.

Так бывает, что у водителя большой водительский стаж, но он никогда не оформлял договор ОСАГО. В таком случае не обижаются при присвоении 3-ого класса и КБМ=1. Ему не полагаются поощрения, но при этом нет поводов для наложения повышающего коэффициента.

Другая ситуация, если человек только отучился в автошколе и купил автомобиль. В таком случае класс вождения у него 0, а коэффициент по КБМ 2,3. За страховку он заплатит в 2,3 раза больше, чем базовый тариф. Главное не попадать в ДТП, и тогда через год класс вождения повысится до 1 и полис оформят за меньшие деньги, так как КБМ=1,55. За безаварийную езду на протяжении десяти лет премируют 50-процентной скидкой.

Важно! Если водитель в течение шести лет управлял автомобилем и не попадал в аварии, все его скидки сгорят. Ему присвоят 1 класс и КБМ возрастет до 2,45.

Какие аварии учитывают?

При расчете стоимости полиса учитывают КБМ. Влияет на его значение не любое дорожно-транспортное происшествие. ОСАГО – страхование ответственности. Поэтому если при ДТП с пострадавшей стороной договорились мирно, страхователи не учтут этот случай. Учитывают только аварии, когда страховая компания выполняла свои обязательства по договору, т.е. платила страховку за клиента.

Случаев изменения стоимости ОСАГО в большую сторону три:

  1. Водитель не был признан виновным в ДТП.
  2. Дорожно-транспортное происшествие не оформляли в ГИБДД.
  3. Урегулирование по Европротоколу.

Как узнать свой коэффициент? В Интернете много сайтов, где можно узнать свой коэффициент бонус-малус. Например, можно зайти на сайт dkbm-web.autoins.ru. Чтобы провести нужные расчеты, достаточно знать следующие данные:

  1. Юридическое/физическое лицо.
  2. ФИО водителя.
  3. Дата рождения.
  4. Серия и номер водительского удостоверения.

Как посчитать самому по базе РСА?

Для физических лиц

Прежде чем рассчитывать КБМ по ОСАГО для физических лиц, внимательно изучают прежний полис, оформленный в страховой компании. Сегодня заключают договор с не- и ограниченным поименным списком водителей. В первом случае при расчетах учитывают класс, КБМ и другие поправочные коэффициенты, имеющие прямое отношение к собственнику автотранспортного средства. Во втором случае придется проверять класс каждого водителя индивидуально.

Через официальный сайт РСА (Российский союз автостраховщиков) можно считать КБМ, отправив соответствующий запрос после заполнения формы. После введения ФИО водителя, даты его рождения, серии/номера ВУ важно поставить галочку у следующих пунктов:

  • Обработка личных данных.
  • Учет условий ранее заключенного договора.

Также вводят код безопасности и указывают дату допуска водителя к управлению ТС. Только после этого запрос считается полностью сформулированным, можно отправлять его и ждать ответа от системы.

  1. Вход в личный кабинет на сайте autoins.ru.
  2. Выбор формы заявления – Расчет КБМ онлайн.
  3. Собственник ТС – физическое лицо.
  4. Договор с ограничением/без ограничения.
  5. Введение ФИО водителя.
  6. Введение даты рождения.
  7. Введение серии и номера ВУ.
  8. Введение даты, когда должно произойти заключение договора ОСАГО.
  9. Введение кода безопасности.
  10. Отправка запроса в РСА.
Необязательно заполнять специальную форму на сайте РСА, если водитель впервые заключает договор ОСАГО. У него будет 0 класс и КБМ=2,45. Если у него есть водительский стаж, но раньше он не управлял ТС, его класс – 3, а КБМ=1. За каждый год безаварийной езды он будет получать 5-процентную скидку, но любая авария аннулирует все прежние льготы и послабления.

Для юридических лиц

В принципе алгоритм расчета КБМ по ОСАГО для юридических лиц ничем не отличается от алгоритма расчета для физических лиц. Приходится вводить все те же сведения, но вот начисление коэффициента бонус-малус происходит по-другому. При страховании не учитывают данные каждого водителя, происходит начисление на транспортное средство.

Пример:

У компании два автомобиля. Первый – КАМАЗ, а второй – ГАЗель. Истек один год с момента заключения первого договора ОСАГО. Водитель КАМАЗа попал в дорожно-транспортное происшествие, а шофер ГАЗели нет. Не важно, кто из водителей был за рулем КАМАЗа. При расчетах повысится КБМ на это транспортное средство. Полис обойдется дороже, чем рассчитывал хозяин фирмы. Но эта ситуация никак не повлияет на стоимость полиса ОСАГО для ГАЗели. После первого года безаварийной езды можно рассчитывать на 5-процентную скидку.

Так делали расчеты до 1.01.2017 г. Но с этого года заработало новое правило – плата за полис ОСАГО по среднему коэффициенту. От этого пострадали владельцы большого автопарка. Например, если речь идет о таксопарке, в котором работают наемные водители, часто попадающие в ДТП, то среднее значение КБМ для юридического лица будет в разы больше.

  1. Вход в личный кабинет на сайте autoins.ru.
  2. Выбор формы заявления – Расчет КБМ онлайн.
  3. Собственник ТС – юридическое лицо.
  4. Введение ФИО водителя.
  5. Введение даты рождения.
  6. Введение серии и номера ВУ.
  7. Введение даты, когда должно произойти заключение договора ОСАГО.
  8. Введение кода безопасности.
  9. Отправка запроса в РСА.

Больше нюансов о том, как осуществляется расчет КБМ для ОСАГО по базе РСА онлайн, можно узнать в нашей статье.

Видео по теме

Как рассчитать КБМ для полиса ОСАГО можно также узнать в данном ролике:

Заключение

Полис ОСАГО – обязательный документ, который должен быть у каждого водителя. Его оформляют, чтобы застраховать ответственность и защитить себя от финансовых разбирательств при дорожно-транспортном происшествии. При расчете его стоимости учитывают разные коэффициенты, в том числе и КБМ. Каждый водитель может рассчитать его, зная свой класс и учитывая наличие/отсутствие ДТП.

Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.