+7 (499) 288-16-72Москва +7 (812) 317-60-07СПб

Как влияет максимальный КБМ по ОСАГО на стоимость страховки и стоит ли его добиваться?

Ежегодно собственники ТС сталкиваются с оформлением автогражданки. На стоимость этого страхового продукта, который любой автомобилист должен приобретать в обязательном порядке, т.к. без действующего полиса водить авто запрещено, влияют множество факторов, это и базовая ставка и применяемые при расчетах коэффициенты.

Коэффициент бонус-малуса также играет не последнюю роль в формировании цены на автогражданку. Что из себя представляет данный коэффициент и от чего зависит его размер мы расскажем в нашей сегодняшней статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что из себя представляет КБМ?

КБМ – это прежде всего скидка предоставляемая шоферу за безаварийную езду (больше нюансов о КБМ можно узнать в нашей статье). Данный коэффициент может быть как понижающим стоимость автогражданки, так и повышающим в случае если шофер в предыдущем периоде страхования стал виновным в аварии. Если ранее все сведения о КБМ хранились в архивах страховых организаций и при переходе из одной СК в другую страхователь был вынужден брать справки, в которых содержались сведения о его истории вождения, то на сегодняшний день необходимость в этом отпала.

На сегодняшний день вся информация о КБМ содержится в единой базе данных РСА (о том, как узнать свой класс КБМ по базе РСА можно узнать тут). Доступ к данной базе есть как у страховщиков, так и у водителей и вы в любое время можете проверить свой КБМ самостоятельно. Если же в базе данных информация о КБМ отсутствует, то тогда при расчете суммы страхового взноса применяется КБМ равный единице.

Данный коэффициент за безаварийную езду был введен в 2003 году и теперь СК обязаны применять его при расчете стоимости полиса ОСАГО. В единой базе РСА содержаться сведения о всех договорах, которые были заключены с 1.01.2011 года.

Какая максимальная скидка?

Чаще всего когда речь идет о КБМ агенты по страхования употребляют словосочетание «Класс страхователя». В том случае, если клиент впервые осуществляет страхование ТС, то его класс равен трем, а КБМ соответственно единице. Если вы водите свое авто аккуратно и не становитесь виновником аварий, то ежегодно вы будете получать скидку в 5%, т.е. ваш КБМ на второй год страхования будет равен уже 0.95, потом 0.9 и так далее. Максимальная скидка по автогражданке, которую вы можете получить равна 50%, в этом случае ваш КБМ будет равен 0.5 (более детально о расчете КБМ можно узнать здесь).

Чтобы получить максимальный КБМ вам нужно проездить на авто не менее 10 лет и не стать виновником ДТП. В противном случае (т.е. если вы стали виновником аварии) ваш КБМ сгорает и накапливать скидку вам придется по-новой.

От чего она зависит?

На данный коэффициент в первую очередь оказывает влияние безаварийная езда, которую ежегодно отслеживают по каждому водителю. Страховщики присваивают данный коэффициент страхователю по предыдущему договору страхования.

Коэффициент присваивается по тому договору который уже закончился более 1 года назад. Если вы оформляли договора страхования действие страхового периода, которых был менее 12 месяцев, то такие договора при расчете КБМ в расчет не берутся. Для таких случаев предусмотрена «дежурная» скидка, т.е. КБМ равный единице. Единица будет присваиваться тем страхователям, которые в предыдущем периоде страхования заключали договора период страхового покрытия, которых был менее года, а также если существуют другие причины, которые не позволяют определить КБМ водителя.

На КБМ также влияет и стаж вождения всех водителей. При заключении договора страхования рассматривается не только классность вождения страхователя, но и стаж вождения всех остальных водителей вписанных в полис. Классность водителю присваивается лишь один раз в год пока действует договор страхования, в тот период когда по данному договору СК приходиться выплачивать компенсацию потерпевшим, которым был причинен ущерб по вине застрахованного водителя.

В случае если водитель становиться виновником аварии его КБМ уменьшается и соответственно сумма следующего страхового взноса для него будет выше. Чтобы увеличить свою скидку водителю придется заключить новый договор страхования (после того как закончиться срок действия его полиса) и не попадать в аварию. Скидка за безаварийность сохраняется при пролонгации договора как в своей СК, так и при продлении договора страхования в другой страховой организации.

Преимущества

Система бонус-малуса была разработана и внедрена в обязательное страхование для стимуляции клиентов и приносит свои плоды. У автомобилистов существует прямая материальная заинтересованность в том чтобы быть более аккуратными при вождении своего авто. Ведь если водитель водит свое авто в течение 10 лет и не попадает в аварии по своей вине, то он оплачивает лишь 50% от стоимости полиса автогражданской ответственности, а это достаточно внушительная сумма на сегодняшний день (подробнее о расчете КБМ по ОСАГО можно узнать тут).

Для того чтобы получить данную скидку водитель не должен попадать в аварии по своей вине, а значит он водит свое авто более осторожно.

Не редко случаются ситуации, когда КБМ не соответствует реальной цифре и необходимо провести его восстановление, а также вернуть деньги, переплаченные за неверно установленный коэффициент. Ответы на эти вопросы можно найти в наших статьях:

Как достичь наибольшего коэффициента?

Для того чтобы приобретать полис добровольного страхования по меньшей цене за счет скидки, необходимо в первую очередь избегать аварийных ситуаций на дороге и водить свое ТС более аккуратно. Если вам удастся в течение 10 лет избегать аварий, то полис автогражданской ответственности вы сможете приобретать за пол цены.

Очень часто страховщики обманывают своих клиентов и занижают скидку (о том, как и куда подать жалобу на КБМ по ОСАГО читайте здесь). Для того чтобы избежать такой ситуации следует подходить к выбору СК очень тщательно и конечно же не помешают навыки расчета страховой премии самостоятельно.

Для того чтобы произвести расчет своего КБМ самостоятельно нужно учитывать (больше нюансов о том, что такое таблица КБМ и как ею пользоваться, можно узнать в этом материале):

  1. Показатели каждого водителя вписанного в полис автогражданской ответственности.
  2. Коэффициент, который будет применен при расчете страховой премии зависит от того водителя у кого самый наихудший показатель аварийности.

На сегодняшний день скидка по безаварийности сохраняется не за конкретным транспортным средством, а за человеком. Это позволяет сохранить водителю свой КБМ при смене транспортного средства. Если вы по своей вине попали в ДТП, то ваш КБМ будет повышающим, следовательно, и страховка вам обойдется в следующем страховом периоде дороже.

Следует учитывать и то, что если вы оформляете неограниченный полис автогражданской ответственности, то при расчете страховой премии будет применен иной КБМ нежели при оформлении ограниченного полиса. Для неограниченных полисов ОСАГО КБМ выше.

Однако, если в течении страхового периода по неограниченному полису автогражданской ответственности не было выплат, то на следующий год страхователь также получит скидку и заплатит за свою страховку меньше. Следует также знать, что в 2017 году скидка за безаварийность начисляется только в том случае, если страхователь не расторгнул свой договор до окончания его действия.

То есть если страхователь пользовался своей страховкой в течение 350 дней, а в последние 15 дней произвел расторжение данного договора, то стаж его безаварийной езды будет аннулирован. Далее, если этот страхователь будет оформлять новый договор страхования, то скидки за предыдущий период страхования он не получит.

Что нужно делать, чтобы его получить?

  • Первое это внимательно отнестись к выбору водителей, которых вы вписываете в свою страховку.
  • Второе это конечно аккуратное вождение авто.

Вы должны также понимать, что коэффициент безаварийности действует не только в сторону понижения цены на полис, но и в обратную сторону и за частые аварии произошедшие по вашей вине вы можете получить увеличение стоимости данного страхового продукта.

Водителям, которые часто попадают в аварийные ситуации по собственной вине СК присваивают класс «М».

Данный класс не только приводит к тому, что аннулируется скидка за безаварийность, но и к тому, что к такому водителю при расчете суммы страхового взноса будет применен максимальный коэффициент равный 2.45. Впрочем, такой же коэффициент применяется при расчете страховой премии для неограниченных договоров. Стоимость такого полиса будет составлять 145% от начальной цены.

Если вы стали виновником ДТП, то ваша скидка за безаварийность сгорит полностью и накапливать вы ее сможете только заключив следующий договор страхования авто и проездив год без аварий. Но следует учитывать, что до нормального коэффициента, который понижает стоимость вашей страховки и равен 1 вам потребуется водить свое авто и не попадать в аварии как минимум 3 года.

Заложенная нашим законодательством в метод расчета страховой премии по ОСАГО система позволяющая понизить стоимость автогражданки используется на всей территории РФ. СК обязаны применять данный коэффициент при расчете стоимости полиса. Если вы сомневаетесь в том, правильно или нет вам начислили КБМ вы всегда можете проверить его на официальном сайте РСА.

Видео по теме

Узнать о КБМ, его максимальной скидке и влиянии на стоимость страховки можно в данном ролике:

Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.