+7 (499) 288-16-72Москва +7 (812) 317-60-07СПб

Хотите покупать полис автогражданки дешевле? Тогда пора узнать, что такое класс бонуса малуса в ОСАГО!

От чего зависит сумма, выплачиваемая автовладельцем за полис ОСАГО? От водительского опыта, от числа ДТП, в которых владелец ТС был виновником? Да, помимо этих параметров страховые агенты учитывают утвержденную базовую ставку страхового тарифа и восемь коэффициентов. Самый важный – КБМ или коэффициент бонус-малус. Зная что такое класс бонуса малуса в ОСАГО, можно выяснить цену страхового полиса. Какой смысл страховщики вкладывают в термин? Какие бывают классы КБМ? Как начисляют коэффициент? Чем он отличается от водительского класса в ОСАГО?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Расшифровка понятия

КБМ в ОСАГО – это коэффициент бонус-малус, от которого зависит цена страхового полиса.

Прежде чем огласить ее, агент узнает, были ли выплаты по страховым случаям в прошедшем году или нет. Если не было их, клиенту сделают скидку за езду без дорожно-транспортных происшествий.

КБМ придумали для поощрения аккуратных водителей. Если они не были виновниками в ДТП в течение года, у них увеличивается водительский класс ОСАГО и изменяется в меньшую сторону коэффициент бонус-малус. Из-за этого они платят за полис на порядок меньше.

Страховой агент рассчитывает КБМ для каждого водителя индивидуально. На его величину влияет история страхования. Ранее до 2008 г. привязывали его к ТС. Как только изменялся владелец авто, сразу же обнулялась скидка.

Старый водитель «терял» скидку и нарабатывал ее заново. Теперь изменили систему коэффициентов, посчитав справедливым и возможным привязывать скидку к владельцу автотранспорта.

Она не изменяется при смене страховой компании, но обнуляется в случае перерыва в страховании на 1 год и более.

Важно! Если владелец автотранспортного средства попал в ДТП, был признан в нем виновником, он уже не может рассчитывать на скидку. При оформлении нового договора страхования ждет его удивление при оглашении цены полиса: она возрастет.

Определение бонуса малуса и его характеристики

Класс КБМ – показатель, от которого зависит цена полиса ОСАГО. Он может быть повышающим или понижающим. Максимальный повышающий КБМ – 2,45, минимальный понижающий – 0,50. Каждый коэффициент соответствует определенному «классу на начало заключения страхового договора».

Виды

  • КБМ водителя. Этот коэффициент определяют для каждого водителя, который допущен к управлению ТС.
  • КБМ собственника. Этот вид КБМ используют тогда, когда много водителей допущено к управлению автомобилем. Чтобы не запутаться в расчетах, цену полиса рассчитывают по скидке, накопленной собственником авто.
  • Начальный КБМ – всегда равен 1.
  • Расчетный КБМ. Он получается при расчете итоговой премии по договору ОСАГО.

Как начисляется?

При начислении класса КБМ учитывают, имеет ли место быть:

  1. Ограниченный список водителей, допущенных к управлению ТС.
  2. Неограниченный список.

Как действуют в первом случае? Страховой агент проводит расчеты, беря во внимание историю каждого водителя, который может управлять транспортным средством. При оформлении договора страхования в первый раз по умолчанию класс водителя 3, а КБМ – 1. Если спустя год он не попадет в аварию, агент огласит цену полиса с 5-процентной скидкой. За три года ее размер возрастет до 15%, которую обязательно предложат на 4-й год страхования.

Водитель три года радовал страховщика безаварийной ездой, а на четвертый попал в ДТП и был признан виновником в нем. Из-за одной страховой выплаты его класс упадет до 4-ого и КБМ=0,95. Если бы не было аварии, класс был бы 7-ым. Если выплат было 2, класс станет вторым и КБМ=1,40.

Внимание! В расчетах, страховые агенты будут учитывать класс собственника, который будет привязан к данным паспорта и VIN-номеру ТС. В случае, если к управлению авто будет привлечен неограниченный список водителей к управлению, при продаже и покупке нового скидки потеряют.

Что такое класс полиса?

Водительский класс в ОСАГО – это показатель, который рассчитывают на основе ряда параметров. От того, какими будут их значения, зависит окончательная цена полиса. В них вкладывают уровень рискованности водителя. Он – не постоянная величина, а изменяющаяся. На его величину влияет коэффициент бонус-малус.

Некоторые автовладельцы уверены, что основной критерий, от которого зависит водительский класс, – степень риска страховых выплат от страхователя пострадавшим в ДТП гражданам. Их точка зрения понятна, но не совсем верна. Для страховой компании этот принцип базовый, если речь идет о покупке полиса на добровольной основе. В случае оформления полиса ОСАГО он второстепенен.

Страхователь действует в интересах государства. Он оказывает не коммерческую услугу. Он выполняет обязательства, выступая промежуточным звеном между водителями и государством. Они появляются при ДТП, когда разбит автомобиль и причинен вред здоровью пострадавшим. Государство отслеживает качество оказанных услуг, а страховая компания выступает его подрядчиком.

ОСАГО для государства – инструмент, призванный стимулировать соблюдение порядка на автодорогах. Другие функции этой страховки: выплата возмещения пострадавшим, определение моментов выгоды и т.д. Поэтому важно, как водитель управляет автомобилем, соблюдает ли он правила, попадает ли в ДТП.

Его отличия от коэффициента

Коэффициент бонус-малус – это система поощрения и наказания за безаварийную езду. Он представлен в баллах. Водительский класс по ОСАГО связан с ним тесно, но не настолько, чтобы воспринимать их в единой связке.

КБМ влияет на водительский класс. В некоторых случаях страховые компании не используют этот коэффициент при расчетах. Они берут во внимание другие коэффициенты, учитывают иные данные. Отличие небольшое. Если в страховой компании спрашивают о КБМ и ВК, то вторую аббревиатуру определяют как производную от коэффициента бонус-малус.

У нас вы найдете много интересных и полезных материалов, среди которых есть те, что помогут вам разобраться в таких вопросах:

Нельзя управлять автомобилем, не имея при себе на руках помимо водительского удостоверения и техпаспорта полис ОСАГО. Оформляя его, агент знакомится с историей водителя. Если он ездит аккуратно, не попадает в аварии, поощряют его за безаварийную езду. Скидка увеличивается год от года, если водитель – не виновник ДТП. Она значительно уменьшается в размере после аварии, равно как падает водительский класс по ОСАГО.

Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.