Страховые выплаты при полной тотальной и конструктивной гибели автомобиля (КАСКО Тотал)

Тотал в данном контексте применительно к полису страхования КАСКО обозначает полную конструктивную гибель автомобиля, при которой застрахованное транспортное средство требует ремонта, стоимость которого превышает ≈70% от реальной стоимости или признается неподлежащим восстановлению.

В статье рассмотрим, что это такое КАСКО тотал, а также как и в какие сроки производится расчет.

...

Оглавление:

Когда не признается страховой случай?

Когда не признается страховой случай?Пожар всегда присутствует в перечне страховых случаев при КАСКО, к тому же он часто приводит к тоталь, однако не всегда признается при экспертизе и как следствие, не во всех ситуациях оплачивается.

Причиной пожара, при наступлении которой КАСКО выплачивается в любом случае, относится намеренный противоправный поджог, проделанный третьими лицами.

Доказать, что автомобиль сгорел, для последующей выплаты от страховой компании можно только при наличии протокола о пожаре, составленного пожарной службой.

Страховой случай не признается и клиенту не оплачивается страховой возврат в следующих ситуациях:

  • при замыкании электропроводки;
  • при несоблюдении правил пожарной безопасности;
  • при перевозке взрывоопасных предметов в автомобиле;
  • при нахождении водителя в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Выплата по КАСКО при тотале

В зависимости от таких факторов, как пакет услуг по КАСКО, различных условий, выдвигаемых отдельными страховщиками, а также в зависимости от вида КАСКО, сумма платежа может значительно варьироваться в размере.

КАСКО бывает полным и неполным, с франшизой и без франшизы, классическим набором опций или с дополнительными программами.

Если клиента не устраивает размер выплаты, то данный вопрос может быть обжалован в суде в случае подачи иска со стороны владельца полиса КАСКО.

Варианты выплат при полной утрате транспорта

В законодательстве России предусмотрено постановление касательно страхового случая, применимого к тоталу в ст. 10 п. 5 Закона «Об организации страхового дела в РФ».

Варианты выплат при полной утрате транспортаВ нем говорится, что при наступлении утраты/гибели имущества, которое было застраховано, клиент вправе получить страховую выплату в полном размере фиксированной указанной в договоре страховой сумме с учетом износа, который должен быть рассчитан за период владения автомобилем при условии, что авто отходит в собственность страховой компании.

Некоторые страховые организации изымают уцелевшие запчасти, а некоторые отдают их владельцу. Если клиент получает их в полном объеме, то стоимость этих запчастей оценивается страховым экспертом и вычитается из страхового возмещения.

На практике их стоимость значительно завышена по отношению к реальной стоимости запчастей. В конечном счете клиент получает страховую сумму застрахованного авто за минусом оцененного износа и уцелевших запчастей.

Как проводятся расчёты?

Экспертами страховой компании проводятся следующие процедуры: оценка стоимости автомобиля, степень повреждения, учет стоимости уцелевших запчастей, расчет коэффициента степени износа авто и оценка остаточной стоимости.

На основании сбора данных показателей составляется акт оценочной экспертизы и рассчитывается размер выплаты застрахованному лицу.

Сроки оплаты страхового возврата

На уровне законодательства сроки выплаты страхового возврата не ограничены, именно поэтому каждая страховая компания в праве самостоятельно устанавливать период возмещения денежных средств.

Сроки прописаны в договоре страхования и в среднем составляют от 2 недель до месяца, однако на практике страховые организации зачастую затягивают с выплатами компенсаций.

Конструктивная гибель автомобиля

Конструктивная гибель автомобиляПонятие конструктивной гибели автомобиля было введено страховыми организациями и не регламентировано на законодательном уровне.

Отличается от остальных видов страховых случаев методом расчета страховой компенсации.

Конструктивная гибель автомобиля признается в том случае, если урон, нанесенный автомобилю в следствии ДТП, природных катаклизмов, пожара или иных независящих от водителя обстоятельств, которые суммарно оцениваются свыше ≈70% от рыночной стоимости авто.

ВНИМАНИЕ! 70% – это усредненный показатель. Процент устанавливается каждой страховой компанией индивидуально.

Тотальная гибель кредитной машины

В случае наступления полной гибели автомобиля, взятого в кредит, страховая компенсация выплачивается банку, а не клиенту по условиям кредитного договора.

Банк решает какой стороне достанется автомобиль после выплаты возврата денежных средств. Клиенту стоит позаботиться о вычете НДФЛ в случае перевода автомобиля в пользу страховой компании.

Мини тотал при одном вписанном водителе

Мини КАСКО тотал – программа страхования, разработанная с целью получения гарантии покрытия рисков при полной гибели транспортного средства с минимальным вложением денежных средств.

В отличие от классического пакета опций КАСКО, в Мини КАСКО тотал включены выборочные функции по желанию клиента с ограниченным количеством страховых случаев. Оформляется сроком на 1 мес., 3 мес., 6 мес., 12 мес. с возможностью пролонгации договора страхования.

В случае полной гибели автомобиля страховая компенсация просчитывается по аналогии с обычным тарифом КАСКО, но с некоторыми нюансами.

Мини тотал при одном вписанном водителеМини КАСКО выдвигает следующие требования для страхования: возраст авто должен быть не более 9 лет, цена авто строго до 1 млн. руб. Однако отличие Мини КАСКО еще и в том, что оно защищает от ущерба с установленным в каждой страховой компании лимитом, ограниченным 75% от оценочной стоимости автомобиля, т.е. 750 тыс. руб.

В одной из страховых компаний страховая сумма покрывает ущерб строго до 120 тыс. руб. В случае ДТП оплачивается компенсация только если виновата в столкновении вторая сторона.

При одном вписанном водителе независимо от стажа вождения, но с учетом коэффициента частоты попадания в ДТП, стоимость Мини КАСКО выходит на 40-70% ниже, чем стандартный КАСКО. К примеру, Hyundai Solaris обойдется в 28 тыс. руб. на год, в то время, как полный полис КАСКО стоит 60,5 тыс. руб.

Но в случае ряда обстоятельств, не предусмотренных страховыми случаями конкретно по этому полису, он может не покрыть серьезные убытки по ремонту автомобиля.

Заключение

Полная гибель автомобиля не так страшна в случае, если у автовладельца оформлен полис КАСКО, который покроет ущерб не подлежащему восстановлению автомобилю.

Вопросы по теме:

Все вопросы →
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Полезные сервисы
Мы ВКонтакте
Юристы-Эксперты
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Подписка E-mail
Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
ГОСТ по установке номерных знаков на авто. Способы защиты номера от камер видеофиксации
14 комментариев
Наталья: Вы какой-то отличный от других) Почитайте, как большинство довольно тем, что может парковаться там, где заблагорассудится, и лихачить. жаль, что ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
3 комментария
Арсен: Не давно сотрудник внутренних дел сбил на авто девушку на смерть. А, примерительную отменили вот этот сотрудник еще работает и ниче как будто ничего ...