Какова стоимость КАСКО от цены автомобиля: узнать онлайн сумму страховки для начинающего водителя

В отличие от обязательного ОСАГО, страхование автомобиля от хищения, ущерба или угона в России является добровольным, то есть осуществляется только по желанию владельца.

КАСКО сегодня – это своего рода защитный буфер, который позволяет получить средства на ремонт автомобиля после аварии, кражи или повреждения зеркала, фары, лобового стекла.

Если на машину упал лед, повредив крышу или капот, то возмещение ущерба страховая компания выплатит также по КАСКО. Между тем, добровольная страховка в иных случаях достигает такой суммы, что на нее можно купить еще один автомобиль с пробегом.

...

Оглавление:

От чего зависит стоимость КАСКО?

От чего зависит стоимость КАСКО?При оформлении страхового полиса компании учитывают несколько факторов, влияющих на стоимость КАСКО:

  1. год выпуска транспортного средства (а/м старше 10 лет к оформлению КАСКО не принимаются, а чем новее автомобиль, тем дешевле будет страховка);
  2. возраст водителя (от 21 года до 65 лет действует повышающий коэффициент в обязательном порядке);
  3. марка, модель автомобиля (рассчитывается с учетом стоимости ремонта при наступлении страхового случая: запчасти, кузовные работы и т. д.);
  4. стаж водителя (чем выше стаж, тем ниже стоимость страхового полиса, а при вождении без аварий с каждым годом КАСКО становится дешевле).
ВНИМАНИЕ! На окончательную стоимость страховки влияет класс автомобиля: если ТС относится к наиболее востребованным среди угонщиков, то цена на полис возрастает.

Список часто угоняемых автомобилей постоянно меняется. В 2014 году в зону риска входили:

  • Mazda 3;
  • Ford Focus;
  • Hyundai Solaris;
  • Mitsubishi Lancer;
  • ВАЗ Лада Приора;
  • Kia Rio;
  • Toyota Camry;
  • Toyota Corolla;
  • Daewoo Nexia;
  • Nissan Teana.

В 2015 году список видоизменился:

  1. Lada Priora;
  2. Toyota Highlander;
  3. Toyota Corolla;
  4. От чего зависит стоимость КАСКО?Lada Granta;
  5. Toyota Camry;
  6. Daewoo Nexia;
  7. Renault Logan;
  8. Hyundai Solaris;
  9. Mazda 6;
  10. Nissan Teana.

В 2016-2017 годах в зону риска попали следующие автомобили:

  • Lada;
  • ZAZ;
  • Toyota;
  • Mercedes;
  • Chevrolet;
  • Mitsubishi;
  • BMW;
  • Honda;
  • Lexus;
  • Land Rover.

При оформлении полиса КАСКО страховые агенты не могут закрыть глаза на то, что автомобиль входит в зону риска (то есть находится в списке наиболее угоняемых марок), но готовы рассчитать стоимость страховки с существенной скидкой. Основные условия: водитель ни разу не попадал в аварию, а также не менял страховую компанию.

ВАЖНО! На окончательную стоимость страхового полиса влияет наличие противоугонной системы (чем дороже автосигнализация, тем ниже КАСКО). Большинство компаний не осуществляет оформление страховки, если транспортное средство не оборудовано противоугонной системой.

Как оформить полис автострахования дешевле?

Как оформить полис автострахования дешевле?Сумму за страховой полис можно значительно уменьшить, если при заключении договора оформить франшизу, которую особенно выгодно приобретать, если автомобиль новый.

При наступлении страхового случая автовладелец получает выплату в разнице между страховым возмещением и франшизой.

Если ущерб от ДТП составил 45000, а стоимость франшизы 10000 рублей, то собственнику ТС будет выплачена сумма в размере 35 тысяч.

Дополнительные факторы, влияющие на стоимость КАСКО:

  1. какой способ приобретения автомобиля (в кредит или за наличные);
  2. частота вызова аварийного комиссара;
  3. наличие охраняемой стоянки (гаража);
  4. установка автомониторинговой (телематической) системы;
  5. количество переходов в другую страховую компанию;
  6. рейтинг надежности страховщика (рассчитывается ежегодно);
  7. частичная рассрочка оплаты полиса или единоразовое внесение суммы.
ВНИМАНИЕ: Оформление полиса КАСКО на одного водителя (без допуска к управлению других лиц) также позволит значительно уменьшить стоимость страховки.

Почему в России стоит так дорого?

Различные эксперты объясняют высокую стоимость страхового полиса стремительной девальвацией рубля. Его рост по отношению к основным валютам – евро и доллару привел к тому, что запчасти и расходные материалы, выкупаемые за границей на дорогие иностранные автомобили, существенно подорожали. В далеком 2009-м году они стоили меньше, чем в 2017-м, оттого и сумма, которую сегодня надо выложить за КАСКО, гораздо выше.

Почему в России стоит так дорого?Подорожали и услуги по ремонту автомобилей.

К примеру, в 2012-м кузовные работы по реставрации помятого крыла на Тойоту не превышали 50 тысяч рублей.

Сегодня за эту сумму не восстановить даже бампер. То есть одни и те же работы, по прошествии всего лишь нескольких лет, стали стоить в разы дороже.

Тарифы на КАСКО повышаются ежегодно. Возможно, это является одной из причин, по которой страховой полис от ущерба оформляет лишь каждый седьмой автовладелец из десяти.

Средняя цена в регионах

На стоимость страхового полиса влияет географическое место его покупки. Так, собственник транспортного средства, проживающий в Москве, заплатит за КАСКО больше, чем житель Ростова-на-Дону. В то же время стоимость полиса для мурманчанина может оказаться ниже, чем для ростовчанина.

ВАЖНО! Для каждого региона страны установлен свой коэффициент тарифной сетки, по которой рассчитывается страховой полис. Для уменьшения суммы за страховку иногда целесообразнее оформить КАСКО в городе, где ставка ниже.

Сегодня полис КАСКО – удовольствие дорогое. Для того чтобы выкупить страховку на автомобиль «Лада Приора», водитель в возрасте 30-ти лет с пятилетним стажем вождения, должен будет оплатить около ста тысяч рублей. Полис на автомобиль Mazda обойдется уже почти в двести тысяч.

Как рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО самостоятельно?

Посчитать примерную стоимость страховки можно самостоятельно, ведь на многочисленных ресурсах в интернете, принадлежащих страховым компаниям, можно найти калькулятор расчета онлайн. Если ввести в форму все необходимые данные (марку ТС, мощность двигателя, стаж и возраст водителя и т. д.), можно без труда узнать точную стоимость страхового полиса.

Как рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО самостоятельно?Если нет возможности воспользоваться калькулятором, то можно рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО самостоятельно.

Цена страховки складывается, в том числе, и из расчета определенного процента от стоимости транспортного средства.

Этим основным показателем можно воспользоваться при расчете.

Если предположить, что новый автомобиль стоит 500 тысяч рублей, то, взяв за основу базовый коэффициент в 7% от цены ТС, можно вывести примерную стоимость полиса КАСКО на 1 год: приблизительно 45 тысяч рублей.

ВАЖНО: Для начинающего водителя полис КАСКО будет стоить дороже в сравнении в опытным водителем. Ведь риск попадания в аварию у неопытного автомобилиста выше, чем у водителя со стажем.

Соответственно, к новичку будет применен более высокий коэффициент, то есть цена на страховой полис будет выше на 50%.

Разновидности страховки

Полное КАСКО или страхование ТС без ограничений защищает автомобиль во время движения или нахождения на парковке (стоянке) от всех рисков (хищение, ущерб или угон, в том числе стихийные и пожарные бедствия).

Частичное или неполное КАСКО. Покрывает лишь часть полиса при наступлении таких страховых случаев, как угон или нанесенный урон автомобилю при движении (в том числе действия ущерба, причиненные ТС третьими лицами – акты вандализма).

Агрегатное и неагрегатное КАСКО. Входят в программу полного или частичного страхования. В первом случае выбирается денежная компенсация по общему количеству страховых случаев за определенный период действия КАСКО. Во втором случае выплачивается неизменная сумма, независимо от того, сколько раз владелец автомобиля обращается за возмещением нанесенного ущерба.

Играет ли какую-то роль возраст машины?

Играет ли какую-то роль возраст машины?Страховой полис КАСКО на подержанные автомобили рассчитывается, исходя из года выпуска ТС.

Причем, чем старше машина, тем дороже стоимость страховки и расход на ее содержание.

По этой причине невыгодно содержать иномарку, возраст которой превышает три года со дня выхода с конвейера.

Владельцу иномарки гораздо выгоднее избавиться от нее, чем оплачивать ежегодно полис, сумма которого за 5 лет пользования превысит стоимость приобретения автомобиля.

Будет ли повышаться цена с каждым годом?

Цена на полис КАСКО в России превышает стоимость идентичной страховки за рубежом почти в три раза. На вопрос об увеличении тарифов в дальнейшем страховые компании отвечают утвердительно.

Это означает лишь одно – в ближайшие годы стоимость содержания автомобиля в России станет еще выше. Такова цена за безопасность и спокойствие.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Вопросы по теме:

Все вопросы →
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Полезные сервисы
Мы ВКонтакте
Юристы-Эксперты
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Подписка E-mail
Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
ГОСТ по установке номерных знаков на авто. Способы защиты номера от камер видеофиксации
15 комментариев
Олег: Да это заказной отзыв. Видно же по тексту.
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.