+7 (499) 288-16-72Москва +7 (812) 317-60-07СПб

Страхование КАСКО с франшизой: что это такое, как работает, какие выплаты и кому подходит?

Выгодная программа добровольного страхования КАСКО — одна из целей поисков многих автовладельцев, из-за которой они посещают различные страховые компании и рассматривают множество вариантов предложений и условий.

Страховщики стараются выживать в условиях конкуренции, вследствие чего в практику большинства страховых компаний вошло использование франшизы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что это такое КАСКО с франшизой?

Простыми словами франшизой называется определенная зафиксированная в договоре сумма, которая будет вычитаться из компенсации, выплачиваемой владельцу полиса.

Страховой компании такое условие, обозначенное в договоре, позволяет выплачивать компенсацию не в полном размере, а с урезанием определенной части суммы.

Как работает страховка?

Обычно страховщики предлагают своим клиентам 2 вида франшизы:

  • условную;
  • безусловную.

Первая также называется невычитаемой, а вторая является вычитаемой.

Для определения условной франшизы в договоре прописывается сумма, которая является условием выплаты. Если величина ущерба превышает указанную в соглашении вычитаемую сумму, то компания выплачивает компенсацию клиенту в полном размере.

Если же ущерб оценивается ниже указанной в бумагах суммы, то все расходы несет сам клиент. Страховая компания ему ничего не платит.

Безусловная франшиза предусматривает, что зафиксированная в договоре сумма будет вычитаться из выплат компенсации всегда, вне зависимости от величины причиненного ущерба.

В договоре прописывается либо определенная сумма, которая всегда вычитается из компенсации, либо, что используется намного чаще, величина франшизы определяется в процентах от положенной в обычной ситуации суммы выплат. Подробнее обо всех особенностях условной и безусловной франшизы, читайте здесь.

Расчет стоимости онлайн

Многие страховые компании на своих сайтах предлагают пользователям самостоятельно рассчитать стоимость страхового полиса КАСКО. При необходимости туда также можно добавить франшизу и определить примерную стоимость итогового договора.

Опять же, на сайте можно будет поинтересоваться предложениями компании и выбрать наиболее подходящее для себя. Плюс узнать поподробнее о нюансах, которые будут сопровождать включение франшизы в договор.

Для получения расчета потребуется зайти на страницу сайта с онлайн-калькулятором, где потребуется указать следующие данные:

  1. указать год выпуска авто, его пробег и мощность.
  2. Активировать расчет страховки после того, как все поля будут заполнены.
  3. Отразить контактные данные об автовладельце в поле, которое должно появиться потом.
  4. Далее нажать на кнопку получения результатов.
  5. На некоторых сайтах предоставляется список компаний, на чьих условиях ведутся подсчеты онлайн-калькулятора. В таких случаях приводится список организаций, где можно приобрести полис по подсчитанному тарифу. После этого заявка оставляется в более подходящей компании.

Стоимость полиса рассчитывается бесплатно, а для получения более точного результата лучше воспользоваться официальными сайтами компаний страховщиков. Дополнительно вы можете узнать, как оформить КАСКО онлайн — об этом мы рассказывали здесь.

Как происходят выплаты?

В обычном договоре добровольного страхования подразумевается 2 типа компенсации причиненного ущерба. Первое — выдача наличных или перевод на карту клиента необходимой суммы. Второе — отправка поврежденного автомобиля на ремонт в компанию, занимающуюся техобслуживанием и являющуюся партнером страховой организации (что лучше выбрать деньги или ремонт?).

В случае приобретения полиса, поддерживающего программу страхования КАСКО с учетом франшизы, правила проведения компенсации претерпели минимальные изменения.

В случае, когда договор подразумевает проведение финансовых выплат, зафиксированная в нем вычитаемая сумма просто изымается из положенной величины выплаты. Остаток перечисляется клиенту.

Если же требуется отправить транспортное средство на СТО, оговоренную в соглашении сумму клиент платит самостоятельно, а остальное покрывается за счет активов страховой компании.

Частные случаи

Наиболее распространенный случай, когда автовладельцам требуется наличие полиса КАСКО по удобной стоимости — оформление автокредита на приобретение автомобиля (как оформить КАСКО при автокредите?). В данном случае стоит учитывать, что банковские организации не предоставляют кредиты на транспортные средства без страховки КАСКО, хотя это и не закреплено законодательно. Подробнее о том, почему при оформлении автокредита обязательным условием является наличие полиса КАСКО, можно узнать здесь.

Либо могут быть очень сильно завышены кредитные ставки по займу. Договор КАСКО с франшизой также не принимается практически ни одним банком. Исключение составляет Сбербанк.

При желании автовладелец может приобрести программу КАСКО-страхования с франшизой и дополнительным риском в виде угона. С одной стороны, выплата при угоне машины будет в любом случае максимально доступной.

Это связано с тем, что максимальная страховая сумма равняется стоимости застрахованного автомобиля. Поэтому, если брать страховку только на случай угона, можно воспользоваться максимальным размером вычитаемой суммы.

Замена лобового стекла по каско с франшизой также является частым объектом интереса автовладельцев. Далеко не каждому хочется платить за замену лобового стекла самостоятельно.

При возникновении такой ситуации владельцу полиса КАСКО с условием неполных компенсаций останется только проверить по имеющейся оценке ущерба, имеет ли смысл обращаться в страховую компанию.

При условной франшизе и безусловной с фиксированной суммой вычета величина вычитаемой суммы может оказаться больше, чем сумма ущерба.

В каких компаниях можно купить полис?

  • ВТБ Страхование;
  • Альфа Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Согласие;
  • Ренессанс и т. д.

Более подробно о лидерах по страхованию КАСКО, можно узнать здесь.

Когда и как можно оформить возврат?

Возврат франшизы возможен в случае, когда владелец такого полиса оказался пострадавшей стороной в ДТП. Тогда у него есть возможность вернуть себе удержанную страховой компанией сумму, для чего потребуется провести следующие действия:

  1. написать заявление в свою страховую компанию для компенсации ущерба по КАСКО.
  2. Написать заявление в страховую компанию виновника ДТП с требованием оплатить ущерб по ОСАГО за вычетом величины франшизы.

Возврат франшизы в данном случае будет похож на процедуру получения выплат по страхованию автогражданской ответственности.

КАСКО без франшизы

КАСКО без использования франшизы представляет собой более дорогую версию договора, нежели с использованием данного условия. Ведь франшиза предусматривает существенное снижение величины регулярных взносов клиента в пользу страховой компании, за счет чего уменьшается цена на полис.

В «нормальном» варианте КАСКО страхования увеличивается как цена договора, так и величина компенсации, которую будет получать клиент. Поэтому в данном случае выбор стоит за клиентом. Какой из вариантов будет более приемлемым?

Чтобы помочь с решением этого вопроса, рассмотрим сравнение плюсов и минусов КАСКО с франшизой. К плюсам относятся:

  • основное преимущество — финансовая сторона соглашения;
  • экономия времени, связанная с тем, что при малом ущербе не потребуется обращаться в страховую компанию за выплатами, что сильно экономит время владельца полиса;
  • несмотря на то, что компенсации в полном размере не будут предоставлены в случае крупных ДТП, общие затраты на оплату полиса будут меньше, чем для обычного договора;
  • далеко не всегда требуется собирать пакет документов для получения компенсации в организации при наступлении страхового случая;
  • в некоторых договорах подразумевается включение страхового случая «угон».

В качестве ключевых минусов можно отметить следующие факты:

  1. невозможность получить полную выплату компенсации в КАСКО с динамической франшизой. Либо отсутствие выплат в случае, когда сумма ущерба меньше, чем величина фиксированной франшизы.
  2. Отказы банков от предоставления договоров автокредитования при оформлении КАСКО с франшизой. Не в интересах кредитной организации оплачивать починку автомобиля, находящегося в залоге, даже если требуется оплатить всего часть суммы.

Полезное видео

Просмотрим видео на данную тему:


Оформление страхового полиса КАСКО с франшизой позволяет сэкономить на стоимости самого договора.
Но автомобилистам следует тщательнее относиться к условиям самого соглашения, а также к своим возможностям и стилю вождения. Возможно, выгоднее будет приобретать полную версию КАСКО.

Вопросы по теме:

Все вопросы →
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.