+7 (499) 288-16-72Москва +7 (812) 317-60-07СПб

Как рассчитать стоимость полиса для автомобиля? Расчет КАСКО в страховых компаниях для физических и юридических лиц

Автолюбители, столкнувшиеся с КАСКО, уже столкнулись с тем, что данный документ может иметь разную стоимость, которая в той или иной степени может ударить по кошельку.

В связи с этим необходимо хотя бы примерно представлять или понимать, в какие средства обойдется полис КАСКО на конкретный автомобиль. Для этих целей используется специальный расчет КАСКО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Понятие КАСКО для автомобиля

В соответствии с законодательством автовладельцам потребуется в обязательном порядке приобрести полис ОСАГО, страхующий автогражданскую ответственность водителя. Но в случае попадания в аварию, компенсация по ОСАГО будет доступна только пострадавшей стороне происшествия (в чем отличие ОСАГО от КАСКО?).

Для покрытия неизбежного материального ущерба автовладельцу потребуется приобретать полис добровольного страхования КАСКО. Он позволяет получать выплаты от страховой компании при наступлении различных страховых случаев.

В зависимости от того, какие страховые риски будут вписаны в полис КАСКО, определяется и его стоимость. Но это далеко не единственный фактор, влияющий на цену страховки.

Справка! Список страховых случаев, по которым может быть выдана компенсация, определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Программа страхования может включать фиксированный список страховых рисков, вносимых в полис. Либо по условиям соглашения страхователь самостоятельно подбирает те страховые риски, от которых хотел бы защитить свое транспортное средство (какие возможны выплаты по КАСКО при полной и конструктивной гибели авто?).

Алгоритм вычисления стоимости

Расчетом называется определенный алгоритм, по которому рассчитывается стоимость КАСКО для конкретного автомобиля. В него входят:

  1. коэффициенты, корректирующие цену полиса;
  2. формула расчета, включающая в себя все коэффициенты, определяемые страховой компанией.

Общая формула расчета автоКАСКО

Страховой рынок практически не регулируется законодательными актами. В результате большинство расценок и способов расчета определяется решениями конкретного страховщика и условиями конкуренции в области добровольного страхования движимого имущества. Для ознакомления приведем наиболее часто используемую формулу для расчета стоимости полиса КАСКО, которая позволяет быстро и бесплатно посчитать образующуюся калькуляцию для кредитного автострахования. Пример:

Стоимость полиса КАСКО = (Основной Тариф *Х (год выпуска авто/ износ) * Х(стаж вождения автовладельца)* Х (величина франшизы)*Х (рассрочка)) + (Тариф на хищение * Х(год выпуска автомобиля/ его износ)* Х(противоугонная система) * Х(рассрочка))

Исходные данные для оценки полиса

Как именно составляются коэффициенты, интересует многих автовладельцев, решивших приобретать страховой полис для защиты от материального ущерба. Эти данные строятся на определенных бытовых фактах, в число которых входят:

  • возраст водителя;
  • стаж вождения водителя;
  • возраст автомобиля (как выгодно застраховать автомобиль старше 10 лет?);
  • марка и модель автомобиля, какое место он занимает в списке наиболее часто угоняемых машин (списки обычно составляются страховщиками на основании опыта);
  • наличие противоугонной системы или ее отсутствие;
  • какой способ приобретения будет выбран страхователем — рассрочка или полная оплата полиса сразу;
  • условия хранения застрахованного объекта;
  • срок страхования (о стоимости полиса КАСКО на 1 месяц и полгода мы писали здесь);
  • рыночная стоимость страхуемого автомобиля.

Это наиболее распространенные коэффициенты, используемые многими компаниями. Но это не означает, что каждая конкретная СК не будет добавлять в обозначенный список свои дополнительные пункты. Поэтому страхователю потребуется обращать внимание на программу страхования и уточнять информацию у страховых агентов.

Онлайн-калькуляторы страховых компаний

Определение стоимости полиса КАСКО обычно идет в офисе страховой компании при оформлении страховки. Однако, многим автовладельцам хотелось бы сравнить цены на страховые продукты в различных компаниях, а также определить заранее, сколько средств придется потратить на КАСКО. Для этого применяется несколько способов расчета.

Чтобы рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами. Они в обязательном порядке имеются практически и каждой страховой компании на официальном сайте.

Плюс в интернете имеется достаточное количество сторонних ресурсов. Они позволяют не только подсчитать примерную цену на КАСКО у определенного страховщика, но и сравнить стоимость полисов в разных организациях. Таким образом страхователь сэкономит время на подборе наиболее оптимального по цене страхового полиса и на поиске подходящей страховой компании (подробнее о том, какие страховые компании пользуются у людей большей популярностью и почему, мы писали в этой статье).

Внимание! Некоторые ресурсы, предоставляющие расчет стоимости полиса, дают возможность оставлять отзывы о том или ином страховщике. С их помощью можно более точно определиться с выбором.

Сторонние сайты имеют еще одно выгодное отличие от официальных сайтов страховщиков. В последних нередко требуется для получения информации о стоимости полиса ввести некоторые персональные данные. Например, адрес электронной почты, либо номер телефона.

В дальнейшем эти каналы связи могут использоваться как средство для распространения рекламных посланий и предложений.

Таким образом, если страхователю требуется получить расчет стоимости страховки без ввода личных данных, лучше воспользоваться сторонними источниками информации.

Особенности оформления для юридических лиц

Юридическим лицам предоставляется два вида КАСКО:

  1. полное, включающее в себя ущерб, хищение и угон.
  2. Частичное, включающее в себя только ущерб. Это объясняется тем, что у многих организаций имеется возможность обеспечивать охраняемые стоянки для своих транспортных средств.
  3. Добровольное страхование от материального ущерба не проводится для следующих типов транспортных средств:

    • когда техника является временно ввезенной на территорию страны и не подлежала обязательному растаможиванию;
    • если предприятие содержало технику на временном учете;
    • когда предприятие предоставляет праворульный транспорт.

    Справка! Некоторые страховые компании могут предоставить страховку на транспорт с праворульным управлением, но только на персональных условиях.

Необходимо помнить, что в зависимости от типа деятельности компании страховщик может включить в расчет различные повышающие коэффициенты. Если, например, объектами страховки становятся автомобили службы такси, стоимость страхового полиса КАСКО будет выше. Ведь такие транспортные средства в гораздо большей степени подвержены поломкам и чаще попадают в ДТП.

Важно! Чем больше автопарк, тем дешевле автовладельцу обойдется приобретение подходящей страховой программы. При этом правила повышения цены на угоняемость для определенных марок машин остается.

Как показывает практика, страховка чаще всего оформляется не на единичное ТС, а на целые автопарки. Данный расчет идет в случае страхования от 3 автомобилей и выше. Если транспортные средства одинаковые, то предоставляется один пакет КАСКО — это будет считаться групповым КАСКО. Если машины разные, то под каждую из них идет отдельное страхование, и тогда оформляется корпоративное КАСКО.

Выплата компенсаций: неустойки и штрафы

Правила страхования составляются самостоятельно практически каждой страховой организацией. Если обратиться к законодательным актам, можно заметить, что при наступлении страхового случая не имеется никаких ограничений по срокам, в течение которых страховщик обязан предоставить возмещение ущерба владельцу полиса КАСКО.

Следовательно, соответствующие организации сами определяют эти временные периоды и обязуются их исполнять. Вся информация, касающаяся этого вопроса, должна быть отражена в договоре на оказание услуг страхования.

В среднем можно распределить сроки выдачи компенсации ущерба страховщиками следующим образом:

  • крупные и известные компании отводят на возмещение ущерба две недели.
  • Организации среднего размера предоставляют компенсацию в районе месяца.
  • Мелкие страховщики могут увеличить сроки возмещения материального ущерба, и подробнее информацию следует узнавать в договоре.

Также могут иметь место следующие сроки:

  1. для предоставления выплат — начиная с 5 рабочих дней и до месяца.
  2. При ремонте транспортного средства по страховому договору сроки могут составлять около 2 недель.
  3. В случае, когда объектом страхования является модель, к которой сложно подобрать запчасти при необходимости ремонта, период предоставления компенсации может увеличиваться до нескольких месяцев.
Внимание! Если страховая организация нарушает установленные и обозначенные в страховом договоре сроки, владелец полиса КАСКО имеет право подать на компанию в суд, основываясь на законе о защите прав потребителей.

Согласно статье 13 указанного закона, страховщик обязан выплатить штраф за просрочку. Причем величина штрафа составляет половину от требований, удовлетворенных судом. Штраф выплачивается вне зависимости от того, указывал такое требование в исковом заявлении страхователь или нет.

В удовлетворенные судом требования могут входить следующие составляющие:

  • собственно компенсация, которая не была выплачена в положенный срок;
  • компенсация морального ущерба;
  • неустойка за время просрочки.

Неустойка обычно требуется в тех случаях, когда страховая компания отказывается выплачивать компенсацию, в страхователь предоставил все необходимые документы страховщику для подтверждения наступившего страхового случая. Например, у владельца полиса наступил страховой случай, а компания отказывается признавать его таковым.

Некоторые судебные органы назначают страховой организации штраф, наложенный только на страховое возмещение. Но в других случаях штраф может быть наложен и на все выплаты, назначенные в судебном постановлении. При удовлетворении требований истца ему не потребуется оплачивать судебные пошлины, поскольку все затраты лягут на ответчика.

Полезное видео

В данном видео вы узнаете как, правильно рассчитать КАСКО для своего автомобиля.

Вопросы по теме:

Все вопросы →
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.