Как не делать полис КАСКО для банка или сделать его дешево?

КАСКО – это закрепленное международное юридическое понятие, которое означает страхование наземного, воздушного и водного транспорта.

КАСКО предусматривает покрытие затрат на застрахованное транспортное средство в случаях его угона, нанесенного ущерба любой степени, урона в результате природных катаклизмов и других зависимых и независимых от водителя обстоятельств.

...

Оглавление:

Страхование КАСКО является обязательным условием приобретения автомобиля в кредит в большинстве российских банков.

Почему банки навязывают?

Почему банки навязывают?Для банковских организаций страхование автомобилей по КАСКО имеет массу преимуществ, т.к. в данном случае банки гарантированно защищены от значительных убытков денежных средств из бюджета банка.

В случае получения кредита, автомобиль выступает залогом кредитования и обеспечивает банку ручательство исполнения платежных обязательств со стороны клиента.

В период действия кредитного договора велика вероятность частичного или полного обесценивания стоимости залога при угоне или крупной аварии, в том числе в следствие повреждений и ремонта.

Поэтому банки вынуждены выдвигать требования клиентам оформлять добровольное страхование от многочисленных рисков по программе КАСКО.

При обращении в банк в целях получения автокредита, к клиенту выдвигается ряд условий по получению полиса КАСКО: оформление строго в аккредитованных банком страховых компаниях, полис КАСКО должен выдаваться только по утвержденным программам и обязательно должен продлеваться на весь срок действия кредита и т.д.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите?

Риск отказа банка в выдаче кредита без КАСКО очень высок, но незначительная вероятность в одобрении кредитными экспертами все-таки не исключена.

Условия кредитного договора в некоторых банках подлежат пересмотрению в случае предоставления клиентом иного залога, такого как квартира или иное ценное имущество, которое обладает высокой финансовой ликвидностью и по оценочной стоимости не ниже стоимости автомобиля.

Существует банки, которые не выставляют КАСКО как обязательное условие при выдаче кредита на автомобиль. Но в данном случае для оформления кредита к клиенту будут предъявлены некоторые из наиболее жестких условий:

  • наличие поручителя, который несет все долговые обязательства в случае невыплаты кредита клиентом;
  • дополнительный перечень документов, подтверждающий платежеспособность клиента;
  • высокий первоначальный взнос;
  • высокая процентная ставка;
  • уменьшение срока кредита.

Как не делать полис КАСКО для банка?

Как не делать полис КАСКО для банка?В условиях кредитного договора будет черным по белому прописано обязательство по продлению договора страхования на второй и последующие годы действия автокредита вплоть до момента его полного погашения.

Банки тесно сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому логично, что они могут проверить исполнение обязательств клиента по исполнению условий договора. Да и сам клиент должен осознавать, что без КАСКО, если его машина в силу каких-либо обстоятельств, к примеру, сгорит во дворе собственного дома, ему придется погашать кредит за машину, которой уже по факту нет.

Тем не менее, существуют способы оплаты КАСКО только за первый год кредитования, при чем второй и последующие годы не будут требовать продления полиса страхования.

Если рассчитать стоимость КАСКО на весь период действия кредита, то зачастую стоимость полиса становится настолько велика, что не сильно отличается от стоимости самого автомобиля, что конечно же не устраивает многих клиентов.

Поэтому многие из них игнорируют данное требование. Легальных способов неуплаты не существует, есть лишь способы снижения стоимости полиса, таких как оформление по условной либо неусловной фрашнизе.

На второй год

Статистика показывает, что в половине случаев штрафные санкции все-таки не применяются по отношению к тем автовладельцам, у которых хорошая кредитная история и проблема только в непродленном КАСКО.

Такие заемщики в половине случаев свободно закрывают кредит с полисом обязательного страхования начиная со второго года действия кредита.

На третий год

Аналогично со вторым годом непрологированного страхования КАСКО, штрафные санкции действительно могут быть применены по отношению к заемщику, если они четко приведены в договоре.

Сравнивая риски конфискации автомобиля и уплаты КАСКО на второй и последующие годы очевидно, что страхование выигрышно в любом случае как для банка, так и для заемщика.

Чем грозит неуплата?

Чем грозит неуплата?Если вдруг возникли обстоятельства, при которых клиент столкнулся с неуплатой, банки могут ввести меры с применением штрафных санкций в форме высокого процента по автокредиту, а также могут быть повышены ставки, либо иные меры вплоть до полной конфискации автомобиля и т.д.

Все последствия неуплаты КАСКО перечислены клиенту в условиях кредитного договора. Неуплата выступает как нарушение условий кредита и кредитная организация может применять следующие самые распространенные меры:

  1. расторжение банковского договора;
  2. досрочная выплата остатка долга;
  3. выставление штрафа за нарушение условия выдачи кредита.

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Как дешево взять автомобиль в кредит?
Топ-10 российских банков , выдающих автокредиты без обязательного оформления КАСКО по самым низким процентным ставкам:


№ п/п


Название банка

Стоимость автомобиля, тыс. руб.


Первоначальный взнос, %


Срок погашения, мес.


Годовая процентная ставка, %

1

UniCredit Bank

300-920

От 20

12-36

7,67

2

ВТБ24

300-920

От 20

12-36

8,9

3

РН Банк

100-1000

От 20

До 36

9,4

4

Совкомбанк

До 920

От 20

6-36

9,8

5

BMW Group

135-1500

От 10

12-60

9,9-14

6

Связь Банк

100-920

От 30

6-36

10,75

7

Плюс Банк

30-1500

От 20

12-36

11,25

8

Банк Зенит

100-6500

От 15

12-84

13

9

Локобанк

250-5000

Без взноса

12-84

13,9-25,9

10

Московский кредитный банк

120-4000

От 20,01

6-84

13,5-29,5

Заключение

В большинстве случаев банки выдвигают требования по обязательному страхования КАСКО для получения автокредита, но наряду с этим существуют и банки без данного требования к заемщику. Залогом при кредитовании выступает сам автомобиль.

В целом, КАСКО при автостраховании имеет положительные стороны как для клиентов в виде сохранности от внезапных происшествий, так и для банков, ведь страхование является гарантом от определенных убытков.

Вопросы по теме:

Все вопросы →
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Полезные сервисы
Мы ВКонтакте
Юристы-Эксперты
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Подписка E-mail
Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
ГОСТ по установке номерных знаков на авто. Способы защиты номера от камер видеофиксации
14 комментариев
Наталья: Вы какой-то отличный от других) Почитайте, как большинство довольно тем, что может парковаться там, где заблагорассудится, и лихачить. жаль, что ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
3 комментария
Арсен: Не давно сотрудник внутренних дел сбил на авто девушку на смерть. А, примерительную отменили вот этот сотрудник еще работает и ниче как будто ничего ...