Условная или безусловная франшиза по КАСКО: что это такое и на что обратить внимание при выборе?

Собственник автомобиля после покупки ТС первым делом постарается позаботиться о безопасности своего железного коня. Особенно если у владельца машины недостаточно большой стаж вождения, либо авто относится к марке, находящейся в списке наиболее часто угоняемых.

Все это побуждает автовладельца оформлять полис страхования движимого имущества от материального ущерба — полис КАСКО. А поскольку страховка зачастую получается довольно дорогой, страховые компании предлагают включить в договор условную или безусловную франшизу. В этой статье мы рассмотрим последний тип франшизы, ее особенности и основные отличия.

...

Оглавление:

Безусловная франшиза по КАСКО: что это такое и для чего она нужна?

Безусловная франшиза по КАСКО: что это такое и для чего она нужна?Франшиза для страхователя является хорошей возможностью получить полис добровольного страхования движимого имущества от ущерба за более низкую стоимость. С другой стороны, она позволяет страховым компаниям выплачивать меньшие суммы по страховке пользователям страхового полиса с франшизой.

Безусловная франшиза представляет собой фиксированную сумму, которую страхователь и страховщик прописывают в договоре в качестве величины, которую страхователь берет на себя при наступлении страхового случая. Размер безусловной франшизы неизменен и не зависит от величины ущерба.

Например, автовладелец заключил со страховой компанией договор на приобретение полиса КАСКО, в котором прописано, что безусловная франшиза будет составлять 30 тысяч рублей.

Теперь рассмотрим конкретные ситуации. Допустим, у автовладельца наступил страховой случай, но ущерб, причиненный автомобилю, оценивается в сумму, меньшую суммы франшизы. В нашем случае — менее 30 тысяч рублей. При таком развитии событий страховая компания не должна выплачивать компенсацию страхователю. Все расходы он берет на себя.

Если же по оценкам ущерб составил более 30 тысяч рублей, то страховая компания вычтет сумму франшизы и выплатит разницу страхователю. Например, ущерб составил 50 тысяч, сумма франшизы 30 тысяч, итоговая величина выплаты будет равняться 20 тысячам рублей.

ВНИМАНИЕ! Еще один вариант безусловной франшизы — обязательный вычет из каждого возмещения суммы, выражаемой в процентах от величины компенсации. За счет этого понижается страховая сумма, которая обычно равняется стоимости самого автомобиля.

Но такой вариант безусловной франшизы не столь популярен у страховщиков, поскольку является менее выгодным.

Каковы ее особенности?

  • Ключевая особенность этого элемента страхования выражается в ее величине. Судя по статистике, средние суммы, необходимые для ремонта мелких повреждений, выражаются десятками тысяч. По этой причине минимальная величина франшизы составляет не менее 10 тысяч рублей.

    Обычно ее размер рассчитывается от общей стоимости автомобиля и укладывается в промежуток от 0,5 до 2%. Также нередко можно встретить программы страхования КАСКО, использующие франшизу в 5% от стоимости машины.

  • Следующая особенность — обязательное или необязательное наличие франшизы в договоре определяется возрастом автомобиля, плюс нередко стажем водителя. Если транспортному средству более 3-4 лет, большинство компаний смогут предложить страхователю договор только с обязательным включением франшизы.

    Если возраст водителя менее 25 лет и его стаж вождения менее 3 лет, ему также предпочтут предложить полис КАСКО с включением франшизы. Так компания может обезопасить себя от необходимости делать большое количество выплат за годовой срок действия страховки при получении страхователем мелких повреждений в ДТП.

От чего зависит стоимость?

От чего зависит стоимость?Стоимость расчета полиса КАСКО с безусловной франшизой во многом не отличается от того, как вычисляется цена за полный договор без франшизы. Имеется ряд факторов, которые могут работать как в пользу страхователя, так и против него, соответственно, понижая или повышая итоговую стоимость договора.
На какие обстоятельства обращают внимание страховщики:

  1. водительский стаж клиента;

  2. возраст заявителя;

  3. сколько лиц будет вписано в полис в качестве допущенных к управлению ТС;

  4. попадал ли автомобиль в аварии, и получал ли клиент компенсационные выплаты в последний год или два;

  5. в каких условиях хранится транспортное средство, где его хранит владелец;

  6. установлена ли на машине противоугонная система, спутниковая навигация или иное дополнительное оборудование.

В чем ее отличия от условной?

Для понимания отличий между условной и безусловной франшизы рассмотрим вкратце оба варианта дополнения к страховке.

  • Безусловная франшиза, как мы определили ранее, представляет собой фиксированную сумму, которая вычитается из компенсации при наступлении каждого страхового случая. Если же величина ущерба меньше суммы франшизы, компания-страховщик ничего не должна страхователю.

  • Условная франшиза, в отличие от безусловной, выплачивается в полном объеме при наступлении страхового случая. В договоре также указывается фиксированная цифра, которая и является условием, определяющим, кто оплачивает ущерб. Например, сумма франшизы составляет 20 тысяч рублей.

    Если при страховом случае сумма ущерба составила 10 тысяч, страховщик ничего не должен владельцу полиса с условной франшизой. Если же имеется ущерб, оцененный в 25 тысяч рублей, то страховая компания должна будет возместить весь ущерб в полном размере.

Какой же вид лучше выбрать?

Какой же вид лучше выбрать?Если сравнивать условную и безусловную франшизу, то какой тип продукта стоит выбрать для включения в договор? Многие автовладельцы получают предложения включить в полис условную или безусловную франшизу. В данном случае потребуется обратить внимание на следующие факты:

  1. страховым компаниям не так выгодно предлагать своим клиентам включать в договор страхования условную франшизу. Это связано с довольно частыми случаями, когда страхователи старались преподать величину ущерба так, чтобы она хотя бы немного перекрыла величину франшизы, и страховщику пришлось взять на себя возмещение ущерба. Для страховой компании такое развитие событий неприемлемо.

  2. Наличие безусловной франшизы будет наиболее продуктивным для тех водителей, у кого имеется длительный опыт вождения. Плюс отличным показателем будет считаться безаварийный и аккуратный стиль езды.

    Следовательно, ТС не будет так часто попадать в мелкие ДТП, а если подобная неприятность случится, опытные водители предпочитают самостоятельно оплачивать ремонт. Остается получение выплат или ремонта только в случае крупного ущерба. В остальном полис выходит достаточно дешево для водителя.

  3. Безусловная франшиза удобна и для страховой компании в силу того, что нет необходимости постоянно покрывать ущерб, причиненный транспортному средству, в полном объеме.

    И не потребуется проводить мелкий ремонт, что снимет часть нагрузки на партнерские СТО. Следствием станут уменьшение очередей на ремонтные работы и более положительная репутация компании.

  4. В отличие от безусловной франшизы, условная приносит не такую большую выгоду. Если сравнивать тарифы и коэффициенты, используемые страховщиками при оформлении договоров с франшизами, можно заметить следующие цифры.

    Использование безусловной франшизы предоставляет страхователю скидку на полис в размере 10-15%, в то время как условная дает скидку в размере всего лишь 1-5%.

Из всех рассмотренных выше фактов можно сделать вывод, что безусловная франшиза является более удобной и выгодной для обоих сторон страхового договора — и для компании-страховщика, и для автовладельца, приобретающего страховой полис КАСКО для защиты своего транспортного средства.

Вопросы по теме:

Все вопросы →
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Полезные сервисы
Мы ВКонтакте
Юристы-Эксперты
Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Подписка E-mail
Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
ГОСТ по установке номерных знаков на авто. Способы защиты номера от камер видеофиксации
15 комментариев
Олег: Да это заказной отзыв. Видно же по тексту.
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.