+7 (499) 288-16-72Москва +7 (812) 317-60-07СПб

Платить или нет? Обязательно ли КАСКО при автокредите и какие банки разрешают не оформлять страховку?

Оформление автокредита практически у каждого заинтересованного водителя ассоциируется с обязательным приобретением страхового полиса КАСКО. Все больше автовладельцев начинают понимать, что такое КАСКО, в чем его особенности, и какие могут быть преимущества от данного вида автострахования,

Действительно ли он так необходим, и можно ли обойти это условие кредитной организации при покупке ТС?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

КАСКО при автокредите

Когда гражданин планирует взять приглянувшееся транспортное средство в кредит, он делает запрос в банк. Как только финансовая организация получает заявку и обрабатывает ее, заявителю выносится положительный или отрицательный ответ. Одним из обязательных условий выдачи займа является оформление полиса КАСКО.

Этот тип страховки является добровольным, в отличие от ОСАГО, но защищает не автогражданскую ответственность, а движимое имущество от ущерба. При его наличии банк более охотно выдаст необходимый займ.

Обязательно ли продлевать каждый год?

Итак, надо ли делать КАСКО каждый год или нет? Здесь многое зависит от решения и одобрения банка, а также от кредитной истории минимум по текущему займу. Во многом необходимость продления КАСКО на второй и последующие года выплаты кредита можно реализовать другим способом.

Справка: если заемщик в течение первого года исправно выплачивал кредит без просрочек, ему могут сделать определенные скидки и поблажку в отношении страховки.

Наиболее распространенный вариант решения — когда банк разрешает оформить полис на второй или один из последующих годов в другой страховой компании, предоставляющей не такие строгие условия договора и не столь высокую цену за КАСКО.

Еще один возможный вариант — подать в банк запрос на рефинансирование, информацию о котором мы рассмотрим ниже. Но следует быть готовым к тому, что продлевать имеющуюся страховку на прежних условиях потребуется в обязательном порядке.

Подробнее о том, можно ли не продлевать КАСКО при автокредите на второй год, можно узнать тут.

Можно ли взять машину в кредит без страховки?

Часто ли вы слышите: «Плачу автокредит без страховки»? «Теоретически, да и нередко на практике, такое случается. Что же нужно сделать, чтобы не платить КАСКО при автокредите?

  1. Во-первых, можно постараться поискать кредитную организацию, которая согласится предоставить займ без обязательного оформления полиса КАСКО.

    Но тогда потребуется предоставить полный пакет документации для получения одобрения по кредиту. Сюда же входит и справка о доходах, трудовая книжка и т. д. В некоторых случаях потребуется дополнительный залог или поручительство.

  2. Во-вторых — оформление нецелевого потребительского кредита, когда автомобиль не станет предметом залога, и не потребуется приобретение дорогой страховки.

Некоторые заемщики интересуются, можно ли не оплачивать страховку ежегодно, если оформлен автокредит с КАСКО. Здесь потребуется обратиться к тексту договора кредитования.

  • Если в договоре не прописано условие ежегодного наличия страховки во время выплаты займа, то клиент финансовой организации имеет право не оплачивать страховку. Причем требовать обратного банк не сможет, это будет нарушение условий договора.

  • В некоторых соглашениях прописывается обязательное оформление полиса КАСКО для получения кредита. Если не прописана необходимость страхования на протяжении всего остального срока выплаты займа, на второй и последующие года заемщик может не оформлять КАСКО.

  • Другой вариант — когда стоимость страховки включается в ежемесячные взносы в пользу банка. Но здесь стоит уточнять, на какой период будет оплачена страховка таким способом.

  • При отсутствии требований к страховым рискам, которые обязательно должны быть в полисе, можно застраховать кредитный автомобиль от минимального списка страховых случаев: только от угона и гибели.

Также рекомендуем ознакомиться с особенностями оформления автокредита без КАСКО в случае приобретения:

Почему банки навязывают?

Какие мотивы движут банками, что последние, строго говоря, в нарушение законодательства навязывают оформление дополнительных услуг для выдачи кредитного займа?

Основное условие — покупка полиса КАСКО, который включает в себя страховку от ущерба, хищения и угона. Следовательно, данный страховой продукт обойдется довольно дорого его владельцу, которому потребуется еще возвращать долг по кредитному обязательству.

Основной функцией страховки КАСКО является гарантия того, что в случае какого-либо повреждения или гибели автомобиля кредитная организация получит средства обратно в полном объеме.

Важно: Практически каждый банк требует оформлять полис КАСКО не просто у любой страховой компании, а в организации, входящей в список партнеров этого банка.

В качестве решения проблемы многие заемщики пытаются обходить различными способами распространенное условие, даже судиться с кредитной организацией и оспаривать соответствующие пункты договора. Но дело в том, что такие действия резко снижают возможность получения кредита.

Имеет ли смысл приобретать полис КАСКО, или все же это бесполезная трата финансов:

  1. при наличии надежной страховки повышается вероятность положительного ответа от банка на выдачу автокредита.

  2. Если наступит полная гибель транспортного средства, либо оно будет угнано, остаток по кредиту можно будет оплатить за счет компенсации, полученной в страховой компании.

  3. Приобретая достаточно полную страховку, можно не беспокоиться о внезапных тратах, возникающих в результате ДТП или наступления прочих страховых случаев.

    Страховые компании в таких случаях проводят ремонт ТС в полном объеме. Страховая сумма КАСКО, в отличие от ОСАГО, является величиной изменяемой.

Автомобиль без добровольного страхования движимого имущества от ущерба актуально приобретать водителям с длительным стажем безаварийного вождения.

Важно: Если машина входит в список самых угоняемых марок, нужно обязательно приобрести полис КАСКО из логических соображений.

Ведь, например, кто захочет платить длительное время банку за автомобиль, угнанный в скором времени после приобретения ТС в кредит? Получение компенсации по страховке поможет решить эту проблему.

Что будет, если не оформлять?

Клиент может и отказаться от оформления страховки автомобиля от материального ущерба. В данном случае его может ждать один из вариантов развития событий:

  • банк решит увеличить размер ставки по кредиту, о чем уведомит при рассмотрении поступившей заявки.

  • Кредитная организация предоставит меньшую сумму по автокредиту. Причем такое решение будет принято только банком, согласие заемщика в данном случае не учитывается.
  • Поскольку КАСКО является гарантией того, что средства, выданные банком в кредит, будут возвращены, отказ от его оформления повлечет требование других гарантий. Например, залог другого движимого или недвижимого имущества, поручительство и т. д.

  • Некоторые банки могут в принципе отказать в выдаче кредита, если клиент отказывается оформлять КАСКО.

Если не платить

Многие граждане, взявшие кредит на покупку авто, хотят не платить за страховку КАСКО если не в первый год, то хотя бы со второго и далее. Обычно последствия, которые ждут заемщика после прекращения оплаты КАСКО по кредиту, прописываются в договоре с банком.

Чаще всего наказание выражается в виде штрафов.

Внимание: Если клиент не выплачивает их вовремя, то на штрафы кредитор накладывает дополнительные пени, после чего сумма зачастую становится неподъемной для заемщика.

В итоге гражданин, получивший кредит, становится недобросовестным заемщиком. Кредитная организация подает на него в суд за неуплату долгов и с высокой долей вероятности выиграет дело.

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Банк

Максимальный срок кредитования

Минимальный первоначальный взнос

Комиссия/Минимальная процентная ставка

Ренессанс кредит

3 года

10%

0,5% в мес./13,9%

Траст

5 лет

10%

0,6% в месс./18%

Европа банк

5 лет

15%

6000 руб./22%

Росбанк

5 лет

20%

6000 руб./24%

Авангард

5 лет

30%

2,2% в год/14,5%

Собинбанк

3 года

40%

до 10 000 руб./28%

ВТБ24

3 года

50%

нет/22%

Возможно ли рефинансирование?

Заемщик может получить рефинансирование автокредитования без страховки ТС и жизни, подав соответствующую заявку в банк вместе с соответствующим пакетом документов. Что дает рефинансирование:

  • шанс снять обременение с транспортного средства;

  • снизить величину переплат и ежемесячного платежа;

  • увеличить срок кредитования.

Важно: Обратите внимание на договор, поскольку некоторые организации за досрочное погашение назначают штрафные санкции. Если это не отражено в документах, можно смело готовить бумаги на рефинансирование.

В результате заемщик получает либо автокредит с другими условиями, либо потребительский кредит. Но указанная возможность появляется только при отсутствии просрочек по кредиту.

Видео по теме

Смотрите подробнее, обязательно ли КАСКО при автокредите, в видео ниже:

Васильев Олег Борисович
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.