+7 (499) 288-16-72Москва +7 (812) 317-60-07СПб

Особенности и преимущества страхования КАСКО для вашего автомобиля: что это такое и как работает такой полис в РФ?

В процессе управления транспортным средством, владельцы авто могут быть подвержены разного рода рискам (аварии с повреждением ТС, угон, природные явления и др.). Подробнее о том, что входит в страховые случаи по КАСКО, читайте в этой статье.

Для того, чтобы хоть частично обезопасить себя от значительных материальных трат в случае возникновения подобных ситуаций, автомобилисты вынуждены прибегнуть к страхованию своего авто.

Какие же особенности страхования КАСКО? На какие пункты в договоре нужно обратить внимание? Как рассчитываются тарифы? Как расширить полис по номеру, находясь за границей? Подробно обо всем читайте дальше.

Содержание:

Определение комплексной страховки в России

КАСКО в РФ представляет собой добровольное автострахование от возможных ДТП, угона, повреждения ТС. Для этого необходимо внести денежные средства (определённый процент от общей стоимости авто) в страховую компанию. В случае непредвиденных ситуаций, компания возместит возникший ущерб в полном объёме. Страховать можно не только машину, но и любые наземные, воздушные или водные средства передвижения (каковы нюансы страхования такси, мотоцикла, грузового авто?).

Важно! Данный вид страхования подразумевает страховку только самого ТС и не имеет отношения к имущественным интересам автовладельца, связанных с грузоперевозками (фрахт, а также ответственность перед другим лицом в связи с ДТП и др.).

Расшифровка аббревиатуры

Как ни странно, но данных, как расшифровывается термин, не существует, так как само понятие не является аббревиатурой.

Однако, распространена такая расшифровка КАСКО — Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Простым языком — Автостраховка или Автокаско.

Однако это можно расшифровать через переводы слов: от испанского — casco (шлем) или нидерландского — casco (корпус).

Ранее мы писали о том, как отражается страхование КАСКО в бухгалтерском и налоговом учете.

Назначение полиса

Страховой полис — документ, свидетельствующий о заключении договора страхования, который выдаётся страховщиком (КАСКО) застрахованному лицу (страхователю) (как расторгнуть договор и вернуть деньги?). Именно по условиям этого полиса и осуществляется возмещение ущерба в случае поломки или угона авто (нужно ли делать КАСКО, если есть ОСАГО?).

В соответствующем пункте договора значится обязательство, согласно которому представитель страховой компании должен будет выплатить определённую сумму (страховую компенсацию) владельцу ТС (при возникновении непредвиденной ситуации) (что делать, если страховая компания разорилась?).

Рассмотрим действие полиса на конкретном примере:

Допустим, водитель покупает полис КАСКО за 50 000 рублей, а автомобиль стоит 800 000 рублей.

В случае повреждения ТС — царапины на капоте или сколы на лобовом стекле, (или его уничтожения), страховая компания полностью возместит финансовые потери в пределах 800 000 рублей (если страховая компания не хочет возмещать ущебр, необходимо написать претензию или подать заявление в суд, учитывая срок исковой давности) .

Если автомобилист попал в аварию и требуются затраты на ремонт ТС в размере, к примеру, 150 000 рублей, значит компания полностью оплачивает стоимость ремонта или же ремонтирует авто самостоятельно — посредством договоренности с СТО (каковы сроки ремонта авто?).

Сколько возместят ущерба при угоне машины? Если машину угнали, то произойдёт возмещение полной её стоимости (800 000 рублей).

Выплаты могут быть снижены по причине износа ТС (о том, как выгодно застраховать старое авто, можно причитать тут).

Ранее мы писали о том, как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО, в том числе на старый автомобиль в онлайн-калькуляторе и приводили различные примеры расчета для начинающих водителей и тех, у кого уже большой стаж вождения. А также рассказывали, куда обращаться по вопросам возмещения ущерба за выплатами при наступлении страхового случая, в том числе и при полной гибели авто и когда виновнику ДТП выплачивается суброгация.

Кто является страховщиком автомобиля?

В лице страховщика выступает страховая фирма, которая обязуется возместить ущерб владельцу авто (при возникновении страхового случая). Подробнее о том, как выбрать страховую компанию, мы писали здесь).

Регресс — что это такое?

Регресс по КАСКО — это обратное требование о компенсации потраченной суммы на ремонт авто или выплаты по калькуляции. Регресс предъявляется юридическим (или физическим) лицом к другому лицу, повинному в возникновении конкретного страхового случая (ДТП, повреждение ТС).

Термин «Регресс» используется в основном при взаимодействии страховых компаний.

Внимание! Страховая компания вправе предъявить регрессное требование к ответственному лицу в случае, если имеются два и более участников дорожного происшествия, один из которых повинен в случившемся.

Рассмотрим пример подобного события:

Произошло столкновение двух ТС (ТС-1 и ТС-2). Каждая из сторон происшествия застрахована в своей страховой организации. При этом оба участника ДТП имеют действующие номера полисов ОСАГО (в чем разница между ОСАГО и КАСКО?).

Работниками ГИБДД было установлено лицо, по вине которого случилась авария — ТС-2.

Далее, водитель ТС-1 обращается к своей страховой компании с требованием возместить ущерб. Прилагает необходимые документы (в т.ч. справку из ГИБДД) и предоставляет своё авто к осмотру для выявления повреждений (каковы сроки подачи заявления по КАСКО, в том числе без справок?).

По условиям полиса КАСКО, страховая компания направляет данное ТС на ремонт СТОА.

По завершении ремонта, СТОА выставляет счёт страховой фирме.

Страховщик владельца ТС-1 из собственных средств оплачивает счёт СТОА.

В свою очередь, для компенсации расходов страховая фирма предъявляет регресс по КАСКО к виновнику дорожного происшествия (к страховой компании по ОСАГО владельца ТС-2).

Рассмотрим другой пример:

Произошло подобное ДТП, но у виновника случившегося нет страховки ОСАГО (о том, что дороже КАСКО или ОСАГО, мы писали тут) . Алгоритм действий тот же, что и в первом примере (будет произведён ремонт ТС и страховщик вновь предъявит регресс.

Однако, регресс будет направлен уже лично к виновнику ДТП. И повинное лицо оплатит из своего кармана понесённые убытки страховщика.

Регресс к виновному лицу применяется не только в случае ДТП, но и при других ситуациях.

Примеры подобных случаев:

  • возмещение ущерба после ПДТЛ;
  • падение дерева или ветки на автомобиль;
  • падение ледяной глыбы с крыши здания и др.

За каждый вышеперечисленный случай, регресс направляется в ответственную за произошедшее организацию или городской отдел.

Как она работает?

Принцип работы прост: страховая организация компенсирует расходы на ремонт повреждений авто, которые по условиям полиса признаются страховым случаем (может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП и что такое суброгация по КАСКО?).

Таким образом, при возникновении ДТП, пострадавшее лицо получит компенсацию расходов или ремонт ТС, организованный и оплаченный КАСКО (как быть, если страховая компания не платит по КАСКО?)

Если же Вы являетесь виновником аварии, то автомобиль всё равно отремонтируют. Однако, возмещением ущерба пострадавшей стороне, будет заниматься та страховая организация, с которой Вы заключили договор ОСАГО (как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО?).

Важно! Для того, чтобы правильно зарегистрировать страховой случай, сначала нужно обратиться в полицию или ГИБДД (в большинстве случаев), а затем подать заявление страховщику и предоставить повреждённое ТС для осмотра и последующего ремонта (можно ли оформить страховой случай по Европротоколу?).

Следует обратить внимание на некоторые пункты в полисе страхования (подробнее о том, как выглядит полис, читайте тут):

  1. Установлен ценник нормочаса — тогда при увеличении стоимости услуг, застрахованное лицо должно будет восполнить разницу из собственных средств.
  2. Важное условие — компенсация ущерба без справки из соответствующих органов, если повреждения ТС не превышают 5% от суммы страхования.

Начисление очков

Дело в том, что тарифы по КАСКО рассчитываются исходя из общей статистики всех водителей, имеющих страховой полис. Подробнее о том, как рассчитать стоимость полиса, мы писали тут.

Например, у компании имеется два клиента. Один из них в прошлом году повредил автомобиль на сумму в размере 100 000 рублей, второй же обошёлся без аварий.

Согласно модели ценообразования, компания произведёт расчёт следующим образом:

  1. В среднем, не двух автовладельцев приходится одна авария за год (с выплатой в 100 000 рублей).
  2. Таким образом, для покрытия будущего убытка, с каждого водителя нужно взять по 50 000 рублей.

Подобная схема распространяется на всех застрахованных водителей, исходя из их общего количества. И аккуратные водители вынуждены переплачивать из-за чужих нарушений.

Чтобы избежать лишних растрат на страховку, водителю можно оформить полис телематического КАСКО.

Это позволит автомобилисту напрямую влиять на стоимость страховки, исходя из личной статистики поездок (дальности, частоты, манеры вождения). Статистику будет фиксировать телематический блок, установленный в автомобиль.

Справка! Телематическое устройство — это специальное оборудование, размером не более 10-12 сантиметров, которое будет определять и собирать статистику конкретного водителя с помощью встроенных датчиков и спутниковых данных.

Собранная информация будет передаваться на сервер оператора телематики для последующей обработки и хранения. После обработки данных, оператор сформирует итоговый балл, который будет передан компании КАСКО.

Страховщик получит статистику вождения конкретного автовладельца и установит индивидуальную стоимость полиса (то есть предоставит водителю скидку). Чтобы получить скидку, водителю потребуется 2-12 месяцев аккуратного вождения (в зависимости от компании).

Максимальная скидка в разных компаниях:

  • Альфа-страхование — 55% (3-6 мес.).
  • Тинькофф-страхование — 50% (1 мес.).
  • Ингосстрах — 40% (2 мес.).
  • Росгосстрах — 40% (12 мес.).

Каждый может выбрать компанию, отвечающую личным запросам и возможностям автовладельца (где купить КАСКО дешево?). Чтобы заработать максимальный балл и, соответственно, скидку на следующий период, необходимо:

  • как можно реже садиться за руль;
  • проезжать расстояние за один раз не более 30 километров;
  • не выезжать за город;
  • не превышать допустимую скорость;
  • плавно тормозить и разгоняться и др.

Преимущества

КАСКО даёт автовладельцу ряд некоторых преимуществ:

  1. Если случится авария, затраты на ремонт автомобиля будут полностью компенсированы, независимо от степени виновности клиента (как происходит процедура возмещения ущерба при утере товарной стоимости авто?).
  2. Владелец полиса защищён от финансовых потерь в случае угона ТС или кражи.
  3. Если в автомобиле присутствует какое-либо дорогое оборудование, владелец также может его застраховать.
  4. Пока действует полис, стоимость компенсации останется прежней (не будет снижена), в том числе и при УТС.
  5. Автомобилист имеет право выбрать предпочтительный ему способ восстановления ТС: в виде денежной компенсации или ремонта усилиями страховщика.
  6. Не требуется справка от ГИБДД при небольших повреждениях (в большинстве компаний) (можно ли получить страховые выплаты по Европротоколу?).
  7. Помощь клиентам с эвакуацией ТС (в некоторых случаях).

Одним из плюсов приобретения полиса является возможность купить его с франшизой, которая бывает условной и безусловной. О том, почему это выгодно, мы писали тут.

Виды и особенности

Существуют следующие виды страхования ТС:

  1. В зависимости от перечня установленных страховых случаев:
  2. В зависимости от типа страховых компенсаций, полис бывает:
    • агрегатным;
    • неагрегатным.

Полное — добровольное страхование ТС по стандартной программе, которое защищает в следующих случаях:

Стоимость такого полиса высока, но это компенсируется комплексной защитой, что поможет в дальнейшем избавиться от многих проблем, например при тотальной гибели авто.

Частичное — это страховой полис, который может защитить только от нескольких возможных рисков (как правило, это страховые пакеты «КАСКО Лайт», «Мини КАСКО», «КАСКО 50 на 50»), коробочная страховка и другие «антикризисные» программы. В данном случае, страхователь сам определяет перечень ситуаций, в которых он сможет получить страховую компенсацию. Например:

  • только угон авто;
  • только возмещение ущерба при ДТП;
  • угон в сочетании с возмещением ущерба от ДТП и т.д.

Программа исключает из себя малозначительные риски (стихийные бедствия, защита невиновности при аварии). Стоимость такого полиса намного ниже, чем при полном страховании.

Агрегатное — при данной системе выплат, в случае каждого обращения к страховщику, размер страховых компенсаций уменьшается. Например, ТС застраховано автовладельцем на сумму 550 000 рублей. При первом страховом возмещении ущерба, сумма выплаты составит 65 000 рублей.

Если возникнет второй страховой случай, при максимальной компенсации 550 000 рублей произойдёт следующее: 550 000 – 65 000=485 000 рублей. Это произойдёт независимо от вида риска.

Внимание! Агрегатные выплаты могут быть как при полном, так и при частичном страховании, что заранее прописывается в договоре.

Неагрегатное — такие выплаты не уменьшаются во время действия страхового полиса. Компенсация может достигать максимальной суммы. Полис, предусматривающий неагрегатное возмещение ущерба, стоит дороже, чем по условиям агрегатных выплат. Такой вид страхования требуется приобретать на автомобиль, купленный в кредит.

Также можно купить КАСКО с франшизой. Подробнее о видах страхования мы писали в этой статье.

Как это переводится за границей?

Чем отличается использование КАСКО за границей? При выезде за границу полис КАСКО не является обязательным. Однако, если автовладелец желает обезопасить себя от рисков на дорогах, оформление полиса КАСКО станет лучшим решением (как оформить КАСКО онлайн?). Если у Вас уже имеется полис КАСКО на территории России и Вы опасаетесь, что его действие за пересечением границы прекратится (что и происходит в действительности), можно расширить территорию действия полиса за определённую доплату.

Для этого необходимо прийти в Вашу страховую компанию (или позвонить туда) и сказать, что нуждаетесь в дополнительном страховании своего ТС при выезде за рубеж в какую-либо страну (или страны).

Расширение полиса совсем необязательно приобретать на весь оставшийся срок его действия. Расширение КАСКО возможно оформить только на время поездки за границу. Кроме того, можно выбрать не только срок, но и виды рисков.

Если полис КАСКО у Вас отсутствует или закончил свое действие, то перед поездкой за границу, можно приобрести его в России или продлить, в том числе можно продлить договор на кредитный автомобиль, докупив расширение территории его действия. При этом можно купить КАСКО на полгода или на месяц.

Оформляя КАСКО, в том числе в рассрочку, следует обязательно проверить полис на подлинность, например по базе РСА или другими способами по номеру. Если вы обнаружили, что вам продали фальшивый полис, обязательно напишите заявление в полицию.

Знайте свои права — вы можете отказаться от полиса при автокредите и не делать его для банка или досрочно расторгнуть договор, так как у КАСКО есть не только и преимущества и недостатки.

Несмотря на достаточно высокую стоимость, данный вид страхования приобретает всё большую популярность среди автолюбителей. Если Вы хотите защитить своё ТС от всевозможных рисков и крупных финансовых расходов, стоит воспользоваться услугами КАСКО (подробнее о том, что входит в КАКСО и что эта страховка дает владельцу, мы писали здесь). Благодаря этому обстоятельству, езда на дорогах станет комфортнее и безопаснее.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Разделы в рубрике "КАСКО"
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.