Как научиться проводить расчет неустойки по ОСАГО: формула и калькулятор

Страховые компании ведут себя не всегда честно по отношению к страхователем. Чтобы увеличить свою прибыль, страховщики идут на различные уловки: занижают выплаты, срывают сроки перечисления денег на счет страхователя и так далее.

Это связано с малой юридической грамотностью держателей «автогражданок». Ниже, в этой статье будут рассмотрены вопросы о получение дополнительной выплаты от страховой компании за нарушении договорных обязательств перед держателем полиса.

Скрыть содержание

• Что это такое?
• Как рассчитывается размер пени?
• Калькулятор в режиме онлайн
• Максимальный размер возмещения
• Процедура получение выплаты
Досудебное урегулирование вопроса     Обращение в суд по вопросу взыскания штрафа     Пакет документов      Подача искового заявления     Взыскание задолженности службой приставов    

Что это такое?

Согласно Федеральному закону №40, обязанность по такой выплате может возникнуть только у страховщика. Причиной начисление неустойки может служить:

1. несвоевременная выплата премии по страховому случаю;
2. просрочка рассмотрения претензии или заявления.

Как рассчитывается размер пени?

Согласно Федеральному закону №40, неустойка по «автогражданке» должна быть начислена на сумму задолженности страховой компании перед потерпевшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, причем размер пени – составной части неустойки, определяется в зависимости от природы нарушения договорных отношений.

Размер пени составляет 1% от суммы рассчитанной страховой выплаты и 0,05% от суммы максимальной выплаты, если компания своевременно не ответила на заявление страхователя ( о том, как осуществить расчет страховой выплаты по ОСАГО, подробно рассказано в этой статье). Для начала, нужно определить, от какой базы происходит начисление пени по договору обязательного страхования транспортных средств. Возможны 3 варианта базовой суммы, на которую будут начислены пени:

• Вариант 1: страховая компенсация рассчитана, но не выплачена страхователю в установленный законом срок. В этом случае, пени будут начисляться на полную сумму страховой выплаты.
• Вариант 2: страховщик частично перечислил страховую компенсацию. В этой ситуации, базой для расчета неустойки будет являться остаток задолженности страховщика перед страхователем.
• Вариант 3: в течение 20 рабочих дней с момента подачи заявления страхователем, от страховщика не поступило никакого ответа. В этом случае, неустойка будет рассчитываться от максимальной выплаты по ОСАГО. То есть, если повреждения получены автомобилем, то базой для неустойки станет сумма в 400 000 рублей, а если вред был причинен здоровью людей, то базой станет сумма в 500 000 рублей.

Определившись с базой для расчета суммы неустойки, необходимо перейти к формуле, по которой будет установлен ее размер. Выглядит эта формула следующим образом:

Для разъяснения процесса расчета пеней по неисполнению договорных обязательств страховщиком и полного понимания, как самостоятельно считать неустойку, ниже представлены 3 примера таких расчетов:

• Пример 1: экспертный оценщик выдал заключение, что размер страховой выплаты должен составить 150 тысяч рублей. Страхователь подал полный пакет документов и заявление в офис страховой компании 1 сентября. Страховщик перевел деньги на счет страхователя только 30 сентября, хотя согласно Федеральному закону №40, должен был сделать это не позднее 20 сентября. В этом случае Неустойка = 150 000 * 1% * 10 дней = 15 000 рублей.
• Пример 2: экспертный оценщик оценил ремонт автомобиля в 50 тысяч рублей. 2 августа, держатель полиса ОСАГО подал заявление в офис страховщика с полным комплектом необходимых документов. Выплата поступила вовремя: 22 августа, но не в полном объеме: только 30 тысяч рублей. В этом случае, пока страховая компания не погасит задолженность, ежедневно будет начисляться пеня в размере: (50000 – 30000) * 1% = 200 рублей.
• Пример 3: экспертиза установила, что размер страховой выплаты по ДТП должен составить 10 000 рублей. 1 октября страхователь подал по этому поводу заявление в офис страховщика и приложил к нему все необходимые документы. В течение 20 дней, страхователь не дал ни положительного, ни отрицательного ответа. В итоге, с 21 октября, ежедневно пеня будет увеличивать на сумму: 400 000 * 0,05% = 200 рублей.

Калькулятор в режиме онлайн

Ряд страховых компаний предлагает прямо на своем сайте сервисы расчета неустоек по договорам ОСАГО. При этом, нужно понимать, что это явление редкое, так как формула слишком проста и не должна вызывать никаких затруднений, поэтому многие могут рассчитать размер своих штрафов самостоятельно.

Максимальный размер возмещения

Пени за неисполнение договорных обязательств страховщиком не могут начисляться безгранично. Каждый год Центральный банк Российской Федерации корректирует их максимальный размер. На 2017 год максимальный размер возмещения составляет:

• 400 000 рублей, если вред причинен транспортному средству потерпевшего;
• 500 000 рублей, если вред причинен здоровью потерпевшего.

Процедура получение выплаты

Процедура получения выплат пеней по ОСАГО, делится на 2 этапа, каждый из которых состоит из нескольких последовательных шагов.

Досудебное урегулирование вопроса

Чтобы получить неустойку без привлечения органов власти, требуется выполнить несколько последовательных действий:

1. Направить заявление в страховую компанию с требованием выплатить страховую премию или ее недостающую часть, а также пени, которые полагаются на момент подачи заявления. Подать заявление можно лично в офисе страховщика или направить заказным письмом с обязательным уведомлением получении. Само заявление составляется в свободной форме.

   Если заявление подается лично, то оно составляется в 2 экземплярах. Одно отдается сотруднику страховщика, а второе, с отметкой о входящей корреспонденции, остается у страхователя.

2. Подать претензию по отсутствию ответа или отказе на заявление. Так же, как и заявления, претензия может быть подана лично или посредством заказного письма, в свободной форме. Ключевым отличием является срок рассмотрения. Если на заявление страховщику отводится 20 дней, то на претензию, компания обязана ответить в течение 5 рабочих дней.

Если в досудебном порядке, держатель страхового полиса ОСАГО не смог получить выплату неустойки, то ему следует переходить ко второму этапу.

Обращение в суд по вопросу взыскания штрафа

Чтобы суд принял дело к рассмотрению, нужно соблюсти процедуру, установленную Гражданско-процессуальным кодексом Российской Федерации. Ее условно можно разделить на несколько последовательных действий.

Пакет документов

Для подачи искового заявления в суд, необходимо предварительно собрать набор обязательных документов, который состоит из:

• справка о дорожно-транспортном происшествии;
• акт, выданный независимым экспертным оценщиком ущерба;
• копия заявления, которое направлялось в страховую компанию;
• копия претензии, которая направлялась в страховую компанию;
• выписка из больничной карты (если в результате дорожно-транспортного происшествия, потерпевшему был нанесен вред здоровью);
• копия диагностической карты транспортного средства;
• копия паспорта транспортного средства.

Подача искового заявления

Оба заявления могут быть составлены в свободной форме. При этом, есть некоторые обязательные составляющие, которые должны быть включены в заявление:

• наименование судебного органа, в который подается иск;
• подробное описание дорожно-транспортного происшествия и всех обстоятельств с ним связанных;
• наименование организации, проводившей независимую оценку ущерба и вывода этой экспертизы;
• сумма дополнительных трат, которые понес страхователь и их расчет;
• общая сумма ущерба, которая была нанесена истцу;
• требования, которые выдвигает истец к страховщику;
• опись всех документов, которые прикладываются к исковому заявлению;
• дата подачи иска
• подпись истца и ее расшифровка.

Взыскание задолженности службой приставов

После рассмотрения дела, если истец действительно имеет право на выплату и неустойку, суд вынесет постановление, которое будет направлено в службу судебных приставов. Именно этот орган власти будет осуществляться взыскание задолженности.

После передачи решения суда в службу судебных приставов, начисление неустойки останавливается. В дальнейшем все зависит от расторопности правоохранителей и финансового положения страховой компании, которая допустила возникновение неустойки.

В целом, неустойка по ОСАГО – это законный способ получить компенсацию от страховой компании, за нарушении последней договорных обязательств. Конечно, для некоторых категорий граждан такой размер компенсации проблем, связанных с получением выплаты по страховому случаю может оказаться малым, но других вариантов закон не предусматривает.