8 (800)  350-14-90

Что такое страховая премия ОСАГО, каким может быть её минимальный размер при заключении договора на полис?

Полис автогражданки необходим для того чтобы защитить вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения в случае ДТП, но ваш автомобиль такая страховка не защитит, для этого лучше приобрести страховой продукт КАСКО.

Далее в статье мы подробно рассмотрим из чего складывается премия и каким образом она правильно рассчитывается. Так же вы узнаете базовые ставки для разных видов ТС, штрафы за просроченный полис и возможен ли возврат при расторжении договора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Из чего складывается страховая премия и что это такое?

Сумма, которую вы платите за оформление своего договора, это та сумма, которую лицо, оформляющее данный договор, обязано оплатить СК в соответствии с условиями, на которых происходит заключение сделки, и зависит от ряда факторов.

Оплату денежных средств страховой компании вы можете произвести как единовременным платежом, так и частично производить оплату в течение действия данной сделки.
Оплата этой суммы страховщику входит в обязанности лица которое заключает сделку с СК.

В том случае, если человек, оформивший сделку по страхованию автомобиля, не оплачивает страховой взнос, компания может произвести расторжение данной сделки в одностороннем порядке.
Размер суммы рассчитывается страховой компанией и вы вправе как согласиться на данную сумму, так и отказаться от нее.

Как производится расчёт суммы?

Сумма взноса, которую оплачивает страхователь, состоит из:

  1. Нетто-премии.
  2. Нагрузки.

Нетто-премия – это та сумма, которую СК удерживает, для того чтобы в последующем покрыть убытки которые несет потерпевший в случае ДТП.

Надбавка или же нагрузка по страховой премии, рассчитывается исходя из тех издержек, которые несет СК.

Страховой взнос, уплачиваемый страхователем, включает в себя так же все риски СК, именно поэтому при расчете данной суммы эти коэффициенты закладываются в нагрузку.

Размер суммы страхового взноса отличается и зависит также от региона, в котором зарегистрирован автомобиль.

Например, в Москве этот коэффициент будет выше, нежели в Башкирии.

ВНИМАНИЕ! Несмотря на коэффициенты, условия договора остаются неизменными.

Помимо того, что СК рассматривает все обстоятельство страхового дела страхователя, компания также производит оценку ситуации на рынке данных услуг. Размер суммы, которую страхователь должен оплатить СК рассчитывается исходя из различных коэффициентов и самого базового тарифа.

Законодательством предусмотрены факторы из которых складывается данная сумма:

  1. Регион в котором используется авто.
  2. Наличие у страхователя каких-либо льгот.
  3. Технические характеристики авто которое страхуют.
  4. Срок эксплуатации данного транспорта.
  5. Количество водителей, которые вписаны в договор и т.д.

Следует учитывать, что законодательством определяются лишь рамки тарифной сетки ОСАГО, которая является одной из составляющих страхового взноса. Закон дает право страховщикам определять самостоятельно конечный размер страхового взноса, но при этом СК не должны выходить за рамки максимальной суммы.

Минимальный размер

В 2014 году был принят закон, который увеличил базовую ставку по автогражданке. Обусловлено это было тем, что тарифы действующие ранее сделали автострахование не выгодным для СК. В 2015 году базовую ставку повысили и на сегодняшний день базовые тарифы выше предыдущих на 40%.

После повышения базового тарифа, это направление в страховании вновь стало рентабельным. Однако повышение базовой ставки, это лишь одно из изменений в ОСАГО которое произошло с 2015 года. Кроме поднятия базовой ставки был введен еще и так называемый валютный коридор.

ВАЖНО! На сегодняшний день базовый коэффициент уже не имеет единой фиксированной суммы.

Сейчас данный продукт страхования имеет как максимальную так и минимальную базовую ставку. Данные изменения вводились с расчетом на то, что компании начнут конкурировать в борьбе за свою клиентуру. Конкурирование будет происходить за счет ценовой политики устанавливаемой в рамках валютного коридора.

Базовые ставки для разных ТС

Ниже будут приведены базовые тарифные ставки для различных ТС:

Транспортные средства минимальная ставка в рублях
Мототранспорт 867
Легковые авто для юр. лиц 2573
Легковые авто для физ.лиц 3432
Такси 5138
Грузовой транспорт с максимальной массой меньше 16 тонн 3509
более 16 тонн 5248
Авто для перевозки пассажиров до 16 мест 2808
Более 16 мест 3509
Троллейбусы 2808
Трамвай 1751
Трактора и другая строительная техника 1124

Способы оплаты

Вы сами можете выбрать удобный для вас способ оплаты данного страхового продукта:

  1. С помощью банковской карты.
  2. Наличными.
  3. В терминале.
  4. При помощи электронных кошельков.

Штрафы при ДТП с просроченным полисом

Самым неприятным инцидентом для вас будет попадание в ДТП с просроченным полисом ОСАГО. В независимости от того были ли вы виновником ДТП или нет, вас ожидает штраф в размере 800 рублей за просроченный полис.

В том случае, если виновником аварии являетесь вы, то вам придется возмещать ущерб нанесенный потерпевшему из своего кармана. Также тот факт, что у вас отсутствует действующий полис страхования будет зафиксирован в протоколе. Пострадавший в данном ДТП произведет оценку ущерба у независимого эксперта.

СПРАВКА! На мероприятие по проведению такой экспертизы пострадавший будет обязан вас пригласить. Для этого ему нужно будет отправить вам телеграмму.

Так как факт отправки телеграммы будет зафиксирован, вы не сможете оспорить результаты оценки в судебном порядке. Намного проще в этой ситуации решить данный вопрос в до судебном порядке.

Потребуйте от потерпевшего расписку о получении с вас возмещения и о том, что он не будет в дальнейшем иметь претензий.

Даже если ДТП произошло не по вашей вине, штрафа вам избежать не удастся, но в данном случае ущерб вам возместит СК виновника.

Возврат при расторжении договора ОСАГО

Данная процедура регламентируется правилами ОСАГО. Расторжение договора допускается раньше установленного срока. Страхователь имеет право произвести расторжение сделки в любой момент и не обязан объяснять страховщику причины расторжения сделки.

Без объяснения причин вы не получите назад сумму неиспользованной страховой премии.

Для того чтобы произвести возврат данной суммы, следует предоставить страховой документы, которые объясняют причину(ы) расторжения сделки.

Данные причины должны быть весомыми, наиболее часто встречающиеся причины расторжения данного договора прописаны в законе.

Невозможно будет вернуть денежные средства выплаченные страховщику за оформление данной сделки в следующих случаях:

  • Если расторжение сделки происходит по инициативе страховой компании.

    По закону страховая может в одностороннем порядке произвести расторжение данной сделки, если страхователь не оплатил всю или часть суммы страхового взноса. В том случае, если страхователь предоставил ложные данные и это привело к уменьшению страхового взноса.

  • Лицо которое оформляло сделку с СК хочет произвести расторжение сделки из-за отъезда, т.к. в течении этого времени пользоваться авто никто не будет.

    Но не стоит рассчитывать, что страховая пойдет вам на уступки, скорее всего положительного решения вы не получите.

  • В случае банкротства данной организации, вернуть свои средства вы также не сможете. Юридическое лицо в данной ситуации признается неплатежеспособным, как следствие денежных средств на выплату всех обязательств у компании просто нет.

Но есть все-таки случаи, при которых вернуть неиспользованную страховую премию вы сможете. Все зависит от того, посчитает ли страховая вашу причину уважительной или же нет. Например, при продаже авто вернуть неиспользованную сумму страховой премии можно (подробнее об этом читайте здесь). Также это возможно в случае если авто было утрачено.

Советуем вам приобретать данный страховой продукт лишь у проверенных страховщиков и в страховых компаниях, которые уже успели зарекомендовать себя на данном рынке услуг.

В противном же случае вы рискуете приобрести фальшивку и тогда выплат в случае ДТП вы не получите (как отличить поддельный полис от настоящего?). Или же вы может нарваться на фирмы однодневки, которые потом просто закроются признав себя банкротами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-14-90
Это быстро и бесплатно!

Вопросы по теме:

Все вопросы →
Васильев Олег Борисович
Мнение эксперта
Васильев Олег Борисович
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Горячие обсуждения
Как забрать машину со штрафстоянки? Помоги себе сам
18 комментариев
Наталья: Заберут, погнут, помнут. Потому что "повреждения при погрузке/выгрузке на эвакуатор – не страховой случай". А бегать по судам, искать свидетелей - ...
Наезд на пешехода считается одним из самых тяжелых правонарушений! Что же грозит водителю сбившего пешехода насмерть на (вне) пешеходного перехода?
6 комментариев
Справедливость: Когда, сука , собьют твоего ребёнка , да и ещё с тяжкими телесными повреждениями, ты по-другому запоешь.И тут не урок русккого языка , чтоб цепляться ...
Штраф за отсутствие аптечки, огнетушителя и знака аварийной остановки
3 комментария
Семен: Данные дейсвия квалифицируюся как незаконные. Слово подходит и доказать это возможно.